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银监会 推动银行业发展普惠金融

  “全国上下对普惠金融非常关注,普惠金融也是银监会的一项重点工作。”9月29日,银监会普惠金融部副主任张金萍在银监会通报会上表示,“银监会一方面加强银行监管、防控风险,另一方面积极推动银行业支持实体经济发展,其中一项重点工作就是普惠金融。”

  发展普惠金融一直是党中央、国务院部署的重要发展战略。银监会高度重视,认真贯彻党中央、国务院要求,牵头起草了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,以提高金融服务的覆盖面、可得性、满意度为目标,以缓解小微企业、“三农”、扶贫等领域融资难、融资贵为重点,全面推进普惠金融各项工作。

  强化正向激励和监管引导

  在健全普惠金融政策支撑体系方面,银监会强化正向激励和监管引导。

  张金萍介绍,近年来,银监会引导银行业加大信贷投放力度;单列小微企业信贷计划,从贷款增速、户数、覆盖面三个维度督促银行加大信贷投放力度,提出涉农贷款持续增长目标;降低贷款资本占用。对满足一定条件的小微企业贷款,适用优惠的资本监管要求。实施差异化考核激励。将普惠金融服务情况纳入监管评价体系,强化尽职免责,适度放宽不良贷款容忍度。优化信贷审批机制。引导商业银行在商业可持续前提下,积极开展无还本续贷业务,合理压缩信贷审批时间,提高审批效率。

  同时拓宽资金来源渠道,支持发行小微企业、“三农”专项金融债,稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等。

  此外,为打好扶贫攻坚战,银监会还印发银行业扶贫小额信贷有关文件,对扶贫小额贷款额度、利率、期限等方面提出了明确要求。

  深化体制机制改革

  银监会还通过深化体制机制改革来推动普惠金融机构体系建设。

  具体而言,张金萍介绍,一是推动大型银行设立普惠金融事业部,目前工农中建交5家大型银行已全部挂牌,在135家一级分行设立了普惠金融事业部。农行、邮储继续深化三农事业部改革。开行、农发行继续完善扶贫金融事业部机制。

  二是指导中小银行完善专营机制和网点渠道建设,中小银行共设立社区支行、小微支行7000余家。引导城商行、农商行等地方法人机构继续保持服务小微和“三农”的战略定力,推进1553家村镇银行专业化发展。

  创新产品和服务模式

  在提升普惠金融重点领域服务质效方面,银监会始终致力于引导银行业机构创新产品和服务模式。

  针对小微企业融资“短、频、急”特点,银行业改进服务方式、创新产品,涌现出一大批好的产品、模式。张金萍举例说明:“如,工行、建行开发了‘小企业信用贷’、‘小微快贷’等全流程在线操作的产品。浙江台州泰隆银行优化原有的‘三品三表’模型,实现风险可控、科技创新和成本精细化。福建泉州银行推出‘无间贷’,实现了到期续贷‘无缝对接’。微众银行、网商银行等充分发挥大数据信息优势,提高普惠金融服务效率。”

  同时加大对农业产业化龙头企业、农村产业融合发展园区和新型农业经营主体等领域的信贷产品创新。探索开发仓单质押、“三权”抵押、产业链上下游融资等新型方式。

  在金融扶贫上,银行业逐步完善对建档立卡贫困户的金融服务方式。推动建立政银联动、风险共担的扶贫小额信贷合作模式。

  加强基础制度建设

  有完善的生态环境是普惠金融落地的基础。因此,银监会将引导银行业机构加强基础制度建设作为普惠金融的重点之一。

  一是整合小微、涉农、扶贫、助学等薄弱环节贷款数据,建立银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系。

  二是为了推动银行业服务薄弱领域,银监会多方协调、积极推动相关部门出台货币和财税政策。9月27日召开的国务院常务会议决定采取减税、定向降准等手段,激励金融机构进一步加大对小微企业的支持。主要是:将金融机构利息收入免征增值税政策范围由农户扩大到小微企业、个体工商户,贷款额度上限从单户授信10万元扩大至100万元;对单户授信500万元以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主、农户生产经营性贷款、创业担保贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实行定向降准,并适当给予再贷款支持。“这个政策一旦执行下来,极大的激励银行业金融机构进一步加大信贷投放力度,使融资难得到进一步缓解。”张金萍表示。

  三是推进普惠金融信用信息和增信体系建设。银监会联合税务总局开展“银税互动”,搭建了银税信息共享平台;联动工商总局开展“银商合作”,应用企业信用信息公示系统,提高银行获客效率;与保监会联合推广小额贷款保证保险试点,配合推进全国信用信息共享平台等信用体系建设,推动发展政府支持的融资担保和再担保机构。

  “在各方共同努力下,我国普惠金融发展取得明显成效。”张金萍具体介绍,一是基础金融服务覆盖面稳步扩大。截至2016年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.8万个,网点乡镇覆盖率96%,基础金融服务行政村覆盖率95%。二是薄弱领域金融可得性逐步提升。截至2017年8月末,小微企业贷款余额达到29.00万亿元,增速比各项贷款高出2.64个百分点,贷款户数1429.88万户,比去年同期多了145.81万户。涉农贷款余额30.28万亿元,较上年同期增长10.5%。三是金融服务的便利性显著提高。银行业个人账户开户率、银行卡人均持卡量逐年增长,非现金交易率、使用移动设备交易率大幅提升。

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作者: 来源:农村金融时报 发布时间:2017-10-09 07:04:43
 
 
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