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探索互联网背景下的数字交易银行新路

  2017年3月两会政府工作报告中提出“推动‘互联网+’深入发展、促进数字经济加快成长”数字经济时代开启新篇章。随着数字化供应链与金融科技的持续推进,产业互联网正面临着前所未有的机遇。企业交易数字化、协同管理的智能化发展, 也深刻地改变了企业的生产经营行为。商业银行要主动适应企业转型特征与需求,打造新型“数字化”交易银行,提供与时俱进的金融创新服务。供应链金融作为数字化交易银行的重要组成部分,贴合企业生产经营活动场景,布局金融服务脉络.将成为服务数字经济的最重要金融创新领域之一。平安银行过去几年在此方面进行了积极的探索并取得了一定的成效。

  一、供应链变革与创新:数字交易银行前景广阔

  2017年3月,腾讯研究院与工业和信息化部电子科学技术情报研究所联合发布的《数字经济白皮书》指出:“最近二十年,我国数字经济蓬勃发展,但在叫法上更多采用了信息化、两化融合、信息经济等概念。”

  数字经济虽与“互联网+”一脉相承,但更强凋数字、数据作为发展转型的“抓手”作用,这也为新时期的金融创新指明了方向。存互联网推动中国经济信息化的变革过程中,过去20年的互联网企业以消费为主线,数字经济已迅速渗透人们生活的各个领域。在面向c端层面,以BAT为代表的生活互联网发展迅猛,据统计,2016年电子购物总额超过5万亿元, 占据全社会消费品零售总额33万亿的15% , 网络交易渗透至“衣、食、住、行、玩” 的方方面面。与此同时,基于网络交易场景及其沉淀的数据建模,互联网企业纷纷推出网上支付(如支付宝和微信支付)、网络消费金融(如蚂蚁“花呗”和京东“白条”)、网络经营贷款(如蚂蚁“借呗”)等新型网络金融服务。

  “互联网+” 正沿着“零售一消费” 末端向商品的“供一产—销” 上游加速渗透,掀起产业互联网和数字供应链的浪潮,带动了一个新的蓝海市场— — 生产性服务业的数字化,尤其是供应链交易中不可或缺的“数字金融”与“数字物流”蓬勃发展。一个明显的趋势是.越来越多的宴体企业自建电商平台, 申办、收购类金融牌照, 成立金融服务公司或金融控股平台,广泛接入供应链服务,搭建行业性“闭环生态”.做大做强自身供应链。同时, 我们也发现, 由于缺乏人才、技术与资源储备。不少企业“自电商”、“自金融”的发展状况未达到预期,自建电商、自建金控板块试水“骑虎难下”,急需专业合作解决方案。

  相较主要服务个人消费者(to C)的零售领域而言,企业市场(t0 B)是1O倍体量的大市场,同时也是数字转型爆发前夜的大市场。企业市场究竟有多大,因为欠缺权威统计,在此暂以国家统计局公布的2016年全社会物流总额约230万亿元来估算,也就是说从原材料的供应到商品生产、制造、流通,直至零售的所有运输环节,其加总货值达230万亿元的巨大体量。

    而在服务供应链领域,2016年第三产业增加值超过37万亿元。这两项简单加总,B端市场交易体量将是C端市场近1O倍,以2016年B2B电商交易量约15万亿计,B端网络交易的渗透率约5%,与C端渗透率差距1O个百分点,成长空间庞大。

    然而B端商机落地的关键,必须改变供应链“自电商”与“自金融”的割裂发展、数字孤岛状态,让网络交易、网络支付、网络物流都“在线”连接与交融,使供应链企业数字转型中产生的数据成为真正的数据资产,让供应链上各企业成员在同一平台上产生的交易数据及流通数据产生新的经济价值。

  平安银行橙e网作为数字交易银行的核心组成部分,就是耍做一个连接供应链网络交易、网络支付、网络物流、网络金融和网络供应链服务的“数字化”供应链金融服务平台, 以数字金融为“活水”,让各方能力与服务在平台上“在线”与“交融”,激活数字供应链数据资产。促进各方多赢成长。

  二、橙e网:数字供应链转型加速器

  橙e网是平安银行基于17年来的供应链金融实践与深厚积淀,推出的“互联网+供应链金融” 平台,为企业的数字转型提供“数字金融工具箱” 和“数字服务转换器”,成为企业数字转型的加速器。在数字化供应链转型背景下,供应链金融作为企业曰常交易活动中不可或缺的重要“血液”,能够起到促进互联网、产业、金融三者跨界融合的积极作用。自2000年来。平安银行持续引领供应链金融创新发展,从确立贸易融资经典模式,到供应链金融综合服务平台橙e网面市,平安银行将供应链金融从1.0升级到3.0. 构建了“四流合一” 的“互联网+供应链金融”服务平台。协同商流、物流、资金流、信息流、服务流等伙伴搭建供应链金融生态,通过“四流”在线协同让供应链产生的数据变成富矿。

