当前位置:综合财经 > 正文
中国金融科技进入新时代

  近年来,中国金融科技发展迅猛,打破传统金融的行业壁垒和市场格局,重塑金融业务,改变商业企业原有日常运营和资金流转方式,有力促进生产方式进步和经济结构变迁。不论金融科技发达程度几何,都不能陷入脱离实体经济的金融追逐中,而应将手中宝贵的金融资源、信息数据以及运营平台转化为支持实体经济健康发展的供给侧要素。当下,金融科技要通过推动物联网发展,找到服务实体经济的新定位,步入新时代。

  一、金融科技与物联网融合发展的必要性和迫切性

  物联网是指利用信息传感设备,按照约定协议,把任何物品与互联网相连接,进行信息交换和通信,实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。物联网通过对实体世界有组织的感知和互动,从时间和空间两个维度来全面感知实体行为、识别实体价值。物联网产业链涵盖感知层、网络层和应用层。感知层是由各种传感设备和网络网格组成的感知终端,包括传感器、条形码、射频识别标签、卫星定位系统等,处于物联网产业上游。网络层主要实现物联网的数据传输和处理感知层获取的信息,是物联网中游产业,覆盖互联网、局域网、城域网、外网、网络系统平台等。

  应用层是物联网的应用体系,负责将物联网与终端相联,实现虚拟世界与物理世界无缝连接,达致万物互联,是物联网下游产业。物联网涉及社会生活的方方面面,不仅涵盖零售、交通、物流、环保、公共安全、医疗卫生、城市管理、民生服务等领域,还包括承载中国实体经济转型重任的智能制造等新兴工业产业。

  物联网已成为全球主要产业战略之一,中国政府也将物联网列为《中国制造2025》报告中的五大新兴战略之一,认为其适应中国未来资源禀赋结构,可保持持续较快增长,是新经济快速发展的动力。当前,物联网已迈入跨界融合新阶段,正加速向生产、交易以及生活场景渗透。金融科技与物联网相结合,能加速资金流、信息流、实体流在中国规则和标准的框架内的三流合一,相互联通,高速有效流转,拓展创新发展空间,帮助社会经济结构转型升级。

  二、我国物联网产业发展的机遇和挑战

  我国物联网产业得益于政府的战略性推动,处于世界领先行列。

  2008年之前是我国物联网产业的政策推动阶段,一些先行企业在传感器、射频识别标签等领域进行了初步研究,推出了一批初级产品。2008年至2013年是我国物联网产业政策推动阶段。2008年,国务院提出“感知中国”设想,中央和地方政府对物联网行业在资金和政策上均给予了大量支持。无锡率先建立“感知中国”研究中心。2012年,工信部制定了《物联网“十二五”发展规划》,提出重点培养物联网产业10个聚集区和100个骨干企业,实现产业链上下游企业的汇集和产业资源整合。2013年,国务院发布《关于推进物联网有序健康发展的指导意见》,针对物联网发展面临的突出问题以及长远发展需要,从全局性和顶层设计的角度进行了系统考虑,明确以智慧城市为重要载体,在农业、交通、物流等领域初步推广。我国物联网产业自此步入快车道。2014年后,我国物联网产业进入应用推广阶段,不断出现设备制造业与金融科技、物联网融合现象。各大企业摩拳擦掌、积极试水。2014年,美的与阿里巴巴宣布共同构建基于阿里云的物联网开放平台,实现家电产品的连接、对话和远程控制,并为第三方应用提供标准的应用程序编程接口,打造开放的智能物联网平台,未来将接入更多类型设备。阿里巴巴还与上汽集团成立合资企业“斑马”,积极介入车联网。百度迎头赶上,2015年推出百度汽车生活(CarLife),将智能手机与汽车显示屏整合,并将人工智能与语音识别连接。《金融时报》的消息称,小米亦有制造电动汽车的计划。

