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农商银行发展绿色金融的思考与建议

  “无视生态的银行,是没有前途的银行。”一个银行,只走市场化、商业化道路,只追求经济效益,忽视生态环境,忽视可持续发展,必将无法实现持续发展。习近平总书记指出:“绿水青山就是金山银山,良好生态环境是最公平的公共产品,是最普惠的民生福祉。”

  当前,我国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期,对支持绿色产业和经济社会可持续发展的绿色金融需求持续扩大。构建绿色金融体系,增加绿色金融供给,是贯彻落实“五大发展理念”和发挥金融服务供给侧结构性改革作用的重要举措。为此,作为地方法人银行的农商银行,理应积极行动,与政府、企业、同业等相互协作,有效投入绿色金融资源,以实际行动推动绿色金融可持续发展。

  一、开展银政合作,积极搭建绿色金融政策平台

  争取政府政策支持,是绿色金融长期健康发展的保障。农商银行作为地方政府的银行,其核心宗旨是替政府分忧,让普通百姓满意。在发展绿色金融的过程中,农商银行要唱起主角,担当起银政合作共商绿色金融大计的桥梁。

  (一)加快打造绿色金融“试验田”,以示范引领绿色金融“多点开花”。

  各县市农商银行要加强与地方政府的沟通协调,请求以政府名义出台《县市绿色金融改革创新行动计划》,支持农商银行探索绿色金融事业部改革,在农商银行设立“绿色支行”“绿色金融服务中心”等,积极培育绿色金融示范模式,对确立的绿色金融“示范支行”“示范村”“示范企业”“示范户”,集中有效资源,提升绿色专注力,实行“政府+农商银行+财政补贴”的三合一增信模式,给予信贷规模专列、薪酬专项考核以及独特的风险容忍制度,按照“试点先行、典型引路、示范带动”的方法,分阶段有序推进绿色金融改革,实现绿色金融试点全覆盖,形成真正的“地方绿色金融亮点项目库”,促进绿色金融领域“多点开花”。

  (二)加快出台政策激励“牛鼻子”,以机制引导绿色金融“蝴蝶效应”。

  作为地方经济的“主力银行”,农商银行更应高度关注国家绿色金融政策信号,积极参与政府招商引资的各项活动,全力支持国家精准扶贫、“双创”、政府PPP项目、“一带一路”等建设,博取政府的信赖与满意。在此基础上,主动向政府申请,请求政府出台针对绿色信贷的激励政策,建立地方银行绿色评价奖惩机制、增量奖励政策、贷款贴息政策、风险分担政策、财政存款挂钩政策。如对于当年绿色信贷增量达到5亿元以上的农商银行,政府给予奖励100万元,增幅在45%以上的,按余额增量1%予以奖励。同时对绿色信贷做的越好的农商银行,财政资金倾斜越多等等。以此引导当地银行业金融机构健全绿色金融经营机制,扩大绿色金融的“蝴蝶效应”。

  (三)加快建立联动协作“大保障”,以服务促进绿色金融“多方共赢”。

  农商银行要加强与发改委、统计局、税务局、环保局、文体局、银监局及人民银行等部门的联动,建立绿色金融联席会议制度,完善绿色金融配套服务。在社会宣传方面,农商银行应与电视、广播等文化部门密切合作,大力开展绿色金融社会普惠宣传,让绿色金融成为全社会的一种理念和自觉行为。积极组织绿色金融公益活动,建立绿色金融“爱心基金”,组织绿色金融“青年志愿者”活动等;在环保方面,积极与环保局对接建立数据信息共享平台,定期披露绿色金融情况,让企业明确环境政策走向,支持企业进行技术研发和技术改造,淘汰落后产能,实现信贷环境风险的可控性,提高绿色金融的可操作性;在资金保障上,积极与发改委、财政局等对接,建立绿色金融社会环保基金,申请发行绿色金融债和绿色企业债,为绿色金融的发展营造良好的市场环境;在税收缴纳上,积极与税务部门协调,申请降低或减免绿色金融的企业税或金融收入所得税;在绿色信贷流程上,通过优化绿色信贷结构,优化绿色信贷贷款流程,在利率定价和信贷准入方面给予企业融资优惠。

  二、开展银企合作,积极搭建绿色金融支持平台

  目前,县域经济正面临继往开来、全面发展的新时机,以精准扶贫为契机的交通、制造、基础设施改造、新能源等异军突起,为发展绿色金融提供了广阔的空间。农商银行与“三农”、小微鱼水交融,理应担起责任,引导辖内农村经济实体、小微企业走绿色发展之路,全力保证金融资源的绿色流向。

