当前位置:独家专访 > 正文
酷保云:互联网+保险连接无限可能

  平安科技:成立于2008年,是平安集团旗下的全资子公司。公司总部设在深圳,目前已拥有超过6000名专业IT技术人员和IT管理专家。平安科技的成立标志着中国平安向IT专业化领域迈进,并开启“科技引领金融”的探索模式。

  在此背景下金融时代网有幸采访到平安科技保险创新平台部总经理顾青山,为我们详细介绍了酷保云平台的架构,及未来互联网保险的发展趋势。

  以下是本网对平安科技保险创新平台部总经理顾青山的独家专访。

  

  现任平安科技保险创新平台部总经理,平安科技保险云平台总裁。顾青山是中国保险科技领域的顶尖专家。其在保险系统信息化建设领域有近20年丰富行业经历,曾历任平安科技资金平台负责人、寿险开发部创新服务系列负责人、产险系统开发部总工程师。主导过全国银行联网、全国资金集中项目、好车主APP、产险理赔新高铁项目、产险新一代核心系统项目群等。

  顾青山总经理创立了平安科技保险创新云平台,平台旗下有平安保险行业云服务解决方案、酷保云互联网保险开放平台、星云数据、平安E票易签等产品。该平台致力于科技创新驱动引领金融,倡导互联网+保险连接无限可能,在金融保险行业云服务、物联网车联网、防欺诈风险预测、智能客服、大数据决策定价、理赔智能化、保险区块链等领域积极进行研究探索。

  一、新一代IT技术对保险行业的改变

  随着 “互联网+时代”的到来,传统的保险行业面临着新的挑战和机遇。一方面是以客户为中心的业务驱动,客户渴望“量身定制”的产品,期待简单、便捷、高效的服务。另一方面是以保险科技为核心的技术驱动,这些技术改变每个人的生活和行为,将渗透到销售、定价、服务、风控、投资等整个保险业务价值链,对保险行业带来全方位的变革。

  1、业务驱动——以客户为中心

  在过去五年或十年保险行业基本是以产品为中心驱动,保险公司利用自身已有的数据,通过精算设计出能满足所有人群基本需求、赔付率较低的产品,然后通过传统的业务员、电销等大量人力来售卖产品,来满足一部分人群对保险的需求。

  未来的保险越来越多的是互联网保险,互联网保险不仅仅是互联网销售,而是全方位的、多场景的渗透到客户身边。这需要多场景多渠道融合,需要根据客户场景提供更多个性化、场景化的产品,让客户受惠,提升客户体验,深化客户服务。

  1)移动化

  通过移动化、互联网式销售为广大客户进行服务。比如平安产险面向车主用户的 “好车主APP”的线上批改、在线报案、自助查勘,目的都是通过移动化等技术,为客户提供简单、便捷、高效的服务。

  2)系统云化

  在技术架构上做到全面云化,平安金融云助力平安专业公司将自身系统云化,平安70%的保险业务核心系统公司 100%的互联网外围系统已经上云,这将使整个系统架构更灵活、更弹性,支撑开展各类高并发、高性能的互联网保险业务,从而能服务更多的客户。

  2、技术驱动——以保险科技为核心

  在新技术发展方面,保险公司需要投入比较大的资源来提前探索,同时新技术应用探索意味着会历经一定的过程才能取得新的突破。目前很多保险公司面临新的瓶颈,还没有取得特别大的突破。随着人工智能、云计算等新技术的成熟,将会在很大程度上抹平这些差异。

  平安科技始终坚持“科技引领金融”之路,一方面作为技术公司去发展整合一流的新技术,另一方面将新技术结合平安集团其他的各个专业公司业务场景,实现新技术应用落地。比如在移动化和互联网化的开发上做了很多的投入,结合各专业公司场景开发了一百多个APP,积累了丰富的移动化经验。我们始终致力于钻研区块链、云计算、大数据和人工智能等前沿技术,结合业务应用将前沿技术应用通过平台输出行业、开放共享。平安科技在深圳、上海、北京、成都、南京、西安建了六个研发中心,与国际研究机构也有充分合作。

  二、酷保云:构建基于大数据支撑的互联网保险开放云平台

  1、项目背景

  随着互联网的普及和发展、国民保险意识的增强,我国互联网保险渗透率迅速提高,同时互联网保险的总体规模增长迅猛,如此大好发展前景面前却存在着这样的僵局:许多保险公司苦于无法找到合适客户;用户认为保险条款复杂难懂、保费偏高、产品让人眼花缭乱,无力挑选适合自己的保险产品;互联网渠道在面对保险公司时,却时常出现谈判门槛高、技术对接难、开发周期长的问题。

  为此平安推出了旗下首个互联网保险开放平台­——平安酷保云(http://iicp.pingan.com.cn)。致力于通过开放式的平台解决行业困境,有效地把保险公司、渠道和终端用户连接到一起,打造行业生态圈,做到提供给客户优质服务的同时,作为科技平台为保险公司提供、输出保险科技等技术支撑。

