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金融科技产业迎暴发期

  金融科技产业迎暴发期

  技术赋能金融是开端,服务生活才是发展方向

  金融科技(FinTech)一词已越来越耳熟能详,金融的普及与发展一直与科技的发展密不可分,如通讯技术、互联网技术、智能技术等。金融科技所带来的机遇与挑战已是传统金融机构及其监管者等各方所不能不直面的课题。

  根据埃森哲的研究报告表明,全球金融科技产业投资在2015年增长75%,即从之前的96亿美元增长至223亿美元。而中国金融科技行业增长445%,接近20亿美元。巨额资本的涌入,让金融科技类投资成为全球增长最快的领域,中国金融科技的迸发势头则显得尤为迅猛。

  “科技金融”2.0时代

  “目前随着互联网金融产业发展环境的成熟,原先以渠道对接金融产品的1.0阶段正逐渐成为过去式,互联网金融正在进入以“科技金融”为主导的2.0时代——以数据化、智能化、机器学习技术为依托的、以互联网渠道和技术为嫁接的一种全新的业务风控和产业链整合模式。”网易金融CEO兼总裁王一栋在近期网易和清华签约仪式上表示。

  根据毕马威和CB Insights共同发表的《金融科技行业脉动》季报数据显示,在2016年一季度,由风投支持的中国金融科技公司吸引了24亿美元投资,涉及9宗交易;而在2015年四季度,仅有6宗交易,吸引了3亿美元投资。在一季度的投资规模中,中国占到全球投资规模(49亿美元)的近半。

  九斗鱼CEO郭鹏在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,用互联网的思维和技术改变金融模式将成为未来金融体系的重要变革,技术在其中将起到很关键的作用,中国金融科技的发展将迎来暴发期。

  “科技金融”2.0时代到来之际,行业应该如何打造具有竞争力的科技内核?

  郭鹏认为,金融科技在推动行业创新、提升金融效率、降低成本、提升资金安全等方面将起到很大作用。比如,通过技术手段识别风险会比传统识别方法更精确,而优秀的技术平台将是实现征信有效化管理的前提条件。目前,国内已有不少P2P公司朝智能化金融服务平台转型,主要是围绕“智能投顾”、“大数据分析”等几块业务布局。在未来,金融科技对互联网金融的渗透将更深入,甚至平台的风控技术、产品设计、服务体验等各主要环节都将有可能受到影响。

  当技术和数据成为核心竞争力后,其数据的量化需求则成为了行业竞争的关键,在金融科技的推动下,金融科技平台化的趋势也越来越明显。

  挑战与机遇

  金融科技借助数据和技术这两大核心驱动,智能性、便捷性、低成本成为金融科技变革传统金融的切入点,并为金融行业在未来的发展中带来更多机遇。

  金融科技企业的出现,使得金融服务所覆盖的客户群真正下沉到广泛存在却长期受到忽视的小微群体。根据咨询公司BCG的数据显示,利用互联网新兴融资渠道的驱动,小微企业的融资覆盖率有望从2013年的11%提升到2020年的30%-40%,超过3000万家目前未被覆盖的小微企业或个体工商户的融资需求有望得到满足。

  有分析人士表示,目标人群方面,互联网金融选择的都是银行所不愿意服务的人群,风控难度进一步加大。尽管如此,互金的普惠性意义也正是在于此,这也正是科技金融创新的目的所在。

  金融科技所带来的机遇与挑战已是传统金融机构及其监管者不能忽视的问题。根据普华永道调查结果显示,83%的传统金融机构受访者认为,其部分业务面临着被独立的金融科技企业取代的危险,73%的零售银行受访者认为部分业务面临着被取代,55%的资金划转与支付行业受访者认为部分业务可能被取代。预计,到2020年银行和支付行业有28%的业务会被金融科技公司抢走,保险、资产及财富管理行业有22%的业务会被取代。普华永道中国金融科技合伙人王建平直言,28%的比例是非常高的。

  尽管如此,仍有相当一部分企业并未将金融科技加入核心战略,正如《经济学人》杂志报道的这样,大部分银行家(54%)要么忽视挑战,要么只是口头探讨金融科技带来的冲击而未做任何实际改变。

  传统的金融服务机构并未准备好对金融科技进行大规模投资,因此,金融科技企业最普遍的合作形式是合资伙伴关系。普华永道方面表示,合资伙伴关系是一种简单而灵活的方式,可以安全地利用科技企业的先进技术来提升自己的实力,并提升在市场中的竞争地位,更快速地将产品或服务投入市场。此外,无论是现有企业还是金融科技企业,在面对挑战和机遇时,可以对如何发挥各自的互补优势加深理解。

  郭鹏还指出,“平台还应注意某些技术应用是否合法合规。”事实上,监管领域的不确定性是金融科技企业和传统企业共同面临的一项挑战。普华永道方面调查显示,86%的金融服务行业CEO都关心过度监管对其发展前景的影响,使之成为他们面临的最大挑战,然而针对这些问题,并没有具体的规定。

  随着后续监管细则的落地,郭鹏认为,一些不注重风险规避的企业未来很难持续发展,也无法真正实现以技术进步带动金融发展的目标。

  “金融的目的是为了服务商业和生活,金融成功的标准不应该只是技术的先进。”郭鹏认为,如何以技术为支点,让数亿老百姓和数百万的小微企业能够享受到金融服务,反哺经济,也是金融科技在中国发展的一个很大挑战。

  与传统金融加速融合

  目前,无论是企业界还是学界,都将目光投入“金融科技”领域,曾经炙手可热的“互联网金融”这个词,正在被“金融科技”代替。

  中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军指出,“金融科技这个词,很快将会取代互联网金融。未来将‘传统金融’和‘新金融’对立的局面也会逐步转化为加速融合。”

  关于未来互联网金融发展趋势,王一栋认为可以用三个关键词来概括:连接、普惠、智能。首先,互联网金融技术和科技模式未来可以输出,连接一切可以金融化服务的场景;其次,在这个连接的过程中可以用互联网思维降低门槛,磨平差距,实现金融普惠;最后,以数据金融和深度学习技术为代表的智能金融服务将很大程度上降低人工金融服务的时间和精力成本,同时提高精准性。

  郭鹏则表示,金融科技强调的技术赋能金融其实只是开端,技术让金融更好地服务和推动商业、生活才是真正发展的方向。未来,中国的金融体系会变得更加全面,市场上的金融服务、金融产品会更加丰富和细分。科技将成为金融业务、金融公司最基本的内核,金融科技的发展将更加成熟。

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作者:杨守玲 毛小北 来源:中国产经新闻 发布时间:2016-06-24 05:42:18
 
 
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