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数据决定商业银行未来转型发展方向

  日前,由亚洲银行家主办的“2017中国未来金融峰会”在北京举行,中国工商银行管理信息部副总经理陈道斌出席会议并发表讲话。

  陈道斌认为,全球银行业都在进入数字化银行时代,从打算盘走到数字化银行。数字化银行有三个特点:第一、整个银行业的活动全是数据为基础,包括账户处理;第二、整个银行业采用金融科技的步伐,采用现代科技的步伐比任何行业都快;第三、整个银行业电子化、互联网化慢慢达到智能化。

  “数字化银行里,哪一家银行数据基础好,哪家银行就能胜出并生存下去”陈道斌认表示,科技可以改变银行商业模式,而数据决定银行的未来转型发展。

  以下为发言实录:

  前面三位嘉宾从人工智能、比特币、还有智能客服方面都说了说,应主持人要求我讲讲很专门的领域,数据管理。为什么?我在工商银行工作了许多年,从事工作有好几种,但是我对数据管理,数据基础这一片有比较深刻的一些认识。

  现在全球银行业都在进入数字化银行时代。我简单的理一下,我进银行的时候,银行从打算盘,当时打算盘叫做电子化银行,典型代表从算盘开始有了键盘、记账、ATM机。第二个阶段PC互联网为基础的,网络化银行。第三个阶段我们工商银行在内中国银行业世界主要银行都在经历的,叫做数字化银行,也就是第三代。少量银行也达到了智能化银行。不管怎么说?

  但是数据管理角度来说有三个非常显著的特点。第一个特点整个银行业的活动全是数据为基础,包括账户处理也是数据,整个行业就是这样。第二个特点整个银行业采用金融科技的步伐,采用现代科技的步伐比任何行业都快,所以金融科技刚才说的这几个方面,一定会引起我们银行业彻底颠覆性的变革,谁顺应潮流谁就生存,谁不顺应潮流谁就死掉。刚才我们小i公司,我们工商银行是你们最大的客户,我们客人打进来电话是八千万通,我们很好回答了他问的问题,这里我们将来会合作的。数据管理服务等等决定这个行业谁生存谁生存不了。整个银行业电子化、互联网化然后慢慢到了智能化。智能化里头谁先用了人工智能、大数据谁就能胜出。

  第二个数字化时代,刚才说了三个方面那些工具,那些理念都非常重要。但是数字化银行里头,哪一家银行数据基础好,哪家银行能胜出生存下去。数据基础好有两个条件,第一积累的数据量大,第二数据质量好能满足应用要求,量大质量不好,不行,我们工商银行这方面有非常多的体会。我们有三点体会,第一个从大数据上面来讲,大数据你让它量大,质量好,必须有整个完整的架构、方法、制度,一整套体系才行,不是今天想弄就能弄好,一定要有长远打算,要从架构、管理、方法、制度有圈套的考虑。

  第二个人工智能很时髦,阿尔法狗之后特别流行乐,人工智能在银行业影响非常关键的就是,我们银行业里头你数据决定了你人工智能能不能起作用,同样的数据同样的质量情况下,采用不同的人工智能算法得到结果差不多,我们工行分析队伍两千多人,天天做挖掘,就是说数据和数据管理能力决定人工智能用得上用不上。在大数据人工智能里头,大数据秒杀一切算法,谁数据量大,数据好就能牲畜,大数据,秒杀一切算法决定我们必须向新的跨界的互联网公司学习,向BAT公司学习,积累非常大的数据。

  第三点工行怎么做的?工商银行1984年1月1号成立,但是它一成立就很大,45万员工,5.3亿个人客户,607万法人客户,我们在数据管理方面起步早,动静大,受益也挺多,决定我们现在开始引进小i机器人,同盾科技我们还要专门去看看,我们怎么做大数据的管理,为各种应用打好基础,做了三方面的事。第一我们在企业级层面做了很多工作,比如说1999年9月1号中国金融业第一家实现了全国范围内所有的网点在上海数据大集中。第二点2002年我们开始建立企业级数据仓库,数据放在一起杂乱无章不行,要以LDM模型建立数据仓库。

  2013年我们提出建立信息化银行战略,2017年我们建立七大金融科技实验室,包括大数据、云计算、人工智能、区块链、生物识别等等。我们技术方面有企业级的做法。第二我们数据管理应用方面做长远打算。

  第一就是数据的管理架构非常健全,我们有企业级的标准管理体系,有一个系统ISE0,定期发布标准,制定标准,基础标准两千多项,衍生标准大概六万项,这样保证全行统一的。

  第二个我们企业级数据质量治理建立一个平台,任何专业数据质量问题自动分发到每个网点自己纠错。第三个这些平台都是刚性控制自动发布的,我们在基础数据管理平台架构方面还是不错。应用能力方面我们分低、中、高分配,低得直接找寻报表,中的部署模型自己用,高的我们用两千多分析队伍支持不同的业务要求,中、高、低搭配我们解决最后一公里的问题。

  第三个我们机构保障,我们方方面面的人才队伍的培训,许许多多的治理、标准等等纳入董事会,纳入操作风险控制,纳入一些决策会议上做决定以后,以全行的意志执行。这样我们工商银行在技术管理方面做得不错,在深度应用方面,由于门槛很高,我们在其他实验室基础上,在2400多人分析师的队伍上一点点的在走着,我们希望业界一直走在前列,也希望和在座我们的共同推动中国金融业的,金融科技的应用,把它走好。

  对我们银行来说目前共识有一个规律,叫做科技改变我们的商业模式,数据决定我们的未来转型发展。我们工商银行现在感觉不错,但是我们感觉非常大的威胁,我们98%的交易是电子化的方式,网络化的方式,不需要到网点。我们竞争,农行、建行等,我们都不大在意,我们更在意大的BAT公司,59%的业务通过BAT公司走的,我们怎么借助金融科技改变商业的时候,让我们也转型升级是我们目前最大的一个期望也是最大一个挑战。

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作者: 来源:恒银金融 发布时间:2017-08-08 06:54:11
 
 
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