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中小银行信息科技创新发展案例分享

  当前,我国商业银行利率市场化基本完成,金融脱媒加速发展,金融监管日趋严格,金融领域竞争更加激烈。同时云计算、大数据、移动互联网等新技术快速发展与运用,技术变革推动了业务创新,银行的信息化发展由“银行信息化”正快速走向“信息化银行”。

  中小银行资产规模不大,综合竞争实力较弱,同时总体而言中小银行对信息科技系统的建设缺乏整体规划,信息科技风险突出,软硬件设备更新换代较慢,不少中小银行的核心业务系统依然是采用的是国有大行所淘汰的旧系统,系统更新速度更为缓慢,信息科技系统对业务的支撑能力尚且不足,更不用提对业务的创新引领能力。在金融科技日新月异的今天,中小银行与国有大行等,在信息科技系统支撑和引领等方面的差距越来越大。

  一、长沙农商银行:铸就科技核心竞争力,借力后发优势布局弯道超车

  (一)2017年铸就科技核心竞争力,打牢科技基础,布局弯道超车

  2017年是长沙农商银行扬帆起航、转型发展的起步之年,更是信息科技从无到有的奠基之年、开局之年,行党委提出“科技是氧气,没有氧气就断气”,举全行之力,凝心聚气,以“科技强行”为发展战略,以夯实基础为发展主线,全面落实信息科技保障工作,加快信息科技软硬件基础建设,推动信息科技专业人才队伍建设,狠抓落实信息科技制度建设,铸就科技核心竞争力,借力科技后发优势,高起点、高标准整体布局,做好规划,力求使科技发展实现弯道超车,以更好地支撑业务发展。

  1.以五大目标为指引,力促科技行稳致远

  信息科技在建设之初,需要紧紧把握科技发展方向,既要脚踏实地,更要仰望星空,不断向更高的科技目标努力。

  一是破解难点,践行科技服务于业务的根本定位。解决好科技基础薄弱与业务迫切需要支撑的矛盾,化解边打基础边支持业务发展的实际困难,利用系统建设难得的历史性机遇,锻炼科技队伍,对重要系统,有选择性地逐步走上自主运维与研发之路。

  二是抓住重点,夯实基础设施。租赁IDC机房、建立起网络、服务器、负载均衡、数据库、中间件、安全防御等技术基础架构,建立起标准的运维体系,以适应新建应用系统的迫切需要。

  三是以监管促达标,规范化发展。建立和不断完善信息科技风险管理“三道防线”,加强信息科技制度、规范、流程等软实力建设,全面坚持“风险为本、安全第一”的原则,促使信息科技规范化、标准化发展。

  四是科技引领,创新驱动。加强与业界领先科技公司、高校的交流合作,增强科技人员的技术敏锐度,快速引入并消化业界先进技术,提升技术水平和创新能力,充分发挥科技对创新的引领作用,切实加强新兴技术与业务的融合。

  五是统筹规划,着眼长远。以银监会“十三五”信息科技发展规划为纲要,结合业务发展规划,制定信息科技三年发展规划,注重规划的可落地,着重规划的管控,处理好当前科技建设短平快与科技长远规划的矛盾。

  2.逐步构建“四个能力”,持续打造核心竞争力

  研发能力、标准化能力、风控能力和创新能力这“四个能力”是信息科技的核心竞争力,并且这些能力的构建是一个循序渐进的过程。

  一是构建研发能力。研发能力是信息科技四个能力中的首要能力,是看家本事,亦是打造快速、稳固信息科技支撑性能的基础,引进外部系统,通过消化吸收,自主研发与外部辅助力量相结合,自控核心技术,引入统一研发平台,提升科技团队的开发能力。

  二是构建标准化能力。信息科技的标准化能力是信息科技的软实力,是信息科技规范化运作的基线,构建标准体系框架,积极推进标准的应用和落实。通过建立并完善系统开发、系统测试、科技运维、信息安全、网络建设、基础设施等技术规范,有效促进信息科技管理水平的提升。

  三是构建风控能力。管科技就是管风险,要对信息科技风险零容忍,建立和不断完善信息科技风险管理“三道防线”,建立健全信息科技外包、连续性、信息安全、突发事件的应急预案和处置机制,加强应急演练,加大灾备资源建设力度,建立健全风控管理体系。

