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湖北省农村信用社联合社系列专访--科技创新给银行带来的机遇与挑战

  引言 :

  湖北省农村信用社联合社,承担对全省农村信用社的管理、指导、协调和服务职能,是湖北省内资产规模最大、营业网点最多、服务范围最广的地方金融机构。湖北农村信用合作社在项目建设中着重以科技创新打造统一平台,那么,近几年来湖北省农村信用社联合社在信息科技创新方面有哪些新的发展与思路?作为中国金融科技发展论坛2014年度的杰出人物,刘建鸿主任做出了很多的工作贡献,下面请看本网对湖北省农村信用社联合社网络信息中心主任的采访。

  第一个问题:

  金融时代网:湖北农村信用合作社在项目建设中着重以科技创新打造统一平台,首先请您简单介绍下湖北省农村信用社联合社信息系统的与其他大型商业银行的优势?以及还存在哪些不足?针对不足打算怎样做?

  刘主任:湖北农村信用合作社在项目建设中着重以科技创新打造统一平台,首先请您简单介绍下您们在工作中为什么会有这么大决心来做这件事,以及当时的环境与机遇是什么样的。您觉得这项工作,与以往其它工作相比有什么挑战?

  湖北农信社新一代业务上线后,就面临需要维护系统多、人员紧张的困难。同时在日常开发中,不仅需要按照省联社的总体规划健全业务产品线,还要满足监管部门对金融机构的各种数据报送系统的建设要求,特别是地市为了适应激烈的市场竞争提出的区域性特色业务需求,突发性高、时间进度要求紧。近两年开发的大中型项目都有三十多项,以目前十多人研发队伍的投入,对软件研发工作开展提出了很大的挑战。所以提出以统一的模式进行项目研发,是我们现阶段降低系统维护难度、提高项目研发速度的唯一可行性选择。

  从2014年开始,我们相继启动了人民银行二代支付、农信银二代支付、银监局EAST监管报送、人行数据大集中、企业和个人征信系统的开发。这些项目存在一定差异,也有很多共性,并且时间进度要求紧。如两个支付项目,行内业务流程、账务组织基本相同,差异主要集中在对外接口;监管类系统,底层数据基础要求一致,仅在数据展现不同。所以我们决定合并项目,打造统一支付平台,负责两个支付系统的接入,后期可以作为电子同城、银银合作的基础平台;建立监管数据集市,打造统一监管报送平台。

  基于统一理念进行系统研发,首先对我们的系统架构设计提出了很高的要求。需要对交易渠道、业务流程、数据标准进行梳理、提炼,使系统具有足够的弹性。其次需要强化开发过程中的版本管理。在统一平台下同时进行并行开发,并且投产时间间隔很近,如我们14年6月底完成农信银二代支付的投产,不到一个月后完成了人行二代的上线,需要在开发过程中对版本进行严格地控制。最后对测试质量要求更高。整合的平台,底层的改动牵一发动全身,需要进行完整、全面的测试,才能保证项目质量。

  第二个问题:

  金融时代网:请您谈谈湖北省农村信用社联合社网络信息中心是如何满足人民银行、银监会提出的各类监管信息报送要求的?目前情况是怎样的?运行过程中有什么问题吗?是如何解决的?

  刘主任:我国经济的不断发展和金融改革开放进程的不断加深,为金融机构开展金融创新创造了条件。目前湖北农信社正在积极开拓新的市场、开发丰富的金融产品、实现精细化的经营业务,以提升自身的规模及经济效益。在推进业务发展的同时,为了自身防控经营风险和监管需要,我们也逐步建设了各类业务系统和报送系统,并组织专人进行数据报送。但是,随着监管部门监管范围和力度的不断加强,以及湖北农信社自身业务扩展及复杂度的增加,在报送过程中也出现了诸多困难和问题:

  1、农信社因各种原因造成数据质量较差,对监管报送数据的质量带来很大影响。

  2、我社各类业务系统基本上都是考虑其业务发展需要,对后续的监管需要考虑不充分,造成了数据质量不佳,使得报送质量受限。

  3、随着监管需求的增加及变更,我们往往是根据需求分别建立对应的系统,造成了多个报送系统的局面,容易产生资源的浪费、系统之间的关联性不强、报送口径的不统一等问题。

  4、银行业务日新月异,监管部门对于监管范围也会做出相应调整,监管内容更新也比较快。如果监管机构通知突然、变化内容过多,我们相关报送系统需要较长时间进行调整、升级,必然影响正常报送。

  针对前期湖北农信联社面向监管部门报送监管数据的不足,建立统一的数据报送平台势在必行。以人民银行和银监会颁布的金融标准化所使用的通用标准、专项标准、数据源标准为基础,实现监管报送数据源的唯一,保证各个监管报送数据口径下的数据一致性,以便于监管部门监管和商业银行本身对监管报送数据管理。

