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上海银行:探索打造智慧金融数字化体系

  创建面向未来的智慧城市,是上海建设“四个中心”和具有全球影响力的科技创新中心的有效支撑。在近年来加快推进上海智慧城市建设的进程中,上海银行作为一家发源于上海的本土银行,在打造“精品银行”的过程中,提出并践行“智慧金融”核心发展理念。

  一、以客户最佳体验为核心 发展银行数字化和数字化银行

  上海银行所追求的“智慧金融 专业服务”,是以客户最佳体验为核心,致力于提供更专业的产品服务、更有温度的金融关怀;是以内部精细管理为依托,致力于打造更高效的业务流程、更强大的科技支撑;是以前瞻经营策略为先导,致力于更敏捷地洞察市场需求、更精准地满足客户偏好。

  上海银行“智慧金融”发展蓝图按两条路径推进:

  一是银行数字化,即银行自身的数字化改造。主要依托大数据、云计算等技术,致力于效率提升、风险控制、精细化管理及决策支撑,实现高效的智慧运营,重构全面的风险区分与定价体系。

  二是数字化银行,即银行服务的数字化重塑。主要依托数据洞察、机器学习、区块链、生物技术等方面,致力于回归客户的生态和价值创造,追求场景化的智慧产品、生态化的智慧渠道、个性化的智慧服务及超预期的智慧体验。

  智从何来?上海银行胡友联行长介绍,对于金融和新技术的融合,该行主要选择五方面进行创新探索:

  一是运用大数据技术,服务于客户画像与行为分析、大数据运维、商业智能以及精细化管理领域;

  二是机器学习技术,使用于客户服务生态旅程、反欺诈、信用风险管理、在线投资顾问领域;

  三是研究区块链技术,运用于供应链金融管理、数字票据、跨境支付清算领域;

  四是应用云计算技术,服务于服务性能提升、微服务架构建设、超级计算能力领域;

  五是落地生物技术,应用于客户识别、便捷体验、安全及跨渠道协同领域。

  二、深度融合金融科技应用 七大“智慧”成果初显

  通过智慧金融的探索,上海银行近年来深度融合金融科技应用,成果初显。具体表现为以下七个方面:

  成果一:新技术的应用

  基于大数据和云计算的运用,目前已形成了零售云平台、互联网化反欺诈风控以及独立于传统银行系统的直销银行平台等智慧核心支撑平台,为全在线网贷、风控管理、直销银行业务发展提供了坚实支撑。

  成果二:在线直销银行平台

  上海银行在国内首批推出在线直销银行平台, 在不到4年的时间里,线上客户数已突破1200万。通过直销银行持续开展普惠创新和融合,国内首批推出上行E账户体系,实现网贷云服务、刷脸识别、指纹支付等多项智能创新服务以及与京东、新浪等互联网平台开展多项普惠金融服务, 2017年度荣获“金融科技创新十佳案例”、“中国最佳互联网创新银行”等多个奖项。

  成果三:手机银行

  手机银行客户数超过310万户,月活跃用户数同比增长56%。通过手机银行持续开展数字化创新和差异化服务,创新推出基于客群洞察的个性化服务、基于机器深度学习的智能投资专家和智能客服,基于智能引擎的智能推荐、基于生物技术的语音导航、刷脸识别、指纹登录等智慧场景应用,荣获2017年度“区域性商业银行最佳手机银行奖”、“卓越手机支付奖”等多个奖项。

  成果四:美好生活手机银行

  针对老年客户,在全国首家推出“美好生活版”手机银行、专门支持老年人的智能柜员机等,得到广大客户认同,特别是作为发行上海新版社保卡11家合作银行之一,率先完成系统上线。为老年客户量身定制的“美好生活版”手机银行,基于老年客户特点提供精选理财、指纹登录、一站式资产总览、拟物化存单展示等智能特色服务,从2016年8月正式推出至今,用户已超过30万户,意味着上海银行60岁以上客户中,有许多人从美好生活版开始走进手机银行世界,荣获了上海市政府颁发的2016年度上海金融创新成果提名奖等多个奖项。