  四是创新能力。加大对新兴技术的探索研究,积极推进新兴技术成果应用,促进以移动支付、云计算、大数据、生物识别、跨界金融等为代表的新兴信息技术与长沙农商银行业务的深度融合,提升综合技术实力和科技创新能力,发挥数据价值,优化客户体验,增加客户黏性,在渠道、产品和服务等方面不断推陈出新,支撑长沙农商银行各项业务快速发展。

  3.抓支撑点,创新组织体制机制激发信息科技内生动力

  逐步建立以奖为主、以绩取酬的激励机制,通过适当奖励激发科技人员潜力,实施快速迭代式开发。2017年科技自主研发是先从较小的管理系统起步,逐步实施、稳扎稳打,通过制定和实施项目研发奖励办法,推进系统建设,同时加快引进先进系统,鼓励科技人员掌握并加入开发团队。让科技团队的每一个成员在某一方面,不断学习,不断成长,成为信息科技某个专业领域的专家,打造视野开阔、技术先进、业务精通的科技队伍。保持科技队伍的淳朴,提升科技队伍对技术的研发能力,弘扬科技队伍吃苦耐劳的精神。大兴学习之风,内部以师傅带徒弟,外部引入培训,与高校合作,开阔视野。通过树立勇于竞争、敢于争先的科技文化,凝心聚智,树立科技魂魄,打造一支攻无不取、战无不胜的科技队伍。

  4.抓关键点,以“四个到位”殚精竭虑支持业务发展

  一是应用系统建设支撑到位。坚定不移地支持业务发展,牢牢树立科技即服务的根本理念,紧紧围绕信息科技支持业务发展这一核心和首要任务,加大对现有业务的支持力度,安排优秀科技人员加强对行内急需业务系统建设的支持,确保每个系统源码采购,确保技术先进,架构领先灵活,系统升级维护可控。

  二是数据分析服务到位。数据作为重要的信息资产,根据不断变化的业务发展、客户营销、风险管理、经营分析的需要,深入数据分析工作,提升数据应用价值,加强推广发布力度,满足业务发展和决策需要。

  三是技术手段提供到位。广泛了解和吸收信息技术的先进成果和经验,连续跟踪信息技术的热点产品和方案,从实际情况出发,注重独立分析、研究和论证,开展云平台基础架构、大数据基础架构、指纹识别、人脸识别、虹膜识别、人工智能、移动支付的技术调研和储备。仔细研究、精心规划应用架构、数据架构、技术架构的布局,统领系统建设。

  四是将为业务服务的基础平台建设到位。规划并逐步建设为各业务系统提供服务的短信平台、中间业务、行内统一登录认证平台、影像平台、加密平台、行内域名管理、综合前置平台(ESB)、数据仓库等为业务系统服务的基础平台。

  5.抓重点,推动信息科技基础设施建设

  一是基础硬件、基础软件基本部署到位。完成核心基础网络、服务器、负载均衡、操作系统、数据库、中间件、虚拟化、机房环境监控、基础运维等急需的软硬件资源建设,运用虚拟化技术实现快速部署、灾备恢复。

  二是在物理安全、网络安全、系统安全、应用安全、数据安全、操作安全等不同层面,完善身份认证、访问控制、资源管理、日志分析、操作审计等安全功能,运用IPS、DDOS、VPN、WAF、FW等设备,规划建立起移动互联网等业务系统安全体系,打通互联网通道,为移动端业务发展奠定基础。

  6.抓难点,防微虑远确保科技运行持续、稳定、安全

  一是建立起信息科技制度体系。以监管评级为参照,以银监会、人民银行等监管机构下发的信息科技各项指引与规范为标准,结合信息科技实际运行情况,重点围绕内控合规、风险防控与信息安全,从实效性和操作性上,建立起信息科技治理、项目外包管理、项目管理与质量控制、生产运维与变更、信息科技安全、分支机构科技管理等信息科技制度体系。

  二是对新建系统实施全生命周期管理。既要抓好系统建设期间“一头一尾”的工作,即需求设计和上线测试,又要抓好系统投产运行后的定期更新与定期完善。要严格按照项目开发规范执行对业务需求与上线测试的把控,杜绝生产系统“模糊上线、带病上线”。在项目设计、研发、测试、外包、上线、变更、紧急问题处理等方面建立起全流程、标准化过程,使制度落地生根。

