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保险科技应用场景分析

  一、保险科技业务应用场景分析

  2017 年人工智能快速发展,保险业也不例外,中国太保的“阿尔法保险”、蚂蚁金服的“定损宝”、大特保的“小狮子”、阳光保险经纪的“大白”……基于人工智能技术的创新不断出现,这些在智能客服基础上发展而来的人工智能保险顾问平台,给用户带来了更好的体验。以中国太保“阿尔法保险”为代表,人工智能在优化客户定制精准保险方案等方面大显身手,另外在理赔、查勘定损及客服运营等业务环节保险公司也需要改进客户体验,保险业和保险科技结合的领域主要可从两个大的方向入手,即:数据和客户。具体包括六个方面:

  一是保险营销:据统计大约30%的保险科技初创公司集中于保险营销领域的创新上,比如保险比价平台、员工福利保险平台,这些都是数字化的创新,能够提供比较便捷的客户体验,并利用移动终端、人工智能等技术提供比较友好的接触界面。这是传统保险业与保险科技合作的主要领域,改变原有的传统业务模式,更能凸显科技的便捷与高效.

  二是保险产品:利用保险科技进行产品创新覆盖寿险和产险的多个领域,比如车险可根据车联网技术,使设备跟人走,为保险“从人从用”打下良好基础。

  三是客户服务:保险科技创新也集中于保单管理、索赔及客户服务的其他领域。这些新技术创新包括:无人机、区块链、移动支付、AI、可穿戴设备等。

  四是运营管理:保险科技创新有利于提升保险业运营效率。例如,机器人程序自动处理及其他人工智能、OCR技术,可使一些简单重复性的工作标准化,自动响应客户需求,解放劳动力。

  五是风险数据:风险数据尤其是实时数据可获得性的大幅提升,为改善风险选择和定价提供了新的机会。新的预测模型和定价,更多、更精确的精密定位数据(Location-Based Data),以及新的实时行为数据,为保险公司创造了差异化的机会。

  六是信息资讯:保险行业的信息资讯主要包括教育培训、信息披露和社会监督。创新性的保险平台提高高质量的保险产品咨询、给予客户提供便捷的在线或当面交流咨询、提供高质量的保险教育。微信、微博等新媒体的发展为保险信息传播和产品宣传提供优质的载体,实现和客户的双向沟通,还有助于打造良好的公司品牌形象。

  二、当前保险科技发展中遇到的挑战

  近年来我们看到了保险科技的快速发展给市场带来了活力与改变,但很明显的也面临一些发展的制约因素。

  第一,有限的数据资源制约着保险科技发展的突破。数据是新技术应用发挥作用的核心资源,保险科技要想在保险行业发挥质的飞跃,就要提升数据的真实有效完整性以及数据处理能力。

  第二,没有用互联网思维来投资保险科技,而是将其视为噱头,保险企业自身发展及相关领域的技术应用还较初级。

  第三,当前保险科技还面临着监管等方面的挑战。长远来看,要想使保险科技真正有成效,除了要保险行业整个市场主体去主动作为之外,还需要监管方面也伴随着保险科技在行业推行的新技术新应用的实践与时俱进,不断发展完善。

  三、保险科技下一步发展建议

  加强大数据的整合,提升保险行业综合服务水平

  保险行业需要加强对大数据资源的整合与开发。通过建设大数据中心、汇聚平台、产业服务平台等作为切入点,加快与保险科技相关的大数据基础设施建设,将监管部门、政府部门、金融机构等各类市场的数据资源整合起来,推动各机构对自己掌握的原始数据资源进行清洗、处理然后进行整合与共享。

  加强底层技术的支撑作用

  底层技术创新能力较弱是中国保险科技发展的较大短板。因此,建议要重视提升底层技术创新能力。可从加大对保险科技底层技术研发的政策支持力度、建立保险科技底层技术创新协同机制、营造保险科计人才集聚的外部环境方面着力。

  创新监管机制,营造良好的发展环境

  保险科技的发展当然离不开有效的监管,需要在鼓励创新与防范风险之间保持动态平衡。监管部门对保险科技的监管既要体现监管的一般性和公平性,又要体现保险科技时代的适应性和包容性。笔者建议,一是要完善保险监管协调机制,以保险科技作为加强金融监管协同的重点领域,强化外部监管与行业自律的有机结合,加强审慎监管与行为监管的并行互补;二是要借鉴美国、英国等发达国家对保险科技采取的“无异议函”“监管沙盒”等监管模式,提升保险科技领域的监管效能。

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作者: 来源:上海保险 发布时间:2018-04-12 07:56:37
 
 
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