  湖北省农信社于2013年7月启动了统一监管报送平台项目的建设工作,采取“科学规划、分步实施、内外兼顾、全面建设”的方式建设,在系统设计和需求方面主要强调:

  1、统一的数据平台。平台是面向各类监管业务的数据模型,通过对银行核心、信贷、总账等业务系统数据进行重新整合,并按照业务主题进行划分,实现业务数据的梳理,为监管上报提供良好的数据质量;并可以为后续建设的各类管理系统提供数据基础,方便新系统的灵活扩充,减少银行的重复投资并降低运维成本和确保数据源的稳定性;

  2、统一的报送平台。该平台是面向监管要求的应用报送平台,目前集成了监管要求需要银监EAST系统、人行数据标准化、企业和个人征信等各类报送系统,并提供良好的扩展接口,以便快速搭建后续新的报送系统,确保了平台的稳定性和扩展性;

  3、统一的流程管理和控制。实现数据采集、数据维护、数据检验、报文生成等处理的全流程管理,进一步落实监管统计数据各环节的质量控制责任,做到从数据源到生成指标的数据质量全流程监控;

  统一监管报送项目的实施得到省联社领导高度重视。在2013年7月18日,关于成立统一监管报送平台项目领导小组和工作专班。项目由此进入实施阶段。统一监管报送项目的工作范围包括统一监管报送平台门户系统的建设、EAST子系统建设、个人及企业征信子系统建设、存贷款抽样统计子系统建设、报表分析子系统建设。项目于2014年8月顺利上线,达到了以下几个效果:

  1、搭建统一监管报送平台,建立覆盖监管报送的整合监管数据集市模型,满足银监会监管数据标准化、人行存贷款标准化、个人征信、企业征信、反洗钱、新版客户风险等监管数据报送要求,全面提升省联社金融监管报送标准化和整合水平。实现“统一数据平台、统一报表平台、统一处理平台、统一报送平台、统一管理平台”的“五个统一”的建设目标。

  2、通过本项目建设的监管数据集市模型和统一报数应用平台需具有良好的扩展性,能很好地支持后续监管报数应用和数据模型的扩展需求,为后续监管报送系统的扩展打下良好的数据和应用架构基础。

  3、根据全省农信社多法人体系的特点,在统一监管报送平台中,通过统一采集业务数据,集中进行数据分析,按照一致数据标准,基于分析得出疑点数据,实现对各级法人整体经营情况的挖掘分析和可疑业务交易情况的精准定位,极大地促进了业务流程和数据流程梳理,简化基层行社数据报送工作量,提高数据报送质量,加速完善各级法人内部控制机制,提高其内部控制水平。

  第三个问题:

  金融时代网:农村系统日常业务和管理工作越来越依赖于计算机网络,一旦网络系统受到攻击、发生瘫痪,不但影响客户资金使用,而且还会造成会计信息失真和泄露,带来灾难性的后果,请您简单谈下湖北省农村信用社联合社怎样做到防范系统风险的?

  刘主任:联社主要从3个阶段来比较稳妥的防范网络系统风险。

  一是事前的积极预防。

  1.按照监管部门下发的基础软硬件产品缺陷信息内容,严格进行自查,及时修复硬件安全漏洞。

  2.网络配置全部使用ITIL 流程进行生命周期管理,每周五对前期已到期配置定期清理,防止因配置漏洞导致的网络风险。

  3.网络核心关键设备使用动态令牌进行管理,登录密码随机变化,保障登录安全。

  4.进行定期进行网络应急演练,涵盖各个可能发生的不同的风险场景,编制网络应急预案并定期进行更新完善。

  5.定期进行网络安全检测和网络安全加固,形成常规性工作机制,每年不断循环提高安全加固工作深度。

  二是事中的高效恢复。

  1、与公安、安全厂商、电信运营商建立长效合作机制,一旦发生网络系统受到攻击,立即启动预案,联合安全厂商以最快的速度进行攻击点定位,有效进行恢复。

  2、充分准备备份的硬件设备,一旦出现硬件故障,立即更换。

  三是事后的全面分析。

  1、建立安全事故事后分析机制,举一反三,通过小问题预防大问题的发生。

  2、定期收集同行业发生的网络安全事件,学习同行科技部门的处理方式,结合农信社特点,形成自己特有的处理方法,并通过应急演练进行验证,更新应急预案,以保障故障发生时能最快找到相对应的处理方法。

  第四个问题:

  金融时代网:据了解,对于湖北农信社来说,系统开发和后期维护的巨大工作量与有限的科技力量投入之间的矛盾始终是一道难题,那么您们是如何平衡它们之间的关系的?现在情况是怎样的?