  (二)2018年砥砺奋进,加快科技建设,科技创新为业务转型创新插上翅膀

  2018年将是长沙农商银行信息化建设上台阶、升层次的关键之年,长沙农商银行将继续加大科技投入力度,围绕“移动化、智能化、数据化、平台化”的四化建设目标,发挥信息科技的勇气与智慧,强化自主研发、技术专研的核心竞争力,践行科技创新与引领,不断夯实信息科技基础设施,加速推进信息系统建设,助推业务转型升级,为深化长沙农商银行改革、为业务发展提供坚强支撑。

  1.以六大平台建设为抓手,促使信息科技升层次奋起直追

  拟建设基于智能算法的大数据信审平台、数据综合报表平台、统一生物融合认证平台、统一支付平台、互联网金融平台、私有云平台等六大平台,全面提升科技水平。

  构建多角度多方位的大数据信审平台,为长沙农商银行在个人身份核实和反欺诈方面以及企业风险把控等方面提供征信依据,提升信贷业务发展水平;

  整合各业务类型数据,建设综合报表平台,为各业务部门提供一致、完整的共享信息平台,支撑业务发展与经营决策,提升数据精细化管理水平;

  以指纹、人脸及虹膜等多种生物识别技术为核心,建立跨平台的、开放的、可扩展的统一生物融合认证平台,实现用户身份的安全便捷、真实、准确的认证,提升便捷金融水平;

  以整合支付服务功能为主,将行内已有的各个支付应用系统叠加现有的互联网支付方式建立统一支付平台,提升多元支付融合水平;

  跨界融合,线上线下,金融互联,注重应用场景,构建互联网金融生态圈,打造互联网金融平台,以金融跨界助力业务发展,提升金融科技互联水平;

  采用云计算技术设计和部署私有云,实现长沙农商银行IT资源池化、敏捷部署和灵活调度,推动IT建设和服务转型,提升云化平台应用水平。以六大平台建设为抓手,做到数据融合、报表明晰、认证安全、支付统一、金融互联、平台云化,全面提升科技水平。

  2.围绕“移动化、智能化、数据化、平台化”四化,规划建设业务系统

  在系统建设过程中,秉承“移动化、智能化、数据化、平台化”四化理念,统筹考虑和规划业务系统建设,抓住新建系统这个难得的历史机遇,借力后发优势,开拓创新。“互联网+”时代,是无移动不金融的时代,在建设行内管理系统、营销系统、业务系统,以移动化、智能化为中心,突出前瞻性规划。在系统建设实施中,进行系统整合,以平台化建设为主线,减轻后续系统运维、变更升级的压力,确保系统能够实现初步的自主可控。同时在系统规划和建设中,不仅仅关注业务功能、交易流程、业务风控的实现,更要关注数据质量、数据完整、经营分析、精细化管理、监管报送等后续依托于系统的数据需求和提取,运用大数据手段在精细化管理、精准营销、线上信审、贷后风控等方面深耕数据挖掘,实现科技立行、数据兴行的战略。

  3.进一步加强科技基础设施建设,提升科技支撑能力

  深入推进IDC机房二期建设,继续加大核心基础网络、服务器、负载均衡、数据库、中间件、安全设备等信息科技基础资源建设,充分发挥好临时性主机房作用,有效支撑全行现有急用系统部署。启动新机房选址和筹备工作,按国标A级机房标准,开展针对性的考察评估,确定建设方案,统筹规划,放眼未来,积极推进新建机房工作,逐步打造出一个既能满足当前业务需求又能有效应对未来业务发展的现代化生产机房。严密监控服务器、磁盘阵列、数据库、中间件等基础软硬件的运行情况,引入自动化监控工具,将基础软硬件运行情况纳入日常监控范围,持续推进生产运维监控精细化、自动化、智能化建设,强化系统风险和故障的早预警、早定位、早处置。制定各类系统、网络、关键硬件设备等的应急预案,落实应急演练的执行,定期进行不同级别的演练,保证人员的全程参与,增强全员协同处理能力,不断优化应急预案。

