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银行卡取钱需谨慎 犯罪团伙改装ATM机盗刷手法要翻新

  侧录、制卡、取现,甚至采用非法黑客手段窃取银行卡信息,在外行看来银行卡犯罪是高科技犯罪,但演变到现在,银行卡犯罪已日趋普遍化。近日,广东公安机关破获了一宗跨省跨国伪卡盗刷特大团伙案,其中一个犯罪链条的团伙成员均为低学历者,却号称正在大力研究攻克银行ATM机防盗刷磁干扰技术,并在全国各地疯狂作案。

  3天20名事主被异地盗刷

  今年1月底至2月初,肇庆市端州区公安机关陆续接到该辖区20名事主报案,称银行卡被人异地盗刷,部分在柬埔寨、加拿大、香港被提现,总涉案金额达27万余元。

  从资金分析,肇庆警方专案组发现上述事主均于1月22~24日在某银行肇庆芹田支行一银行ATM机上取过现金或查询过余额。

  “案发的ATM机位于该银行的自助营业厅,仅3天时间就有20名事主的银行卡信息被盗且在外地套现,很明显,这台ATM机被人做了手脚。”办案民警介绍,经分析银行监控录像,警方发现3名男子在该ATM机上安装了侧录器和微型摄像机,专门窃取受害人的银行卡磁条信息和密码。

  嫌疑人在装ATM机安装侧录设备

  据省公安厅经侦局相关负责人介绍,前些年,因在ATM机上安装侧录设备窃取银行卡磁条信息实施盗刷案件高发,银行对ATM机进行了防盗刷安保升级处理,加上公安机关高压打击,近几年全省此类案件大幅下降。但此次案发因其作案手段独特,且为跨省跨国犯罪,引起了警方的高度重视。

  在省公安厅经侦局的指导下,通过信息流、物流和资金流的分析研判,肇庆警方迅速锁定沈某、陈某某、陈某3名作案嫌疑人。经对嫌疑人的背景进行分析,警方发现3人均为初中文化,家处农村,系无正当职业的闲散人员。

  一台柜员机牵出20多个犯罪团伙

  在近两个月的循线追踪过程中,警方发现3名犯罪嫌疑人的背后隐藏着一张巨大的犯罪网络:从出售侧录器材、制售伪卡卡面到买卖银行套卡、采集磁条信息,再到跨省跨国“洗料”(将受害者银行卡里的钱转出来称为“洗料”),一个遍布全国23个省市、涉案人员约130名的犯罪网络逐渐浮出水面。该网络包括20多个独立作案的犯罪团伙,作案地点涉及广东、吉林、贵州、海南等地,负责“洗料”的部分团伙成员还远在柬埔寨、泰国、加拿大、香港等国家和地区。办案民警坦言,该犯罪网络的规模表明传统的伪卡盗刷犯罪形势仍旧严峻。

  由于案情重大、涉及面广、人员众多、智能化犯罪特征明显,且直接危害群众的切身利益,省公安厅将此案列为“飓风2017”第21号专案部署打击,集中优势力量,确保将犯罪团伙一网打尽,打出成效、打出声威。

  12地市千警出动130余人落网

  为了提高整个团伙案件的研判效率,加快对省内嫌疑人的侦查进度,省公安厅经侦局组织全省12个涉案地市全力做好统一收网行动的准备工作。

  一个月后,沈某等人跨省跨国伪卡盗刷特大团伙案破案条件已基本成熟,公安部经侦局定于6月1~13日部署全国开展集群战役统一收网行动。广州、深圳、肇庆、东莞等12个涉案地市公安机关出动千余名警力,闪电出击,对100多名银行卡犯罪重点嫌疑人开展声势浩大的统一收网行动,共破案243宗,抓获131人,查获涉案POS机、银行卡、公民个人信息和电脑、手机、读写卡器等作案工具一大批。

  另据统计,全国共抓获犯罪嫌疑人171名,捣毁银行卡犯罪窝点54处,缴获银行卡1416张,查获公民银行卡信息、身份信息、互联网身份信 现行实息59万余条。

  其中,肇庆作为案件发起地,投入大量警力先后经营、梳理、移交3批共130多条线索,策应全国集群战役的研判打击工作。在破案行动中,肇庆公安机关主动出击,多点开花,共捣毁窝点4个,抓获犯罪嫌疑人20名。茂名警方对伪卡盗刷交易施精准打击,抓获犯罪嫌疑人5名,缴获涉案POS机10台、银行卡30张及手机、身份证等作案工具一大批。