  刘主任:信息系统的日益庞大和技术人员投入的不足,是每个金融机构都面临的共同问题,对湖北农信社这样的中小型金融机构显得更为突出。我们在工作中始终坚持以下原则:

  1、严把需求、测试关。只有强化对需求的准入、准出,才能从源头和结果保证项目提交物的质量,保证系统上线后安全、稳定运行。

  2、仔细分析需求,界定改造范围。为了提高系统处理能力,湖北农信社采用了分布式系统,在实现需求可能存在多个路径。只有基于系统的功能分布,将改造控制在合理范围内,才能有效降低需求实现风险。

  3、打造通用、统一的软件产品。新系统上线后,我们归纳全省的共性需求,先后开发了面向全省的招标通、公积金平台、通用非税等中间业务产品,按照系统的同类型,完成了统一支付平台、统一监管报送、中间业务整合平台等系统,降低了系统维护的复杂度。

  4、借助农信银清算管理中心、银联公司的共享产品。依托农信银的共享网银、手机银行、农信通平台、二代支付和银联在线支付等系统,我们在快速推出业务品种的同时,没有过多增加的系统维护工作。

  第五个问题:

  金融时代网: 由于农信社多法人体系的特点,各地市经济发展水平不一,对重点客户的营销侧重点不同,中间业务需求层出不穷,导致中间业务的开发始终是信息系统建设的重点,也是难点,针对这些情况湖北省农村信用社联合社是怎样做的?存在哪些问题?如何解决的?

  刘主任:针对这些情况湖北省农村信用社联合社对原有中间业务系统进行了全面的改造,通过对系统架构、渠道、同质化业务的全面整合,提供标准业务接口,大幅缩短开发周期和成本。目前存在的问题主要是中间业务迅速发展,系统开发速度和市州行社业务发展不匹配。解决的方法一方面对项目提前规划、完善需求受理和项目管理等方面流程,另一方面转变思路,由被动接受需求转向主动推荐业务。

  第六个问题:

  金融时代网:作为湖北省农村信用社联合社网络信息中心主任,在您看来湖北省农村信用社联合社在信息科技创新方面有哪些新的发展与思路?

  刘主任:创新,顾名思义,就是创造新的,抛弃旧的。一个企业要想得到长期发展,必须敢于创新,勇于创新。信息科技工作同样如此。

  一、管理创新

  制度创新是最根本的管理创新。纷繁复杂的信息科技工作尤其需要大量的现场运维,特别是体制内的运维创新尤其显得特殊,可以借鉴经济学中引起世界管理领域轰动的“倒金字塔效应”,采用现场管理的架构获得巨大的创新模式。倒金字塔架构的管理与传统管理模式的区别在于:

  传统管理模式:最上层的决策者是总经理,中间层是部门经理、分管经理,最下层是一线员工,也叫政策的执行者。

  倒金字塔架构是:最上层是一线工作人员,也叫现场的决策者,中间层是部门经理,分管经理,最下层是总经理,也叫政策的监督者。

  倒金字塔模式使最基层的员工处于至高无上的地位,以此来激发他们创新的积极性,这是管理层尊重员工提高基层员工地位待遇最简单的方法,也是企业获得最大利益卓有成效的方法。

  因此,可以在借鉴此模式的基础上,根据信息科技建设现有资源和实际状况,创新整合出一种更为行之有效工作模式,激发真正的科技需求来提高现场管理工作效率。科技工作之所以要创新,是因为外部环境及服务对象需求的个性化和多样化日益更新的业务迫切需要,所带来的对管理主体既定制度、模式、技术和队伍以及客户服务速度和满意度等的改进。计算机科学一般讲究程序等于程序结构加算法,所以具体可以又分成两个方面:

  一是结构创新。从决策者到执行者再到监督者,三位一体全部实行运行精细化管理。实现操作有留痕、需求有议案、培训有计划、落实有考核、会议有纪要的管理要求,运行管理工作流程逐步实现精细化,实现越往下走,越让业务需求者和客户当家做主的感觉。信息科技工作的目标应该是成为一个最好的服务性管家,一切科技服务以最底层塔尖决策者和客户的需求至上。

  二是流程创新,也称算法创新。简单的讲就是进行工作流程再造工作。特别是对于总体框架式结构要考虑如何细化,对于一个项目的实施,实施单细化工作做的越好,不仅能够达到对项目实施过程备案查考的管理目的,而且还能在员工间达到资源共享的效果,它更能体现并升华出事物应有的价值;而对于发展趋于成熟的系统项目则要考虑如何精简,简化其立项手续,达到“精兵简政”的效果。优秀的决策者总是考虑细致周全、能伸能屈,执行者才能面面俱到、能战能退。

