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我国银行卡支付方式的创新

  银行卡支付的出现是我国经济技术的一大创新。随着现代科学技术的发展,必须创新银行卡的支付方式,突破传统支付方式的束缚,依靠技术研发和功能创新,提高银行卡的使用率。

  银行卡支付方式的创新,有助于新型产品增加竞争力,在市场环境下占有明显优势,而且有利于开展营销活动,有效促进消费者消费,有助于国家拉动内需,刺激经济发展。银行卡支付方式既要符合大众的心理需求,又要能解决实际的支付问题。

  一、银行卡支付的现状

  银行卡统一由银行组织发放,发放到各个银行,再由银行发放给申请银行卡的所有人,持卡所有人就可以到商户使用。我国银行卡支付方式具体可以分为三种。

  (1)IC卡支付。IC卡就是我们所说的芯片卡,一般由银行发行,主要使用集成电路和智能技术,遵循我国人民银行推出的一系列标准,具有现金储存和取款、信用支付、转账等功能,和传统的磁条卡相比,存储空间更大,更安全,运算能力更强。

  (2)不持卡支付。这种支付方式也是针对银行卡而言,只不过将银行卡通过网络终端展开非面对面交易时,所有人提供卡号、证件号和手机等安全要素完成的一种支付方式,授权后进行代收、代付等业务。

  (3)第三方支付。比如支付宝、财付通、微信等,现在应用十分广泛。

  二、银行卡支付创新存在的问题

  1.支付安全性

  很多情况下,一些人为了便于记忆,将身份信息设置成银行卡密码,这种方式是极不安全的,因为人的身份信息在很多业务中都会用到,一旦身份信息泄露,银行卡的密码解锁破译就会很容易,账户资金被盗的风险就会急剧升高。电脑终端也存在风险,例如木马病毒和黑客攻击等,还有一些不法分子利用网络盗取个人信息等。

  2.业务安全管理存在漏洞

  不重视身份识别。持卡人没有落实真实的身份信息,支付平台对客户审核不严。快捷支付方式认证不够严格,认证体系不健全。各金融机构和第三方支付机构对交易的监管力度不够。

  三、技术变革促使银行卡支付模式创新

  1.开展多元化的服务模式

  随着金融业的发展、电商的崛起和信息技术的进步,支付行业取得了前所未有的发展。现代支付行业正处高速扩张的阶段,银行在管理传统帐户的同时,要积极拓展多元化的支付方式,满足客户的需求。其次,第三方支付机构除了要办理支付领域的业务,还可以开展小额借贷等业务,拓展业务范围,增加收益。

  2.实现管理模式开放化

  银行要丰富发卡模式,逐渐拓展用卡渠道,逐渐增加市场主体。银行要从客户的角度出发,以人为本为理念指导银行工作,打破传统银行卡营销模式,帮助消费者解决实际问题。

  银行之间要加强跨行合作,开展多项业务,商业银行发挥自己的基础服务优势,采用开放式的管理模式,与其他银行建立和谐的共赢关系,满足客户需求。

  四、对我国银行卡支付创新的建议

  1.政府构建良好的外部环境

  建立诚信档案,联网并接受公众监督。制定并完善网络安全相关法律法规,按照有关法律法规惩处支付犯罪行为。

  健全线上支付协议,梳理支付流程,确定各方的责任和义务,加强管理网络支付。引导商户和金融机构为偏远地区安置金融设施,为当地居民提供便利;建立完善的考核及奖惩机制,鼓励向农村推广支付产品。有关部门要加强监督。

  2.加强对第三方支付机构的监管

  第三方支付机构也属于金融机构,首先,我国有关部门要按照法律法规规范其行为;其次,加强第三方支付的风险管理,建立安全支付体系,严格制定商户加入门槛,保证客户信息真实有效,做好信息保密工作;最后,第三方支付机构要与银行沟通合作,完善客户服务业务,建立客户群体服务规范,开展差异化服务,满足不同客户的需求。

  3.发挥优势,推动产业发展

  首先,银行等金融机构要探索金融与社保、交通、教育等企业的合作,创新IC卡产品,健全服务项目,促进产品升级。

  其次,明确机构责任,优化业务受理环境。无卡支付要加强风险防范,建设风险识别系统。最后,联合银行,建立安全支付一体化风控体系,根据不同场景制定差异化的受理规则,理顺产品通道。

  五、结语

  从客户的需求出发,银行卡支付的创新是时代进步必不可少的进步。银行卡支付的多样化,给人们的生活带来诸多方便。当然,任何事物都具有两面性,方便的同时,银行和监管部门也需要加管理大力度,使我国银行卡支付方式能够健康、良好地使用。,通过借鉴国外的成功经验,我国银行卡支付的创新也取得巨大成就。

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作者: 来源:无忧支付网 发布时间:2017-09-05 03:44:30
 
 
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