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银行裁员降薪 银行如何在互联网支付下轻装前行?

  银行业迎来剧烈变革

  最近,全球最古老的银行——意大利西雅那银行公布了一项五年期重组计划,计划在2021年以前裁减5500名员工,占目前员工总数大约为五分之一。同一时间,美国银行已开始对其运营和技术部门进行裁员,并且通过关闭数据中心和相对低廉的数据公司来节省成本。日本最大的银行,三菱日联金融集团正考虑在10年内裁撤大约1万个职位,约占其员工规模的7%。

  澳洲四大银行之一的澳大利亚国民银行(NAB)宣布计划实施6000个传统岗位的裁减计划,继而增加2000个新的数字信息化岗位,并计划在未来三年中将60%的银行业务转为在线业务。

  由于NAB宣布增加2000个新的数字信息化岗位,这样一算,相当于裁员4000名员工,这也已经占到NAB总员工(33400人)的12%了。同时也可以看出,NAB渴望寻求拥有人工智能、机器自动化和数据科学方面的人才。

  在宣布裁减计划时,NAB首席执行官Andrew Thorburn谈到,当前整个银行业都面临着巨大的转型压力。当客户使用银行服务时,他们期待的是便捷又人性化的服务,已经习惯于动动手指就能解决问题。如果银行在这方面无法满足客户需求,他们便会对它失望以及不满。这使得越来越多的银行高层管理人员达成了用移动服务端代替传统银行网点的共识,也让裁员成了必然趋势!

  苏格兰皇家银行RBS在欧股市场跌0.66%,1.63%。该行宣布关闭62家苏格兰皇家银行分支银行和197家营业网点,并削减680个工作岗位。根据银行的一份声明:“自2014年来,该行分支数量已经下降了40%,而手机移动支付业务增长了73%,当前有超过500万客户都使用移动银行进行相关银行业务。”

  除了“裁员”,近年来围绕银行业高频出现的词汇还有:降薪、不良率攀升、利润增速下降、转型。

  《中国上市银行年报研究2016》显示:上市银行的人均薪酬出现不同程度的下降,五大行员工总数在下降,网点数量也在减少。根据Wind资讯的数据:在银行高管方面,8家上市银行去年高管整体报酬总额为2.24亿元,同比减少20%。

  根据2016年各行年报,“宇宙行”工商银行2016年末,工行共有13098个基层营业部,较年初减少322个;中国银行的内地商业银行机构总数为10651家,较2016年初减少36家。

  据2016年的银行半年报披露信息显示,四大银行员工均出现大量裁员,并且已经超出了2.5万人。

  目前中国已有15家银行的离柜率超过90%,全年银行离柜交易达1777亿笔,同比飙升63.68%!

  就招商银行半年报显示,截至6月末,招商银行零售电子渠道综合柜面替代率达到97.79%;可视柜台非现金交易替代率达到47.00%;公司电子渠道综合柜面替代率达到60.73%。

  摩拳擦掌的互联网巨头

  蚂蚁金服旗下的理财平台“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”,提出打造开放平台战略,同时启动自运营平台“财富号”。此前有7家基金公司率先进驻“财富号”,包括建信、中银、农银汇理、招商等基金公司,如今又有7家商业银行进驻,包括浦发、中信、兴业、华夏、民生、平安、光大。登陆互联网平台销售理财产品,这似乎是中小银行的抱团取暖,毕竟互联网平台拥有绝对的流量优势。

  目前微信支付月活跃用户为6亿,支付宝月活跃用户为4.5亿人,在月活跃度靠前的银行App中,建设银行App月活跃用户为3606万人,工商银行为3521万人,招商银行为2136万人。

  危机之下,经营环境、监管环境、客户变革和金融技术爆发,这些因素推动着银行转型,大银行自己开发移动端产品占领用户群,通过技术争取有利位置。转型传统业务,挖掘线上用户,开展全面数字化布局,这是银行的反击战。

  银行进击:争取线上用户,减少线下网点

  银行的防御战早已开始。

  “Always Banking,never at a bank……银行不是一个地方,而是一项功能,银行需要从分行、客服中心、网银、手机银行、自助银行乃至社交媒体等方面进行变革。”这是金融专家Brett King在《Bank 3.0:移动互联网时代的银行转型之道》一书中勾勒了未来银行模样。他认为银行需要从组织结构和经营策略上进行调整:数字业务能力要成为核心;将网点降级为补充渠道;业务要围绕情景和流程展开;围绕消费者对话制定策略;有灵活的云端IT部署。