  (一)加强绿色金融支持引导,倒逼企业绿色转型。

  以湖北郧西县为例,县内资源丰富,属于水能、光能、风能、矿产资源、林特资源的富集区,只有合理运用这些珍贵资源,实现绿色开采、绿色利用,保证金融资源的绿色流向,才能发展好、发展快,也是郧西走出贫困的唯一捷径。近年来,郧西农商银行准确定位,以绿色信贷“一票否决制”的方式,为高污染、高能耗企业和项目设定了高压线,对不符合国家相关环保法规的限制项目和“僵尸企业”不给予信贷支持,倒逼企业绿色转型。在郧西农商银行的科学引导下,辖内4家从事汽车制造、化工原材料生产的企业积极响应绿色金融号召,纷纷进行产业改造和绿色转型,精诚汽配公司通过郧西农商银行2000万元信贷支持,引入德国机器人生产线,大大提高了生产效率,降低了年300万元的人力成本;海天实业公司是生产聚丙烯的一家化工企业,通过农商银行出具环保报告,督促企业环保达标,并向企业追加融资500万元,建立了污水处理系统,确保了企业可持续生产,也赢得了周边群众的认可。

  (二)推动绿色信贷产品创新,缓解产业资金瓶颈。

  当前,我国绿色信贷发展速度缓慢的一个重要原因就是金融信贷产品单一,难以满足企业多方面的需求。农商银行在响应和贯彻绿色信贷政策的同时,应积极创新绿色产品和服务,在产品和服务创新设计中充分融入环境及社会责任理念,真正让绿色信贷“贷”动农民“点绿成金”。以湖北郧西农商银行为例,近年来,该行大力开展绿色金融创新,推出“绿满园”(绿植盆景)、“农家乐”(乡村旅游)、“创业通”(异地创业)等一系列绿色信贷产品,加大对新能源、新材料、生物医药、汽车配件等新兴产业和节能环保领域的支持力度,共向全县水电、光能、食品、交通、医疗、文化、乡村旅游、茶叶、桑蚕中药材种植等行业投放贷款15亿元,全县花红叶绿,15万余农民巧借农商银行的贷款绿了山头,绿了沟壑,绿了田野,圆了各自的绿色梦,3200余贷款户的户均年收入可望突破4万元大关,创收1.28亿元,在支持绿色“三农”的发展上走出了一条农商共存、农商互助的新路子。

  (三)构建绿色金融安全体系,防控信贷资金风险。

  目前,我国的绿色金融尚处于起步阶段,因此,农商银行在大力发展绿色金融过程中,要把风险防控摆在重要位置,增强预见性,提升防范应对各种风险挑战的水平,稳步推进绿色金融发展,力求做到稳中求进、行稳致远。农商银行发展绿色金融需要一支懂环保、会金融、能防范的专业队伍,在绿色信贷投放上,始终坚持“只做小不做大、只做实不做虚、只做土不做洋”的理念,严格控制信贷资金流向,禁止信贷资金流向“两高一剩”和淘汰产能落后项目及企业,确保把资金精准浇灌到绿色经济的实体细胞中;另一方面在信贷业务操作中,对节能减排、清洁能源以及环保产业客户和项目实施绿色通道,在贷款审查、审批、规模安排,利率定价上向绿色环保项目和企业倾斜,为绿色信贷保驾护航。

  三、开展同业合作,积极搭建绿色金融共享平台

  同业合作、携手共进,是农商银行践行绿色金融的责任与使命。随着绿色金融市场规模和覆盖范围的扩大,有越来越多的金融机构和社会公共企事业表达了参与意愿,农商银行作为支持县域经济的主力银行,理应担当起绿色金融业务的领先者和开拓者,将自身的实务经验和管理模式与金融同业分享,将自主探索的成果为大家所用,促进绿色金融规模化、系统化发展,实现理念与智力资源的共享、管理与科技平台的互通和产品与业务模式的推广。

  (一)加强与人民银行合作,争取央行再贷款支持。

  《发展绿色金融指导意见》中明确提到:通过再贷款等措施来支持绿色信贷和绿色金融发展。因此,农商银行要主动与地方人民银行合作,通过申请央行再贷款支持绿色金融发展。

  (二)加强与保险公司合作,开办绿色金融保险业务。

  当前绿色保险概念日益深入人心,据悉,截至2016年底,保险资金债权投资规模达到2万亿元,其中绿色产业债权投资计划规模达5258亿元。未来几年,保险业为绿色产业新注入长期资金的潜在规模可达3万亿元左右。可见,农商银行与保险公司合作,是保障绿色金融安全的一项重要保障。县域农商银行要通过与保险公司合作开发“小额保证保险”“绿色信贷险”等业务,增强企业对环境保护的社会责任,增强绿色信贷资金的安全度。

  (三)加强与国有商业银行合作,建立绿色金融“信息库”。

  在信息与大数据时代,农商银行更应拓宽绿色金融“朋友圈”,让金融同业和社会各界有机会深入了解绿色金融,知道怎么干、有什么好处,思考如何与自己的优势业务、区域特色和客户群体相结合。通过与与农发行合作开发扶贫基金专项贷款,与工商银行合作建立绿色企业“信息库”,与华为集团合作,开发“网上绿色申贷手机APP”科技平台等等,构建绿色金融“生态圈”,普及绿色发展理念、促进绿色金融市场发展成熟,将绿色金融的顶层设计和各项政策落地推广,发挥市场的力量,推动全社会更好地支持绿色发展和绿色转型。

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作者: 来源:中国农村金融杂志社 发布时间:2017-08-02 06:55:05
 
 
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