  对于渠道端,酷保云通过帮助互联网渠道对接保险公司,基于渠道的场景化保险推荐和个性化险种定制来满足用户的保险需求,同时还可通过佣金提成帮助渠道达成流量变现。自开放以来已经对接了超过100家互联网公司并荣获2016年度的中国保险行业信息化创新项目奖。

  2、架构设计

  

  

  3、项目特点

  1) 产品工厂

  云化架构连接保险公司、渠道和终端客户,使产品可以快速对接、配置,不仅统一了保险产品定义模型,更支持海量产品自由组合,同样支持保险责任自由组合。快速配置产品上线,灵活调整产品价格。

  2) 闪电出单

  为优化用户体验、帮助渠道对接保险公司快速实现销售转化,酷保云简化了对接流程,并能根据前端销售平台的风格为其自动适配专属H5页面、SDK包、OpenAPI接口多种模式支持移动快速销售、智能填单,从而做到“闪电出单”。

  3) 智能引擎

  酷保云通过大数据智能引擎可以根据不同渠道运营推荐场景化保险产品,基于云平台互联网架构可以支持高并发的交易,根据用户的社交、运动等多元数据,构建客户画像,精准推荐用户保险方案。

  4) 大数据定价模型

  酷保云的平安行SDK定价模型,运用车联网技术,通过APP即可采集客户驾驶数据、分析客户驾驶行为习惯,并基于大数据高效识别车主行车风险、进行风险评分,鼓励用户安全驾驶,同时,还能根据驾驶数据进行车主DNA识别,识别驾驶者身份。此举不仅有利于教育大众改善驾驶行为,也有助于降低保险公司的出险赔付率。由此,未来保险公司能基于驾驶行为为广大车主推出更廉价的车险,整个行业也得以形成良性循环。

  4、平台优势

  

  酷保云与保险公司合作,获取优质、海量产品资源。酷保云利用互联网高效、快捷的优势,简化对接流程为互联网中小流量方提供全面、快捷的产品支持平台。

  快捷的保险对接系统与链接生成方式,为产品提供方与网络流量方的对接省去大量复杂的沟通对接流程,为客户提供更加快捷的服务。平台与保险产品提供方进行合作,丰富商城资源。寻找拥有流量或保险购买需求的流量方合作,实现销售高品质的保险产品。

  场景化的保险推荐,定制化的保险产品,数字化的订单管理,便捷化的对接推广。融入行业场景的全方位保险推荐,可以让客户快速找到所需产品。

  推广流量方:仅需简单注册即可获得产品推广链接,省去传统对接所需复杂的流程,合作更加省心省力。

  产品合作方:只需达成合作协议,即可快速上架合作产品,获得更多元化的产品推广渠道。

  5、行业场景应用案例

  

  电商:为电商平台提供有针对性的保险解决方案,提升用户购物体验,降低运营风险。

  O2O领域:酷保云携手保险公司为平台量身定制“上门服务险”:如果发生意外因服务过失、错误或疏忽而导致业主遭受人身及财产损失,相应的赔偿责任将由保险公司承担。为O2O企业转嫁了风险、避免纠纷,也让用户在使用020服务的过程中更加放心。

  其他垂直领域:如运动健身,通过定制保险服务为运动爱好者及运动组织方保驾护航。

  将来,酷保云还将与更多不同领域合作,针对不同的应用场景定制更多的保险,也将帮助企业在服务的过程中解决实际困难,提升服务质量。

  三、未来展望

  酷保云始终致力于钻研区块链、云计算、大数据和人工智能等前沿技术,提升自身数据处理和分析能力,为想探索更有价值空间的新场景和模式的保险公司或渠道方提供技术平台支撑、大数据模型智能推荐、风险识别模型等更多数据服务,催生互联网保险的全新格局。

  未来的保险应该能做到随时随地为用户解决后顾之忧,用新技术变革保险的全流程体验,提升用户全方位的细致入微的保险服务体验,真正给用户无处不在的安全感。

  

  (整理编辑|金融时代网)

相关链接:

·凌佳科技蔡立:“指静脉”生物识别技术及其发展趋势
·武汉农商行杨代华:中小银行科技创新发展新思路
·阳光保险张亚南:保险创新应从这四个方向出发
·中国银联柴洪峰——银行卡产业发展:标准先行 和谐共赢
·众人网络谈剑峰:基于标识密码的安全邮件系统更易于应用
·农信银齐亚斌:根除信用卡套现与支付创新
·泰康张轶:互联网金融理财产品应以客户为中心
·飞天诚信郑相启:移动支付需要解决安全性与便捷性的平衡问题

作者: 来源: 发布时间:2017-11-10 02:21:57
 
 
  我要发表留言  查看所有评论
 

*
 限制字数显示剩余字数,最大长度: 500 还剩: 500
用户名:
       尊重网上道德,承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任