  4.集中精力关注科技风险的重点对象、重点环节

  一要加大机房IT基础设施建设、环境监控配置、加强机房巡检,配备有效的技防措施。

  二要强化需求变更、测试、程序版本控制、生产变更等关键环节的风险防范。

  三要细化运维管理、运维监控、访问控制措施,利用虚拟化、负载均衡等技术不断提升基础设施对业务运行的承载能力。

  四要建立应急操作规程和技术方案,加大网络、存储、服务器、数据库、应用、灾备、UPS、电力等全面切换演练力度,灾备切换演练要真正贴近实战,做好对演练的组织、过程、记录及效果评估等工作。

  五要加强数据备份管理,根据系统风险分析和业务影响分析的结果进行灾难恢复等级划分,并根据成本风险平衡的原则确定每项关键业务功能的灾难恢复策略,提升系统可用率,做到“有备无患,未雨绸缪”。

  5.切实提高风险防控意识,落实风险防控责任

  要充分认识到信息科技风险防控对新建系统的重要意义,坚决避免“两轻两重”——“重开发、轻管理”“重建设、轻运维”,不但要重开发、重建设,更要重运维、重管理,要促使信息科技合规有序,总体风险可控,加强培训教育,让风险意识深入每一位员工,同时将合规、规范纳入绩效考核,在注重工作效率、工作质量的同时,更关注风险防控的关键环节,从严要求,狠抓风险防控措施的落实。

  2018年科技工作将紧紧围绕全行业务发展需要,践行IT服务业务的根本定位,从信息科技基本格局和实际情况出发,急用先行,突出重点任务,稳步扎实推进,持续不断强化科技核心能力建设,切实提高信息科技制度、流程等软实力,从根本上防控科技风险,不断提升科技支撑能力和科技服务水平,助力业务快速发展,奋起直追,谋胜美好未来。

  二、北京农商银行:构建信息科技创新体系,以IT技术变革助推银行转型发展

  (一)2017年工作回顾

  (1)生产系统运行安全稳定。北京农商银行始终将生产系统的安全稳定运行作为信息科技工作的第一要务。2017年,生产系统在交易量大幅提升的情况下,依然保持了总体运行的稳定。核心系统交易量创历史新高,其中日均交易量同比增长45%。

  一是不断完善ISO20000IT服务管理体系,强化ECC7×24生产一线值守管理,在部分系统创新试点灰度投产,对生产事件的防控及整改常抓不懈,较好地完成了两会、“一带一路”高峰论坛和党的十九大等重大活动期间信息系统安全运维保障任务。二是着力提升业务连续性管理水平,以预防问题发生、快速恢复业务为工作重心,全年组织实施52次同城数据中心应急演练,全面覆盖重要信息系统。加强性能容量管理,做实互联网相关系统的压力测试、设备扩容及系统架构改造,有效应对“双11”互联网支付业务高峰。

  (2)金融科技创新稳步推进。北京农商银行密切关注金融科技发展趋势,积极尝试将人工智能、大数据、云计算、区块链等技术与银行业务发展相融合,努力提升金融服务的智能化、便捷化程度。

  智能化。一是打造智能网点,提高网点服务能力,减少客户在网点的办理时间,分别在网点最重要的柜面、自助两个渠道进行智能化改进,柜面实现前后台分离作业,自助实现服务范围与机具种类的双重拓展。二是引入智能在线客服,分流CallCenter的简单客服需求受理。

  大数据。一是搭建大数据平台,优先迁移了历史数据查询系统,实现了查询效率的大幅提升。该项目获得了首届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选“十大网络人气优秀案例”“十大应用创新案例”。二是紧密结合行内业务创新需要,研发了ATM配钞优化模型、信用卡申请客户评分卡、客服中心外呼业务等模型,在降低运营成本、提高精准营销方面发挥了作用。

  云计算。发挥云计算资源复用、弹性扩展的优势,在开发测试环境、同城数据中心构建IT基础设施私有云平台。

  区块链。积极开展区块链业务尝试,已申请加入中信银行主导的国内信用证联盟链,建立基于区块链技术的信用证和贸易单据传输系统。

  (3)业务发展支撑持续有力。

  拓展互联网金融业务。一是改造直销银行账户体系,将其纳入II类账户体系,并在线上开户等环节引入了生物识别、公安部联网核查等鉴权方式。二是新增凤凰e托管业务功能,为第三方互联网金融公司提供稳定的资金存管服务。三是重构互联网金融支付系统第三方快捷支付功能,成功应对了“双11”的交易量洪峰。

