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浦发银行:数字化银行发展战略与建设实践

  《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》要求信息技术应持续驱动金融创新、贯彻落实“互联网+”战略,合理利用新技术,建设云计算、大数据应用基础平台,研究区块链、人工智能等热点新技术应用,实现新技术对金融业务创新有力支撑和持续驱动。浦发银行积极落实规划要求,“十三五”期间将全面谋划数字化战略,带领数字化银行建设踏上新征程。

  一、数字化时代新挑战

  大数据、区块链、物联网、人工智能等新技术正在将人类带入全面的数字化时代,技术的创新和变革也不断为社会开拓了新的运作模式和价值链。技术的发展不断改变我们的生活方式、生产方式和思维方式,众包、众创、众筹等模式将被广泛运用,平等思维、共享思维、跨界思维、场景思维将融入整个社会的商业文化之中。

  这是重要的战略机遇期,商业银行如何在此赢得未来发展的制高点,前景光明,挑战也同样严峻。

  一是银行的资产端和负债端同时受到金融科技冲击,金融脱媒加剧,商业银行正面临着“去中介化”的挑战。经营环境发生了深刻变化。

  二是电子渠道不断完善,金融产品日益丰富,客户的个性化需求被激发,银行在获客、留客方面带来了巨大挑战,客户需求和行为的变化对商业银行的客户经营能力提出了更高要求。

  三是为满足客户需求的变化快速和个性化要求,不仅要求信息系统具备相当的敏捷适应性,而且具备海量数据的存储、转换、模型化和挖掘能力,这对商业银行的信息科技能力提出了更高要求。

  二、以新一代建设为契机,构建数字化银行基础

  浦发银行新一代信息系统建设规划是从战略目标出发、围绕业务能力提升目标进行的全面信息系统规划。

  总体目标包含构建以客户为中心面向销售的服务体系,构建以流程运营和集中运营为支撑的运营体系,构建以全面风险管理为基础的决策支持体系,快速支持产品与服务创新,支撑各类渠道整合与扩展,以满足未来业务规模增长需求,保持持久的核心竞争优势。

  自2012年中全面实施以来,新一代信息系统建设统筹推进了79个项目群,重构了IT架构,全面建设了业务系统。2017年5月底,一举实现了新一代核心系统的全面投产,6月底圆满完成新一代主体实施目标。新一代信息系统建设作为数字化银行的基建工程,不仅促进业务和技术的发展,更促进理念融合,探索了业务与技术融合的新路,为浦发银行数字化战略发展奠定坚实基础。

  1.新一代产品体系建设支撑数字化银行。

  新一代核心系统产品化建设项目在实施中引入产品体系创新理念,基于自主研发,推动“传统账务处理模式”向“个性化合约体系模式”的转变。

  通过以新一代核心系统为代表的一系列项目实施,实现了统一的产品管理、灵活的产品组合、多维度的产品计价,满足数字化时代产品快速创新的经营需求,有力支撑我行数字化、集约化等战略任务。

  实现“三大创新,三大提升”:一是实现客户服务的创新,全面提升客户体验。二是实现产品开发和生产模式的创新,提升产品创新的效率。三是实现了产品管理模式和营运模式的创新,提升了管理降本增效的实际效能。