  “数字金融工具箱”:将金融工具封装为标准组件。为数字供应链平台加上金融翅膀。传统企业建设供应链电商平台,需要从公众用户而非现有客户的角度做好体验,提供全网一致化服务,这要求供应链电商平台做好用户体系、账户体系、支付体系,为电商平台配上对公领域的“支付宝”功能。

     橙e网上线两年多来,一直致力于为电商平台集成互联网支付、担保见证、资金监管等金融能力,构建“交易闭环”。橙e网以“支付结算、资金管理、融资、财资管理” 等金融服务为基础支撑,以“定制化的B2B行业垂直电商平台、物流服务平台、B2C电商平台服务方案”为核心能力,涵盖电商收付、资金管理、网络融资、增值增信、商务服务等多个板块, 为各类型B2B、B2C和020类电商平台提供包括网络支付、集中收款、交易资金管理、担保支付、网络融资、自营融资、平台用户和账户资金增值、物流服务、风险投资、电商运营咨询服务等在内的数字金融工具箱。目前,橙e网已经帮助800多家电商平台取得了成功。而这些服务远远超越了过往的供应链金融产品体系。

  “数字服务转换器”:联盟数十家平台,一站式输出供应链服务能力。目前橙e网已经与数十家联盟平台/产业链核心企业联盟合作,通过插件式基础金融服务,批量获取大量客户,并通过联盟合作补偿并提升产业服务能力。橙e网在“数据金融工具箱” 积累的基础上,通过联盟方式(包括成立电商俱乐部、投行化联盟等方式),迅速扩展橙e网的产业服务能力,形成产业服务竞争力。伴随产业服务能力的提升,可以吸引的客群会随之批量增加。

     最终形成供应链数字生态的自我运转、相互驱动、持续发展的良陛循环。橙e网存2016年与中国电子商务创新推进联盟协同组织推进供应链“电商+金融+增值服务” 的能力共生体,成员包括浪潮、商派、中国银联、恒生电子、中国追溯、金蝶等。同时,协同以中石化的易派客电商、中铁一鲁班电商、中粮一粮达网、海尔等为代表的80家核心企业会员,可以将自身电商化实践中的难题,以橙e网为平台构建数字服务转换器。

  自2014年上线,橙e网集成了平安集团的优势金融资源, 为客户提供供应链在线融资、在线支付、存线理财、存线保险等各项综合金融服务,被工信部定位为“中小企业电子商务服务示范工程” 和“中国互联网金融百万中小企业成长助力计划承接平台”, 目前已成为拥有400万注册用户. 为超过5(]万家企业用户提供服务的互联网金融新锐平台。

  三、未来:打造互联网背景下数字交易银行体系

  在产业互联网转型诉求中,平安银行将延伸现有的供应链金融服务, 进一步聚焦资源、整合优势,打造互联网背景下数字交易银行体系,为客户提供包含现金管理、支付结算、网络金融、公司理财、跨境金融、交易管理等存内的一体化金融服务,逐步渗透进入高价值客户全交易流程及上下游客户中,真正成为贴近客户经营、档盖本外币、内外贸、离存岸一体化服务的交易银行管家。

  第一,抓住数字化经济机遇,集成外部能力,构建强大的互联网收付体系。发挥先机优势、快速复制。集中资源拓展电商金融业务空间。

  第二,从产业互联网化转型切入, 围绕产业链核心企业,基于B2B、B2C等成熟模式.逐步拓展至上下游供应商/经销商的订单支付结算、核销对账、资金监控等链式大中型客群。同时迎合利率市场化趋势.逐步拓展主动负债客户群。

  第三,利用数字化交易过程中的“厚数据”.挖掘资产机会, 发力数字融资服务。随着企业、产业、政务互联网化进程的加速,数据可得性和透明性显著提升。平安银行正在推行以大数据征信平台为核心培育网络数据贷款新产品, 不断完善项目产品模型、业务流程和风控模式,使其成为企业网络金融业务发展的新方向。

  第四,加快进军中小企业综合金融市场,融合020金融与移动创新应用,提升交互式用户体验,增加客户特性。例如,建立以“快速、低成本”为核心思想,以用户为中心,以互动为手段的集中运营体系。打造公司业务微信的020服务体系,以账户生命周期涉及的服务为核心,将柜台高频次与长流程服务迁移至公司业务微信平台,通过整合创新的手段.增强公司业务微信产品竞争力。发展移动新技术应用.继续发掘人脸识别、指纹识别等新技术存登录身份认证、授权身份认证等方面的应用。

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作者:梁超杰 来源:金融电子化 发布时间:2017-09-19 08:25:55
 
 
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