  二、技术创新

  操作创新是最实际有效的创新。

  第一个阶段是技术创新思想的形成阶段。其中,技术创新思想的形成环境主要包括农信社信息科技工作内部技术的实际应用环境和外部技术资源与发展两大环境。

  第二个阶段则是技术创新的获取阶段。获取主要有三种方式:

  一是通过各级行社内部自身力量进行的原始技术创新;如在搜集各种业务需求和技术需求的基础上开发创造各种各样的小程序、小系统;

  二是通过与其它外部机构合作进行的合作技术创新。如:农信社为防范信贷业务操作风险,杜绝顶冒名办贷现象,与相关公司合作开发信贷影像管理系统,实现信贷环境全程影像办理,从源头上规避了违规办贷现象的发生,实现业务风险关口的前移;

  三是通过引进内、外部同行先进技术、理念与自身实际工作相结合,经过消化吸收而实现的技术再创新活动。如刚上线的自助设备监控系统有效的加强了自助设备监控管理。

  三、机制创新

  不管是管理创新还是技术创新,都要从农信社自身目前所立足的角度来看,都是为了要培植科技工作创新扎根的沃土,如何真正实现创新?即要制定科技创新的激励机制。

  要大力推行“一个模式、两种机制”。具体地讲,

  一是要将当前以技术为主,单一、封闭的科技工作模式逐步转变为以技术和业务并举,坚持大力推行双重甚至多重、开放性的科技工作模式;继续向有效实现信息科技工作管理真正精细化的目标迈进;

  二是推行人员流动机制。即将一批多年从事一线科技工作的员工,充实到业务部门中,这样一则可以增强业务部门的信息安全防范意识,提高科技应用水平。二则可以将近几年入行社的已熟悉基层工作的大批信息科技类大学生,通过择优选拔有规划地充实到各级科技部门中,经过三到五年的时间的培养锻炼,在逐步提高全省各级行社信息科技应用水平的同时,也让其自身达到了学以致用的目的,避免人才的流失。三则让科技工作者彻底摒弃“在银行系统干科技没前途”的消极怠工思想,形成一套“职工能进能出、干部能上能下、部门流水不腐”的用人科学机制乃至文化机制;

  三是推行科技与业务结合创新机制,真正让科技成为业务发展不可或缺的一部分。

  首先要提高科技工作的含金量,必须以客户发展需求至上,加大问题与投诉机制的反馈,注重客户体验度和满意度,从而提升管理层对科技工作的重视程度和自身的发展空间。

  其次从科技工作者自身的角度来谈。

  一是要具备较强的团队精神。“团队精神”是一个陈旧却新鲜的话题。说其陈旧,是因为各个层次的领导是无人不晓;说其新鲜,是因为因没有发挥团队精神而导致创新失败的例子周而复始。

  二是要有良好的沟通力,具备一定的说写能力。如果创新者不能将自己的创新思想通过说写的方式与他人沟通表达清楚,就不可能得到领导者的重视及他人的有效帮助。据一项调查表明,企业内存在的问题70%是由于沟通不力造成的、而70%的问题也可以用沟通来解决。所以如果连存在的问题都解决不了,那么又何谈创新呢?

  三是要有深入实践的精神。知识来源于实践,实践出真知。信息社会中,虽然信息来源渠道多而方便,但科技工作者仍然需要深入一线、基层,到实际工作中去锻炼体验,获取更多的信息知识,增强自己的洞察力,提高创新水平。

  最后从农信和个人两者相结合的角度来讲。创新需要有效的执行力作保证。

  一个好的执行力远比一个好的思想更重要,我们做的所有工作最终都要体现在执行结果上,正所谓“赢在执行”即是这个道理。就信息科技工作而言,创新体现在以下两方面:

  一是创新思想及内容本身在科技工作的实际应用中要有较强的可操作性和可执行性;

  二是农信社需要为创新思想及内容营造一个良好的内外部实践环境,着力打造科技创新平台,保证创新成果的顺利和有效实施。

  当然,如何实施信息科技工作创新,还要结合当前实际行社业务工作中的管理理念、管理模式、工作机制、人力资源管理以及信息技术理论、应用等方面进行深入的思考、调查和问题研究。

  总之,所有的创新都来源于实践,而又是通过实践来获得检验,因此可以说实践永无止境,创新亦永无止境。

  后记:当今我国正处于经济的不断发展和金融改革开放进程的不断加深的时期,为我国金融机构开展金融创新创造了条件。一个企业要想得到长期发展,必须敢于创新,勇于创新,信息科技工作更是如此,只有不断推翻自己,不断实践,才会有更大的进步。

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作者: 来源:金融时代网 发布时间:2015-04-07 09:58:48
 
 
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