  成果五:智能柜员机

  通过整合先进通讯、多媒体技术及移动互联技术,推出更加新型的智能柜员机ITM,实现全功能智能化服务、一站式智能联动、手机银行式体验与协同的新型智能柜面服务模式。目前平均业务迁移率提升16个百分点。ITM提供全面的综合金融服务,包括大额现金存取、账户查询、借记卡发卡、电子银行签约、补登折、信用卡、转账汇款、理财销售、密码、缴费等,特别地针对老年客户独特服务需求,支持更简单的流程体验和全面的存折、存单业务。

  成果六:企业合作

  积极推进与合作企业的深度智慧融合,构建了智能互动的交易银行平台以及推出多项“互联网+”在线供应链金融组合方案。截至2017年末,交易银行融资余额222亿元,较年初净增50亿元。

  成果七:数字化创新研究

  立足普惠金融,围绕“金融科技应用”,开展数字化创新研究。发起并成功举办了首届沪港台三地上银校园金融科技创新大赛;组建多个金融科技热点课题小组,主动研究数字化银行、智能化技术、OpenAPI、物联网等前沿技术应用研究。

  三、手机银行5.0 智能提供个性化差异化服务

  2月1日,上海银行手机银行5.0正式上线。上海银行手机银行承载了上海银行移动互联入口及移动运营平台的作用,是“智慧金融”的重要落脚点,是在线金融服务的重中之重。自2013年首次发布个人手机银行以来,上海银行手机银行正不断向更具活力、更佳体验、更高品质的服务渠道迈进。2018年,上海银行手机银行再次突破创新,以智慧和专业带来便捷金融和服务新体验,开启线上服务新篇章。

  个性新版本服务

  让手机银行面向财富管理客群、零售客群、养老金融客群贴心打造三种专属体验,并智能提供个性化和差异化的服务,让手机银行更贴近客户的需求,成为客户专业的财富顾问、乐享精致生活的知己、守护美好生活的专家。

  化繁为简、全景线上财富管理

  针对客户关注的痛点,手机银行5.0全新推出“我的”频道,资产负债实时一览,全景式财富尽在掌握。全面升级“投资”频道,精挑细选产品,实现市面主流投资品种全面覆盖;产品按主题清晰分类,提供将复杂产品信息以图形化简洁展示,您想买的马上可以;我持仓的产品楼层式展示,资产和收益情况一手掌握。

  移动支付

  手机银行5.0打造消费融智,推进了手机银行账户支付、云闪付、扫码付、扫单支付等一系列全场景支付服务,为客户提供线上线下无缝衔接的极速支付体验。

  在上海银行手机银行APP5.0推出之即,上海银行首次提出“铭记初心、简智为您”的移动金融品牌理念。上海银行认为,铭记服务初心,每一个您,都与众不同;铭记金融本质,悉心致力更简、更智,打磨每一个服务旅程,用心给您智慧金融、专业服务。

  四、着力产品、渠道、体验、运营 打造完整智慧金融数字化体系

  手机银行5.0的上线,是上海银行深入推进智慧金融的举措之一。未来,上海银行智慧金融将紧跟金融科技发展步伐,持续着力从智慧产品、智慧渠道、智慧体验、智慧运营四方面进一步打造完整的智慧金融数字化体系,为客户提供最佳的、与时俱进的智慧金融服务。

  具体来看,智慧产品是依托金融与科技的深度融合,做好普惠智慧金融服务的同时挖掘客户价值,培育特色和优势明显的在线综合金融产品。智慧渠道是通过智能技术运用,构建手机、网点柜面、远程客服立体联动的智慧互动服务体系。智慧体验是以客户为中心,推进端到端客户旅程数字化改造,实现以手机银行为中心,多渠道一体化的信息共享互动、交易协同和体验一致的智慧之旅。智慧运营是积极践行新型科技理念、应用新兴技术和数据分析方法,推进科技与经营管理的深度融合,构建数字化银行科技支撑体系和智慧运营体系。

  胡友联行长表示,为助力“精品银行”战略愿景目标的实现,上海银行全力践行“智慧金融、专业服务”的核心理念。金融终究是要服务于实体经济、服务于人 ,智慧金融的初心是为了追求更专业的客户服务,更卓越的价值创造,更全面的普惠金融,更高效的经营效率。

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作者: 来源:上海银行 发布时间:2018-02-09 08:12:48
 
 
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