  揭秘 研究政策漏洞

  有犯罪团伙专门在海外作案

  据悉,该案犯罪团伙突破了传统犯罪的空间限制,成员之间互不相识,均通过微信、QQ等网络通讯工具明目张胆买卖伪卡、卡料,交流盗刷技术,利用物流将克隆卡发往全国各地,通过互联网将卡料发到境外提现等等。

  犯罪团伙为何要在境外接单取现?警方介绍,目前,我国银行卡分为三类,纯磁条卡、纯芯片卡和芯片磁条复合卡,磁条卡信息易被复制导致盗刷,相比之下芯片卡安全性更高。

  就安全系数来说,最高的是纯芯片卡,目前还没有被攻破和盗刷的案例;其次是芯片磁条复合卡;纯磁条卡安全系数最低。为此,犯罪嫌疑人千方百计窃取磁条卡或复合卡的磁条信息,通过规避相关规定而在境外取现。

  “5月1日后,根据《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》,磁条复合卡的磁条交易功能在中国境内将关闭,但东南亚、北美等部分仍旧没有完成磁条卡向芯片卡迁移的地区,磁条卡仍旧可以使用。”办案民警介绍,这一漏洞给了不法分子可乘之机,他们从国内测录到磁条卡的信息后,想方设法到没有完成芯片迁移的海外地区取现,从而达到盗刷的目的。

  据悉,根据银联国际的要求,今年10月1日前,未完成磁条卡向芯片卡迁移的地区将全部完成迁移工作。届时,这一漏洞将被堵住。

  精选作案地点

  案件多发于欠发达地区银行自助营业厅

  在进行盗刷时,犯罪团伙选择的作案区域也非常明确,往往是在欠发达地区没有完成ATM机升级的城市进行作案。

  作案地点也有讲究。从破获的案件来看,犯罪嫌疑人往往选择银行的离岸营业厅或是自助营业厅,这些营业厅使用人员少,且没有安保人员,便于对ATM机做手脚。

  办案民警表示,以往侦破的案件,犯罪嫌疑人只是购买成品侧录器和微型摄像机装载在ATM机上进行侧录。随着对此类犯罪手法的广泛宣传,持卡人已能轻易识别ATM机入卡口的“猫腻”。于是,该案的犯罪嫌疑人与模具制造商勾连合作,精准制作契合银行ATM机侧录器的零部件进行组装,并自行编写程序写入,直接嵌入ATM机入卡口,微型摄像头也是经过包装后粘贴在密码键盘附件上,隐蔽性更强,持卡人较难发现。

  “这也提醒持卡用户,在使用自助营业厅里的ATM机时,要多留个心眼。”办案民警介绍。

  琢磨攻克安防

  号称正在破解磁干扰技术

  安全永远是相对的。民警介绍,在外行人看来,银行卡犯罪是高科技犯罪,但其实银行卡犯罪已日趋普遍化。

  犯罪嫌疑人沈某,广东龙门人,一名40出头的无业村民,因挥霍过度而欠下高额债务,于是带领村里几名年轻人干起了盗刷银行卡的勾当。据悉,从2016年下半年开始,沈某团伙先后在新疆、陕西、海南和广东等地连续作案,对200余名事主的银行卡进行盗刷。

  “他们学历不高,有些初中都没毕业,但在研究银行卡犯罪方面花了很多心思。”办案民警介绍,犯罪嫌疑人不仅善于研究和利用政策漏洞,还一直在琢磨如何攻克银行安防系统。

  据嫌疑人交代,目前大部分ATM机都升级安装了磁干扰系统,在磁干扰环境中盗取的银行卡信息是不完整的。“嫌疑人称,落网前他们正研究破解磁干扰技术,如果研究成功,磁条卡或芯片磁条复合卡在ATM机被侧录信息的潜在危险就会增加。”办案民警说。

  在ATM机安装侧录设备窃取银行卡磁条信息而实施盗刷犯罪“死灰复燃”,那么在ATM机取款是否已不再安全?针对该问题,警方表示,截至2016年底,中国仍有近33亿张磁条卡等待换“芯”。“存量磁条卡的升级难以一蹴而就,这给不法分子提供了盗刷犯罪空间。”办案民警表示,目前来说,尽快更换芯片卡是防盗刷最直接也最有效的办法。

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作者: 来源:金融IC卡技术与应用 发布时间:2017-08-03 06:26:25
 
 
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