  此外,搭建了全行统一的支付清算平台,推动我行支付业务快速发展,譬如外币支付清算自动化处理直通率达到94%以上,助力我行同业外币代理清算业务达到业内领先。

  2.重构新一代IT架构,夯实数字化银行基础。

  新一代的前瞻性设计与互联网思维一脉相承,通过多年建设,创新突破技术壁垒。

  构筑了松耦合、易扩展、可重用的应用架构,实现全行服务集成、数据集成和流程集成,打通企业级系统应用脉络。

  深化数据治理、构建数据模型、探索大数据应用,建立数据文化,开辟了大数据洞察、数据资产挖掘、精细化管理的新路。

  全面构筑高效、弹性、安全的基础架构,提供资源服务的集约化伸缩管理,有效支持集团子公司共享柔性基础架构资源,实现按需使用、相互隔离并安全互通。

  3.构建企业级信息系统,提升数字化经营管理能力。

  新一代瞄准业务痛点,将先进架构与业务实践相结合,统筹推进了一系列企业级业务及管理系统建设。

  业务能力方面,“新一代零售信贷系统建设”重构了零售信贷产品体系,提升专项客户服务能力;“企业财资管理平台”将银行服务渗透入企业经营活动中,创建全新的银企服务模式;“新一代托管系统”构建了全新的托管业务运营流程和直通业务处理模式,支撑托管业务多中心集中运营、国际化业务拓展;“金融市场业务交易管理平台”实现了金融市场业务前中后台一体化管理等等。

  管理能力方面,“企业信贷服务系统”建设离在岸信贷一体化服务平台,连同信用风险、操作风险、市场风险、资本计量等多个相关系统建设,总体搭建全面的风险管理系统架构。“新一代管理会计”为全行经营分析、绩效考评、客户管理、产品定价等各个方面,提供多维度盈利分析信息。在系统建设的同时,进一步推动了跨部门的协同,以及全行管理制度和业务流程的转型变革。

  三、以数字化战略为指引,全面推进数字化银行建设

  1.构建数字化视图,扎实做好顶层设计。

  浦发银行将通过贯彻数字化银行战略,扎实推进“推动新技术应用,促进金融创新发展”这一规划要求有效落实。

  数字化银行应是基于数字化理念,对客户信息和行为等银行经营要素和管理活动以数字形式保存并且全面模型化,运用大数据、云计算、人工智能、物联网等新技术驱动产品研发、客户服务和管理决策的银行业态。数字化银行不仅是把客户、业务等信息用数字化手段记录下来,更是应用数字化的信息来引导业务模式创新。数字化银行的基因是科技与数字。

  数字化银行转型涉及到银行经营理念和模式的调整,涉及科技架构的改变和能力打造,是一个系统性的大工程,离不开科学合理的规划方法和实施手段。

  为明确数字化银行战略推进的方向和重点任务目标,指导数字化项目的推进,评价数字化转型的成效,浦发银行从数字化银行特征出发,遵循数字化理念,描画数字化银行视图,自上而下分解落地。数字化视图的一阶视图明确数字化银行总体目标;二阶视图基于数字化银行目标,探索并提出新的业务模式和发展趋势,提炼创新应用关键点;三阶视图以创新应用关键点为切入,综合评估分析,明确业务需求、重点建设任务,以及配套关键科技能力。

  2.明确主攻方向,合理规划实施路径。

  从整体来看,浦发银行的数字化包括业务的全面数字化和管理的全面数字化两大方面。

  1)业务的全面数字化表现在客户的数字化、营销的数字化和服务的数字化。

  客户的数字化要求银行利用信息技术将客户的属性数据、账户信息、行为偏好以及生活场景进行统一分析处理,勾勒出多维度、立体化、数字化的客户画像,将成为整个业务开展的基础。

  营销的数字化是指利用大数据手段预测热点、分析客户需求偏好、识别潜在需求从而提高营销的前瞻性、主动性和时效性。

  服务的数字化指通过移动客户端、网上银行、网点柜面等各类渠道的服务融合,构建任意一点接入、线上线下互联互通、体验一致的数字化服务渠道。

  2)管理的全面数字化表现在风控的数字化、运营的数字化和决策的数字化。

  风控的数字化要求银行利用物联网、多维分析和在线建模等手段提升风险管理的智能化水平。

  运营的数字化要求银行利于客户足迹跟踪和行为分析等手段对渠道、产品和服务进行调整优化,并开展定向产品创新和个性化服务。

  决策的数字化指利用全景视图、深度洞察、智能学习等方法为快速、准确的管理决策提供保障,并构建形成数字化的指挥决策系统。

  为把数字化银行视图变为现实,浦发银行将重点开展以下几个方面的工作:

  第一,夯实基础。

  建设大数据应用支撑和洞察分析等基础平台;持续引入外部数据资源,覆盖业务所需的第三方资信、互联网、电信、政府等;持续加强数据治理,完成集团内数据的收集、整合和共享。