  先行者们已经上路了。

  国内,步伐较快的招商银行在几年前就开发了“手机银行”、“掌上生活”两个App,不断升级:推出“手机钱包”,是全球首家开通指纹支付的银行产品,支持二维码扫码支付,现在即将推出掌上生活6.0,并面世消费金融系列产品。银行做App,终究要做跟金融高度相关的产品。

  招商银行总行零售金融总部总裁刘加隆认为,银行的整个服务流程、客户的交互方式,这一切必须以手机为中心,从金融到生活场景,延伸出生活电商渠道,由此吸引用户,满足用户金融需求,形成一个闭环。招商银行通过各种途径开发新用户。年轻人逐渐成长为消费主力,招商银行为了加速年轻化布局,最近和摩拜单车推出联名信用卡,联合京东金融推出小白信用卡。

  招商银行信用卡总经理助理王钰告诉全天候科技:“目前招行信用卡4000万持卡客户中,18-30岁年轻客群占比已超过70%,每年新获客户中,年轻客户达80%。”银行的移动化伴随着用户行为习惯的改变,金融服务只有融入用户的生活场景中,才能发挥金融最大的价值。App是吸引年轻人的重要入口,互联网渠道为招商银行提供了源源不断的用户流量,在年轻人线上生活场景中,金融产品由低频变得高频。招商银行的App首先满足用户的查账、还款、调额等金融需求,在此之上搭建吃喝玩乐购的生活场景,比如生活缴费、附近美食、电影选座,接着再推出理财服务、消费分期。

  在金融服务场景化的思路下,招行信用卡已先后与QQ、英雄联盟、携程、网易云音乐等品牌合作推出联名信用卡,连接社交、游戏、旅行、音乐等细分场景,为用户提供体验更好的金融服务。

  王钰称:在刚需出行场景方面,招行信用卡早前推出“车购易”汽车贷款,服务了百万级用户;去年,招行信用卡在银行业首家牵手滴滴推出联名信用卡,为移动出行族提供诸多出行优惠,和摩拜推出联名信用卡,帮助用户解决“最后一公里”问题的同时,通过“金融+出行”的跨界合作,进一步完善了出行场景,为用户带来全新的消费体验。

  招商银行2017年中报业绩快报显示,净利润同比增速高达11.43%,而去年同期为6.6%,公司不良率1.76%。

  大量新用户从线上引入,运营维护成本高的线下网点面临着来自市场、客户、成本的挑战,各大银行正在逐渐简化。中国银行正在全面推进网点智能化升级改造。2016年,中国银行2683家网点完成智能化升级改造,智能化网点总量达到5281家,约占境内网点总数的50%。围绕网点智能化建设,中国银行完善网点功能分区,升级厅堂服务系统,加大智能设备投放。工商银行也在控制物理网点总量,优化网点布局,开始用轻型网点进驻和覆盖新兴、空白区域。

  银行的数字化改造

  银行正在从数字业务、云端IT部署等科技领域自我改革。

  不少银行围绕核心客户,推动端到端的数字化流程改造,包括汇丰银行、荷兰银行、意大利圣保罗银行、澳联邦银行等等。

  一家欧洲大型银行优先筛选了客户活动覆盖面最广泛的十大核心客户业务,其中购房抵押贷款覆盖了80%的银行客户,对公开户与贷款覆盖了90%以上的交易,对这些重要业务进行数字化改造,大大提高了工作效率。对于企业客户业务,客户经理在单个案例投入时间从7-14小时缩减为约1小时;业务受理中流转的文件从15张纸质表格缩减为1张电子表格;季度投诉量从88次降低为0。

  国内,人工智能发展迅猛,招商银行开发了一套智能客服系统,今年围绕用户大额消费、境外消费、信贷分期、用卡安全等需求,搭建实时智能决策系统“全景智额”,管理用户的额度。招商银行宣布将每年利润的1%用于金融科技创新。更多银行通过收购、投资、战略合作等形式布局金融科技。

  麦肯锡最近的报告显示:52%的银行与金融科技公司有合作关系,39%的银行有商业加速器项目,37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技,30%的银行建立了内部的数字能力中心。同时,各家银行确立大数据战略,通过业务用例提升业绩、强化风控、优化效率。

  美国Capital One银行自2002年起就制定了“数字驱动的战略”,设置了首席数字官,平均每年尝试8万个以上的大数据实验分析,通过大数据判断客户价值,并指导差异化的客户策略,大数据被广泛运用在客户获取、激活、产品组合管理及客户挽留四个方面。

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作者: 来源:互联网 发布时间:2017-12-04 06:05:58
 
 
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