  我国拥有全球最大的电子消费市场和工业规模,物联网产业发展前景光明。

  根据赛迪智库数据,2014年我国物联网产业的市场规模达到6000亿人民币,2018年将达1.5万亿人民币,年复合增长率超过25%,展现出强劲的发展势头。据Accenture预测,未来15年,中国工业物联网市场规模将达1.8万亿元。中国物联网产业发展潜力虽大,却仍未步入爆发期。限制产业发展和扩张的问题主要有以下三点。一是基础网络能力不足。物联网的连接对象是超大规模的智能设备,需要稳定、持续的网络环境,对网络覆盖、时延和终端设备功耗要求较高。二是虚拟现实装备、增强现实装备、无人机、可穿戴设备等终端的普及率还不高。三是产业链整合度不够。物联网需要将设备接入互联网,实现设备之间的无缝对接。由于缺乏统一标准,这种互操作性远未形成规模化,各领域各行业各系统的信息、数据、资金无法互联互通、自由流动,产业链呈现碎片化态势,缺乏强有力的产业链整合者。

  金融科技与物联网一脉相承、同气连枝,都是依托新一代信息技术成长起来的新业态。金融科技依赖网络而繁荣,又加速网络迭代,终端更新快,设备制造商生产能力强。金融科技归集的海量资金流、信息流、人员流、物资流、商品流、能源流等信息数据,已经成为社会经济活动的独立投入产出要素,能够大幅度提升边际效益,是社会经济运行效率和可持续发展的关键决定因素。金融科技能以自身优势,补物联网之不足,形成两者并行不悖、相互促进、融合发展的态势。可以说,金融科技就是推动物联网爆发式成长的强大动能。

  三、金融科技推动物联网发展的建议

  主导创建中国物联网产业的自有标准和规则。

  中国金融科技较为发达。中国的智能设备普及率高,截至2016年12月,7.31亿中国网民中有6.95亿使用移动设备上网。以手机为支付介质的用户规模接近4.7亿,占中国整体移动用户数的65%以上,手机支付渗透率全球最高。2016年,全国移动支付总额达38万亿元,约合5.5万亿美元,是美国移动支付市场的50倍。中国银联、百度、阿里巴巴、腾讯等金融科技企业都开发了具备条形码、二维码、射频识别标签、卫星定位系统功能的电子钱包,制定了相关规则和标准,在各类应用场景布放了移动终端、二维码扫描器等受理终端,还进入可穿戴设备、共享单车等新型终端领域,构建起功能强大的金融科技服务平台。中国金融科技在引爆金融业变革、增强相关规则和标准供给力度的同时,还逐步与物联网产业链的上游和中游重叠。人民日益增长的美好生活需求和社会的数字化转型,又推动金融科技外溢至物联网产业链下游的应用层,加快物联网应用层的构建工作,促使应用层演化为物联网产业链核心。这一趋势已日渐明朗。以互联汽车为例。麦肯锡对中德美三国的3000多名受访者调查后发现,超过60%的中国受访者愿意为获得互联功能而更换汽车品牌,比德国的20%高出40个百分点。类似货运这样分散、效率低下的行业也有借物联网求发展的强烈意愿。统计数据显示,中国有数百万家公路运输企业,其中约95%都是个体户或小公司,普遍缺乏透明的实时行程信息,导致中国公路运输的平均空载率约为40%,相比德美两国的10%至15%,差距较大。这些都是金融科技能助物联网一臂之力,向其输送整体解决方案的典型领域。

  金融科技宜积极主动,同智能设备制造商、电信运营商、网络服务商一道,为物联网上中下游提供自有规则和标准的终端设备、网络接入和应用解决方案,将金融科技规则和标准向物联网各个层面延伸和扩展。两者的规则和标准在交织互融中必然出现新现象和新问题,可以修正金融科技的原有规则和标准,甚至创建出新规则和新标准。规则和标准间的互动又会加快金融科技对物联网应用的响应速度和自身发展进度。两相作用之下,中国物联网将加速形成自有规则和标准,有效提升基础网络服务能力,支撑起海量设备的互联互通,信息数据的安全共享,服务的有效监管和风险防控。