  建设具有弹性、动态伸缩能力的云平台及服务集团的金融云平台,提升支撑能力。

  研究人工智能算法和模型,结合业务场景(如智能投顾、大数据分析、人脸识别、智能客服、文本分析等)开展应用,奠定智慧银行基础能力。

  建设生物识别平台,支撑多模式、多因素身份认证,提升银行交易的安全性和易用性。

  持续升级优化手机银行、移动协作平台,加快内容运营和产品加载效率,强化客户体验,提升办公协同效率。

  深入研究区块链技术,为更加丰富多样的金融场景应用提供坚实的技术支撑。

  第二,重点先行。

  坚持以客户为中心,优先围绕客户画像、智能洞察营销、全渠道协同等重点方面先行开展建设。

  开展客户数字化画像建设,形成立体式、企业级的客户(用户)数字化画像,打造千人千面的个性标签。

  推动智能洞察营销,实现客户需求实时洞察,结合客户需求场景开展智能推荐和主动营销,在最合适时间将最合适的服务提供给最合适的客户。

  深化全渠道协同,建成有机协作、无缝切换、智能感知的渠道体系,实现各渠道之间的数据互通、服务一致、体验一致。

  开展业务智能化改造,对现有的业务处理流程进行梳理并重构,创新金融产品,创新智能投顾、机器人客服、智能产品推荐等新型服务方式。

  完善风险智能管控,实现实时风险监测、前瞻性风险预警、全流程风险控制和智能化风险处置。

  加强智慧运营建设,优化运营服务机制,实现自动化智能服务,提高操作风险防范能力和运营效率。

  助力管理决策,为高管层提供及时、准确、统一的指标和信息,实现高效的决策指挥。

  第三,构筑生态。

  聚焦客户等级权益体系、金融服务生态建设、管理智能化等领域,全面推进,均衡发展。

  建立统一的、成长可视化的用户等级、信用分和权益体系,提高客户粘性,提升客户忠诚度。

  不断提升金融服务能力,加强与客户、其他金融机构及第三方渠道的互联、融合、拓展,将金融服务融入客户生产、生活场景,最终形成互利共赢的“金融生态圈”。

  实施管理智能化改造,运用数字化手段,优化管理流程,提高管理工作智能化、自动化、精细化水平。

  3.强化组织领导,有力推进数字化落地实施。

  一是加强数字化领导力,统一认识统筹安排。

  为推进数字化战略落地,浦发银行成立了以行领导为组长的数字化战略领导小组,信息科技、电子银行、交易银行、金融市场等相关业务部门共同参加,提升快速决策、执行、协同力度。全行上下一盘棋,在数字化蓝图的指引下,按照“统一认识、统筹安排、项目化落地”的思路推进各项工作落实。

  二是深化业务与科技融合,促进数字化转型。

  数字化转型是技术推动业务变革,因此,数字化项目不单纯是一个信息系统的建设项目,而是围绕数字化蓝图的一个个业务项目。数字化项目由业务部门牵头,以业务目标为导向,业务与科技深入融合,共同谋划,制订具体的实施方案。在业务变革创新的过程中,统筹考虑业务模式、规则、流程的再造,甚至要为业务部门组织和人员配置变化做好准备。

  三是加强项目化管理,推进数字化项目落地。

  采用项目化管理方法论,将数字化蓝图分解为多个阶段性任务,并进一步进行项目群、子项目的划分,优化项目立项和审批流程,加强数字化项目之间的协同,运用WBS、SPI等工具进行项目的跟踪管理。

  4.创立创新试验室,助力数字化创新。

  浦发银行创立了创新实验室,加强对人工智能、区块链、物联网等新技术的应用研究。通过实验室的容错与激励机制,鼓励富有创新精神和激情的年轻人投入,夯实技术实力、提升创新能力、激发创新活力。同时,探索与FINTECH合作机制,借助金融科技创新生态圈,加速科技创新应用。

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作者:蒋瞳 来源:金融科技浪潮 发布时间:2018-02-09 05:16:40
 
 
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