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周延礼:发挥风险保障功能服务实体经济

  保险业如何更好地服务国家战略和实体经济,是摆在行业面前的一道课题。深耕保险业30余年,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在接受专访时表示,保险服务实体经济的关键在于充分发挥保险的风险保障功能。他坚信,保险业的经营管理水平一定会再上一个台阶。

  记者:您如何看待保险业近五年来的发展?

  周延礼:过去五年,我们不仅可以看到保险机构数量上的增长,目前已有222家保险公司,而且有很多保险公司实力不断增强,在全球的竞争力也名列前茅。2017年《财富》杂志公布的世界500强企业中,我国有8家保险公司位列其中,平安保险公司排名第39位,中国人寿排名第51位,中国人保集团第114位,中国太保第252位。随着国家经济社会发展,金融业不断发展壮大,保险的深度和密度不断提高,我国保险业在世界所处的地位也不断提升。

  目前,我国保险机构的种类已较为齐全,有保险集团公司、财产保险公司、人寿保险公司,还有保险资产管理公司、农村保险互助社等。保险机构种类的不断完善和充实之后,保险服务能力水平也相应不断提升。

  保险业的对外开放也取得了长足进展,目前有16个国家和地区的保险公司在我国设立了56家外资的保险机构,外国的保险机构在华设立的代表处超过了140多家。还有4家境内的保险机构在境外设立了7家代表机构,12家境内的保险机构在境外也设立了37家营业性的机构,其中包括资产管理公司等。这些应该都得益于“请进来走出去”市场不断扩大。

  另外,这几年保险科技的应用也非常广泛,传统保险业和新型保险业的融合有利于开发新型的保险科技和新的商业模式,包括产品创新、服务创新,都有了一些新的途径。目前,我国有4家互联网保险公司,他们广泛应用保险科技,在提高保险业的服务效率和水平方面发挥了很大作用。数据显示,2016年我国共有117家机构开展了互联网保险业务,比2015年的110家增加了7家。有76%的保险公司都通过自建网站或与第三方平台合作等,开展不同形式的互联网保险业务。不仅如此,保险业的风险管理也通过互联网改变了一些传统做法,重塑了保险业的形象,保险业的服务能力随之大为提高。

  记者:今年的政府工作报告13次提及“保险”,并要求“拓展保险市场的风险保障功能”,您对此如何理解?

  周延礼:第一,在宏观经济形势下,资产荒和资产负债错配是保险业面临的重大风险挑战,资产错配的风险可能要经历较长时间才会暴露。保险业通过大数据对资产负债实现有效的管理,在风险识别和风险管控方面发挥了巨大作用,这对于防范积累性金融风险的爆发,可以起到未雨绸缪的作用。

  第二,在面对金融业等领域的跨市场跨行业的风险时,保险公司通过互联网、大数据、云计算技术,可以开展对跨行业交叉业务的监控,从而形成对跨市场风险传染的可预见性。

  第三,针对国外市场不确定因素对保险公司在海外经营和投资造成的影响,可以通过跨境分析汇率风险、合规性风险,以及分析国外经济数据隐藏的风险来识别。通过综合的运算,用保险业独特的算法来提高应对风险的能力,这都是在利用现代科技来发挥保险的风险管理能力,提高服务能力和水平。

  2017年,保险业提供各种风险保障4154万亿元,同比增长75%,赔付支出1.12万亿,这对支持国民经济发展发挥了很重要的作用。

  记者:如何发挥保险业的独特优势,更好地支持实体经济的发展?

  周延礼:保险资金支持实体经济发展,主要从以下四个方面着力。第一是通过存款转化为银行贷款,对实体经济进行间接融资,资金主要是放在银行。

  第二是通过股票、债券等方式对实体经济直接融资。

  第三是通过股权债权基金等载体,对实体经济项目进行融资。

  第四是通过拆借回购等行为,向金融市场提供流动性,以及通过保险赔款向实体经济提供流动性。

  我们还探索了一些做法,用债权投资计划和股权融资计划支持基础设施建设,比如铁路建设基金优先股、中国保险投资基金等形式。保险资金还运用到支持“一带一路”建设、绿色金融、棚户区改造、振兴东北老工业基地、养老社区建设等涉及国家重大战略和民生工程的重要领域。比如,有8家保险公司参与全国28个养老社区建设规划,为老年人群提供33万张床位。为减少国际贸易风险、金融风险等对企业带来的冲击,保险业为进出口企业提供了增信服务,为对外投资收汇提供全面的风险保障。中国出口信用保险公司在这方面做得好,它支持“一带一路”沿线国家建设交通运输、石油装备、电力工程、房屋建筑、通信设备等,还对国外人员提供人身保障,比如在国外某些地区发生暴乱,人员需要撤离的时候,都有保险公司支持的身影。

  在精准扶贫方面,主要是通过农业保险、大病保险、民生保险扶贫,以及农民的增信融资扶贫等。有针对性地与扶贫办合作,开展教育脱贫、土地流转扶贫、定点扶贫等多种途径的扶贫工作。预计今后这方面的工作会纳入到乡村振兴战略中。

  记者:下一步,保险业应该如何发展,在服务实体经济方面发挥更大作用?

  周延礼:回顾过去的发展历程可以看出,2000年,全国保费收入为1595.9亿元,到2017年全国保费收入已经超过3.66万亿元,这是一个历史性的跨越。

  2014年,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。《意见》明确了今后较长一段时期保险业发展的指导思想、总体要求、重点任务和政策,表明党中央国务院把对保险业的重视程度提高到了一个前所未有的高度。这中间有两点我们要把握好。

  第一,保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平和经济发展、发达程度和社会治理能力的重要标志。所以得把保险业的发展,作为体现社会文明和经济发达的程度来要求,这对我们来讲是巨大的鼓舞,特别是把保险业上升到社会治理能力的重要标志,服务于国家治理体系和治理能力现代化的角度提出了具体要求。

  第二,对保险业将来如何发展的问题也提出了一些具体的量化指标,明确保险业的发展目标。到2020年全面建成小康社会的时候,基本建成现代保险服务业,把保险大国变为保险强国。目前,就保险业规模来看,我国是全球第二大的,但是大而不强的问题比较突出。因此,距离2020年还有两年左右的时间,要深入分析和把握如何达到这一要求。在发展目标方面,到2020年我国的保险深度要达到5%,保险密度要达到3500元,这是一个什么概念呢?保险深度5%是指保费收入占GDP的比重,保险密度是全国13亿多人的人均保费收入水平。从2017年的数据情况来看是非常可喜的,保险深度已经达到4.45%,保险密度已经超过2700元,应该说保险业正呈现一个健康发展的态势,令人鼓舞。

  下一步,在我国由高速增长转向高质量增长的过程中,“拓展保险市场的风险保障功能”这一要求对保险业提出了更高的标准和发展目标。十九大报告指出,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这就需要保险不断拓展风险保障功能,从创新发展的角度,运用人工智能、大数据、区块链等新科技手段,提高保险业服务的效率,开发更多服务实体经济的新产品,扩大服务实体经济的领域,探寻服务实体经济的着力点,让人们有更多的获得感。

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作者: 来源:金融世界 发布时间:2018-04-10 08:11:27
 
 
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