  开发应用场景和领域,完善物联网产业链。

  金融科技主导创建物联网产业规则和标准的过程,就是开发物联网应用场景和领域,完善物联网产业链的过程。金融科技亟需找到各类贯穿物联网产业链上中下游的试点,解决物联网产业发展中的痛点和难点。各地政府在国家政策指导下,都为物联网产业制定了中长期规划与战略,以期带动地方产业转型升级。重点区域物联网战略规划政策已现雏形。我国东部和南部信息化程度较高,信息化基础设施建设较为完善,在推进物联网建设过程中,推进速度较快,发展阻力较小。我国物联网产业空间格局已经形成以北京、上海、深圳、重庆为核心的京津冀、长三角、珠三角、中西部地区四大产业集聚区。京津冀以北京为核心,打造物联网产业研发、设计、运营和公共服务平台的龙头区域;长三角区域以上海和无锡为双核,是我国起步最早,产业规模最大的区域。无锡作为“国家传感网创新示范区”,集聚了大批的物联网龙头企业,在技术研发、产业化和应用推广方面起到示范作用;珠三角区域成长为物联网产业制造、软件研发和系统集成的重要基地;中西部区域在软件、信息服务、传感器等领域发展迅猛,成为第四大产业基地。

  金融科技企业要在上述地区,与重点物联网企业、智能设备制造商、电信运营商、网络服务商展开密切合作,将自有产品和服务、规则和标准同这些企业的平台、业务和产品相整合,共商、共建、共推国家标准的成熟应用和各类物联网装备,做好物联网基础设施建设工作,创建开放接口,用智慧平台和应用软件方便用户使用,并在这些地区进行试点,扩大应用场景建设。目前,中国移动正围绕物联网,立足“云管端”,拓展智能连接、开放平台、芯片模组、智能硬件、解决方案五大核心领域的能力。2018年,三大运营商的网络将全面支持窄带物联网,相关产品和终端将呈现百花齐放的景象。中兴通讯预计,自2018年第二、第三季度起,物联网终端和应用的出货量会大幅度增长,到2018年底,窄带物联网终端和应用也会大规模出货。电信运营商和设备制造商对物联网的深度参与,必然大面积改善基础网络能力,壮大物联网设备供给力量,为扩大应用场景和领域的试点工作提供便利。有物联网平台分析显示,截至2020年,全球将有400亿至800亿台设备接入物联网,其中政府设备至少有70亿台。可见,政府部门是物联网设备和应用的关键买方。金融科技企业在与设备制造商、电信运营商、网络服务商进行物联网合作试点时,要特别关注政府部门。他们的需求大多集中在公共资源管理、智能交通、平安城市、智慧政务等方面。物联网产业链的各参与方要对这些应用反复试错,在强大的网络基础与能力之上,构建起最适合的产品和服务,在应用中整合并完善产业链。试点成功后,宜根据各类产品和服务的特色和适用场景,在全国选点,陆续展开复制和推广工作。尤其要注意在雄安新区进行布局和优先试点。雄安新区建设刚刚起步,许多领域都处于空白,不存在任何进入壁垒和现实障碍,是新科技、新产业、新动能起步的最佳时机。政府部门的背书会为金融科技和物联网在此地的快速发展和普及打下良好基础,并形成强大的外溢效应,对京津冀乃至全中国的金融科技和物联网发展施加强大推动力。

  建设围绕物联网应用层的范围经济。

  金融科技在开发物联网应用场景和领域的试点中,会面临大量企业和消费者用户,尤其是中小企业、家庭和个人。他们的活动大多具有分散性,囊括工业互联网、机器学习、人工智能、车联网、可穿戴设备、智能家居和复杂娱乐等典型的物联网应用领域。他们对物联网应用的需求差别较大,服务市场细分程度较高,需要多样化的服务模式和个性化的服务方式。这种多样化和个性化使得物联网感知层采集的数据量越来越大、数据类型越来越丰富、数据结构越来越复杂,数据分析的重要性日益凸显。金融科技具备将各类信息数据百川归海、深度分析的能力,平台优势突出,规则和标准明晰,擅长促进金融相关产业的社会化、网络化、平台化、小微化,能够为长尾客户群体提供精准有效的定制化服务,造就范围经济。这为金融科技支持物联网产业发展,为企业和消费者输送定制化产品和服务争取到了宝贵机遇。

