当前位置:综合财经 > 正文
融入互联网“+” 让金融更普惠

  当互联网、电商企业铆足劲儿“扎”进金融业务之时,传统的金融机构也开始利用互联网来拓展业务,关于“互联网+”的各种尝试与探索不断涌现。农信机构应结合当前移动互联网技术,利用手机、计算机、移动终端等设备充分融入“互联网+”理念,做足农村金融服务,才能够更科学、高效、精准地满足农村地区、涉农主体的金融新需求,在互联网金融兴起的大潮中抢抓机遇、谋求跨越。

  一、现状:“三大”迫切需要

  市场竞争的迫切需要。目前,各商业银行都加大了县域市场拓展力度,京东金融、蚂蚁金服、翼龙贷等互联网金融企业纷纷加速布局农村金融市场,不断推出个性化金融产品,挑战农村金融机构的传统竞争优势。农信社作为服务“三农”和县域的主力军,具有开拓农村金融业务的天然优势,在清醒认识到竞争形势和挑战的同时,应积极行动起来,抓住“互联网+”时代的新机遇,力争在未来赢得先机。

  普惠金融服务的迫切需要。互联网金融具有“海量交易、小微单笔、快捷便利”的特征,具有普惠金融的特点和促进包容性增长的功能。农信社发展互联网金融要与普惠金融的导向相契合,这有利于农信社夯实和拓展基础金融服务,积极进行金融创新。

  客户结构变化的迫切需要。未来一段时间,90后、00后将成为主要消费群体,对互联网的使用和依赖程度更高,更加注重金融服务体验。为适应客户年龄结构和消费习惯的变化,农信机构应及早转变服务理念和方式,拓展互联网金融业务,增强年轻客户的黏性。

  二、基础:“三大”发展优势

  体制优势。在“小法人+大平台”发展战略和农信社特有的两级法人体制下,省联社引导法人行社以“三农”、小微、社区为市场定位,努力促使法人行社成为现代化精品小银行。同时,省联社自身以加速提升信息科技的支撑服务水平为第一驱动,促进系统资源整合,进一步增强了面向法人行社的业务、风控、协调等服务功能,持续提升了“大平台”的综合支撑能力,有效弥补了小法人机构的短板。

  平台优势。依托政府的大数据平台更好地整合政府和企业的信息资源,可使“三农”、小微企业、产业扶贫等金融服务更加科学、高效、精准。农信社持续推进农村信用工程建设并取得突出成绩,可依托农村信用平台及业务平台持续提升数据挖掘能力,增强客户分析能力,提升风险防控能力。

  营销优势。一是本地化服务健全。农信机构可充分发挥两级法人的灵活、快捷等特点,在营销手段上充分实现多样化和本地化。二是线下网点遍布。农信机构网点、金融服务站、自助设备、助农服务终端、商户POS机等数量在当地大都位居银行机构首位,遍布城区、社区、乡村,便于开展地毯式营销。三是不断推出产品。推出便民、利民、惠民等系列特色卡业务和积极代理社保卡、惠农一卡通、居民健康卡等业务,使农信社客户服务覆盖面进一步扩大,奠定了良好的客户资源。

  三、策略:“五大”构建模式

  互联网+平台。

  应发挥法人小银行、省联社大平台作用,建设集交易处理、信息咨询、营销宣传、客户服务、产品创新和风险防控于一体的电子银行服务平台,以适应未来业务电子化的推进步伐。

  一要探索建设区域性特色电商服务平台。针对城乡居民、小微企业、专业合作社、个体工商户等客户群体构建一个O2O平台,获取客户的物流、资金流等信息并进行分析,以提供有针对性的产品和服务。

  二要探索建设以供应链管理为重点的供应链金融平台。与本地龙头企业合作,向上下游经营主体提供结算、信贷、理财等综合金融服务,推动电子商务、金融服务与产业集群相融合。

  三要探索建立以市场营销为核心的客户管理平台。要组织开发客户关系管理系统,建立客户信息基础数据库,用大数据平台管理维护客户、营销产品业务。

  互联网+产品。

  一要完善产品研发机制。通过商务转型,建立客户需求、识别、响应体系和客户金融需求信息反馈渠道,形成基层需求申请→前台、合规、科技等部门联合研发→金融创新领导小组论证→前台部门和一线网点营销推广→零售业务部门效果评估的产品研发机制,本着“总有一款适合的产品”的研发原则,为特色市场定制特色产品,为个性客户定制个性产品,量身订制金融服务解决方案。

  二要拓宽产品服务渠道。根据个人、公司两大客户类型和“创业、成长、成熟”三大客户阶段的经营特点和产品需求,通过梳理、组合和创新,形成个人业务、公司业务、小微企业业务、电子银行业务、银行卡业务等标准的产品序列,有效提高产品吸引力,增强客户黏度。

  互联网+营销。

  重点研究如何基于电子渠道变革营销模式和服务方式,将新金融消费者、潜在消费引导至“互联网+”服务平台,促进农信社金融产品的广泛使用和服务的深度开发。

  一要推广价值营销。价值营销让传统银行业化被动为主动,细分目标客户,提供特定的金融服务。

  二要打好支撑基础。重点在传统业务功能、风险管理、流程管理、创新管理和技术平台管理五大方面打好基础。

  互联网+风控。

  互联网的开放性、无边界性削弱了交易的可控性,蕴藏着风险。在大力发展互联网金融的同时,农信社应进一步增强风险防范意识,重视风险管控。从现状来看,要探索建立以风险防控为目的的风险管理平台。通过大数据技术帮助农信社迅速准确识别和监控风险,改善风险决策模式,提高风险管理效率,建立从风险发现、风险管理到风险处置的一整套流程,形成有效的风险管控长效机制。

  互联网+宣传。

  充分利用互联网平台对农信社进行广泛深入的宣传推广。利用好内刊内网,搭建农信社网络展示平台;借势外刊外网,引导网络媒体加大对农信社的宣传推广,大力宣传业务产品、先进行社和典型优秀人物;借助法人行社设立的网站和公众微信号进行宣传;推动法人行社在门户网站、知名论坛、公众微信号等媒介进行宣传,鼓励行社积极利用搜索引擎、微信、博客、网络黄页等进行推广。

相关链接:

作者:周文学 来源: 中国农村金融杂志社 发布时间:2017-08-07 06:45:37
 
 
  我要发表留言  查看所有评论
 

*
 限制字数显示剩余字数,最大长度: 500 还剩: 500
用户名:
       尊重网上道德,承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任