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平安银行:科技引领零售战略转型

  面对金融科技带来的剧烈变化,“金融+科技+互联网”成为商业银行的战略方向。作为我国第一家上市银行,平安银行围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略,不断推进产品、技术、业务的创新,取得了不俗的业绩。

  自2016年下半年以来,平安银行瞄准现代商业银行发展方向,坚定不移地推进战略转型与升级,充分应用金融科技最新成果,全力打造以“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的零售银行服务体系,在业绩、服务、产品、渠道、组织等方面实现突破,推进零售业务的整体突破。

  “本次零售战略转型的核心是‘科技引领’。”平安银行行长特别助理蔡新发指出,平安银行加大了在科技能力建设方面的投入,加强互联网思维运用,通过先进科技,如大数据、云计算、人工智能等,推动银行进行管理革新、流程革新、产品革新、风控革新、客户获取及服务革新。

  目前,平安银行的零售战略已取得多项成果:整合了原来的三大APP的平安口袋银行4.0在8月正式上线,平安银行零售智能新门店的广州流花支行开业,信用卡、新一贷、汽车金融等产品不断优化升级……未来,平安银行将继续拥抱时代的变迁,利用创新科技,搭建和完善互联网科技平台,构建良性金融生态圈,与客户深度合作,不断提升服务实体经济、普惠社会大众的能力,为中国经济腾飞贡献“平安力量”。

  一、“金融+AI”业内领先

  今年8月初,平安银行上线的平安口袋银行4.0整合了原来的三大APP,将理财、贷款、信用卡、支付等业务集中,形成统一入口,提供综合化金融服务。整合后,“人脸识别”、“语音识别”等生物识别技术均被应用在了口袋银行4.0的各个使用场景中,如II类户绑卡、转账、手机充值等。平安银行信用卡在APP端为客户提供的极速“一键服务”,客户只要轻点手机就能完成“一键办卡”、“一键分期”、“一键提额”等信用卡服务。

  此外,平安银行运用“人工智能+大数据”推出了智能投顾,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供个性化的产品投资组合方案。APP里的智能客服7*24小时实时在线,可实现对客户90%以上问题的自动解答。此外还通过对客户行为的大数据分析,预测客户最可能使用的下一个功能,并通过APP推送呈现,实现“千人千面”。

  同时,平安银行也致力于提升线下客户的服务体验。今年8月,平安银行零售智能新门店的广州流花支行正式开业。作为纯零售网点,这一支行实现了客户线上线下数据的打通,对客户的精准识别。新门店还通过强化自助服务区功能,实现了现金柜台的“瘦身”。自助服务区布放的5台iPAD可以支持7大类30余种银行业务的自助办理,还设置了FB自助设备、大额存取款机、CTM等设备,客户即来即办无需排队等待。据现场体验,预约开户最快只要1分钟,下载口袋银行只要10秒,车贷最快秒批。到店客户90%的业务均可在自助服务区办理。

  环顾各大金融巨头,在人工智能领域,包括人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及区块链技术五个门类的研发中,平安集团都身位领先。依托平安集团的金融科技技术平台优势,平安银行零售新门店在空间、家具等各方面通过嵌入智能化、人性化的配套设备,构建以“智能化+O2O+客户体验”为核心的服务体系,打造出“更懂你”的未来标杆式银行。

  二、核心产品再升级

  平安银行信用卡中心总裁曾宽扬先生介绍,平安信用卡致力于“科技创新”推出的“极致服务”服务正是迎合了客户对于服务快速与简便的要求。从一键办卡、一键借款、一键查询、一键还款等功能服务,到一键提交保险理赔、一键呼叫道路救援、一键预约酒后代驾等增值服务,全面开启信用卡APP一键极速服务时代。据了解,截至自前,平安信用卡流通卡量已逾2500万多张,其中已有大量客户享受了平安信用卡的“一键办卡,秒速审批”服务。

  在消费金融领域,平安“新一贷”依靠创新基因和科技优势,通过大数据、云计算、互联网+等科技手段,实现从进件到放款,最快只要8分钟的快速放款,大大提高了资金使用的便捷性,同时改变了客户对银行消费贷款“手续繁琐、效率低下”的传统看法。

  汽车金融方面,产品已由单一的新车抵押消费贷款,发展为基于车和车主两条消费链的全产品供应线,扩展到购车、置换车、后市场等消费场景,并融合贷款、基金、理财、保险等。从自助申请、自动审批到远程面签和实时放款,基本实现了全流程、自动化的作业。截至目前,平安银行汽车金融已累计发放超过55万笔,放款累计超过380亿,30万以下系统全自动秒批比例超60%。

  三、继续加大技术投入

  对于未来针对智能化零售银行的发展思路,蔡新发曾表示,首先就是要持续加大投入,建立建全账户的能力,实现用户在平安内部“一云一卡一机一账户多产品”,并依托信用卡、汽车贷款、消费金融贷款等业务优势,以及平安集团的协同优势,加强业务建设。

  2017年上半年,平安银行在科技上投入了12亿元支持设备购置、平台搭建,在整体业务费用下降的情况下,科技投入同比增长20%。同时,还引进了数百名IT人才,整合、打造了一支零售专属的IT团队。当前平安银行的IT员工人数,从原先的200多人,增加至1800余人。

  科技对银行业务的融合体现在各个方面:流程方面,前端尽量简化,后端则依托于大数据进行集中处理;产品设计方面,依据数据的更新来决定功能和人员设置,同时可实现快速反馈机制;风险控制方面,借助生物信息识别、云计算等技术让风控合规。平安银行今年来一直在加大科技的投入,比往年增加了20%,包括科技设备的购置、平台系统的搭建、技术团队的增加。未来,平安银行会持续加大包括区块链、人工智能等技术方面投入。

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作者: 来源:网易财经 发布时间:2017-12-05 05:33:36
 
 
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