  推动中国物联网产业走出去。

  万物互联不是中国一国的事情,而是全世界未来民生之所系,对全球化进程至关重要。中国的物联网及建立在其上的各类产业要想发展得好、前进得快,就必须走向世界舞台中央。以中国目前的物联网产业水平,走出去是必然。数据预测显示,到2025年,全球物联网市场规模将达到14万亿美元,为中国物联网产业在国际市场大展拳脚提供了大好时机。只要中国物联网产业的规则和标准走出去,中国的物联网产业链就能走向世界,《中国制造2025》就能加快实现,新兴经济模式就能落地生根。

  在美国主导的4G时代,国际层面的物联网产业快速扩散势头十分明朗,参与方主要是美国的通信科技巨头。2016年,思科宣布以14亿美元收购物联网平台供应商Jasper Technologies。英特尔和高通全面朝向物联网一体化解决方案商转型,通用电气和微软重点布局工业互联网,美国AT&T加大车联网投入力度。世界即将迈入5G时代。5G具备超可靠低时延的特点,有助于增强移动宽带,海量数据传输,可用于深度分析和人工智能,满足移动视频需求,改善网络安全和电网等重要体系,能够在根本上解决当下物联网基础网络能力不足的问题,为物联网运行提供更好的底层架构和基础设施。建设5G环境需要全球范围内数千亿美元的投资。获取大量市场份额的一方将在物联网领域的竞争中处于强势地位。这是中国不能错过的机遇。目前,华为终结欧美垄断,拿下5G核心标准,其研发的麒麟970芯片搭载了全球首款准5G基带。三大通信运营商也将于2018年迈出5G商用第一步,力争在2020年实现5G的大规模商用。可以说,中国完全有能力赢得5G时代的主导权。届时,信息传播将是智能的、互联的、配备智能技术和传感器的,支持人与人、人与物、物与物,以及环境之间的信息交互,带来更多用户端的创新应用。我国金融科技、物联网的规则和标准必能快速升级并实现国际化,将我国对各类数据入口的控制能力扩大到全球。

  万物互联后,风险事件外溢效应极大,会穿透整条产业链,造成巨大的经济损失和无可挽回的社会影响,风险防控成为产业发展的重中之重。中国金融科技在发展壮大过程中,监管科技经历了不间断的自我进化和完善,配套的风险防控方法、体系和模型已然成形,相关规则和标准也逐步走进国际市场,与发达国家对接。可以说,金融科技越发达,金融监管越可控,金融风险就越小。伴随中国金融科技的规则和标准在“一带一路”以及其他国家和地区的应用和推广,物联网领域的优秀标准自然而然也会走出去。在物联网产业空白或刚刚起步的国家和地区,中国规则和标准可以直接进入,成为当地的主导规则和标准。在物联网已经发展起来的国家和地区,中国金融科技公司、电信运营商、设备制造商、物联网企业可以携起手来,在当地有针对性地实施并购重组以及国际业务合作,争取将自有规则和标准在当地落地,并同彼时彼地的规则和标准对接。比如,以华为、中兴为代表的中国企业,正在帮助欧洲部署家庭光纤网络,今后这些家庭可能更青睐中国服务商提供的各种通信服务,包括5G标准的各类物联网服务,以及与之相关的金融科技服务。

  金融科技支持物联网发展,会带动起智慧农业、智慧城市、智能交通、智能电网、智能物流和智能家居等国民经济各个领域的智能化发展,满足生产者和消费者的智能化、个性化需求,最终造就智慧社会,为人类创造更美好的生活,促进社会的和谐、可持续发展。这也就是金融科技在新时代的新使命和新角色。

相关链接:

作者:马近朱 来源: 金卡生活 发布时间:2018-04-10 07:54:31
 
 
  我要发表留言  查看所有评论
 

*
 限制字数显示剩余字数,最大长度: 500 还剩: 500
用户名:
       尊重网上道德,承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任