  支持政策性业务。一是完善特色养老金融业务——北京市养老助残卡,实现养老助残卡申请、领卡、延期、激活、补换卡等“一站式”服务,并新增内置公交一卡通功能。二是圆满完成北京市社保中心关于五证合一、城镇居民基本医疗(一老一小)与新农合医保整合、工伤险发放、个人账户封闭、代收非合作银行社保缴费等政策和系统建设任务。

  加快业务流程再造。一是完善个人结算账户三类体系架构,完成柜面对公业务流程前后台分离,实现柜面交易的印章电子化。二是提高账户操作安全性,根据人民银行261号文要求,实现柜面、自助渠道、电子渠道等次日到账、转账撤销等功能。

  深化中台应用服务体系。一是将基于微服务的应用服务网关全面应用至中台服务体系架构,实现对中台服务的灵活组合。二是建成支票截留处理服务,实现同城和全国支票截留整合处理,并完成原全国支票影像系统退出。三是对接银联云端支付平台、可信服务管理平台、农信银网关支付等第三方平台,完成云闪付、银联无卡支付、支付宝和财富通主扫支付产品建设。

  优化内部管理。一是推进业务管理类系统的优化升级,完成对公信贷系统、资金债券管理系统改造。二是加强风险管理类系统建设,完成风险管理系统投产,推进RWA、市场风险管理系统项目实施。

  (4)IT基础设施不断巩固。2017年,北京农商银行的“两地三中心”IT运维格局初步形成,基本建成上海异地数据中心,不断提升北京亦庄、空港的同城数据中心运维能力。一是重要信息系统实现同城应用级灾备、异地数据级灾备。二是开展52次同城灾备/双机切换演练,核心/柜面/网银等灾备系统承载2~4周业务运行。三是引入云、PowerVM虚拟化等新技术,节省硬件设备投入成本,提高系统资源分配灵活性。

  积极推动运维自动化创新应用。一是首次在光纤环网应用量子加密技术,实现不同办公地点、不同网络之间的数据安全传输,为我国未来量子加密大规模应用提供了实践经验。二是敏捷数据管理平台荣获银监会科技风险管理课题四类成果奖,该平台能够应对高安全性、大量、快速和多元化的数据使用需求,提高生产数据利用率,降低存储成本。

  (5)数据治理体系日臻完善。目前,北京农商银行基本建立建全基础数据标准体系,正式发布参与人、账户、渠道等主题数据标准1424项,并建立了数据标准落地实施的长效工作机制和日常保障方案。

  建立数据质量检查机制,实施专项检查与每季度日常检查的双轨管理。2017年的专项检查重点为重要信息系统的数据标准符合度,每季度检查指标以监管机构的EAST数据校验规则为主要内容。

  (二)2018年工作展望

  科技创新需要服务于银行总体发展战略,才能产生价值创造效应。2018年,北京农商银行在深刻剖析金融科技产业发展趋势的基础上,构建“四个转型”科技创新体系,聚焦业务发展与管理细化的需要,进一步夯实IT基础设施运维能力与科技风险防范能力,不断深化数据治理。

  (1)围绕“四大转型”,构建科技创新体系。科技转型的方向要围绕金融科技产业的整体发展趋势与银行内部战略转型需要。基于这两点,我们认为应该重点在技术、架构、人才、服务四方面发力。

  技术转型。致力于打造以云计算、物联网、大数据、人工智能、移动互联等新技术应用为核心动力的创新平台,逐步实现技术的“六化”转型,即业务流程智能化、业务管理数据化、服务渠道移动化、基础平台云化、基础软硬件国产化和技术创新合作化。

  架构转型。未来的IT架构一定是信息系统与业务管理体系的完美融合,因此需要跳出以业务为单位构建信息系统的固有模式,建立平台化思维。通过抽象出不同业务的共性需求,比如客户信息、用户鉴权、账户、产品等,搭建通用IT平台,实现通用功能的统一调用、数据的统一出处。

  人才转型。战略的落地,最关键是人才队伍的跟进。金融与科技已经逐步融合到密不可分的程度,需要将纯技术人才、纯业务人才向金融与科技的复合型人才进行转变。

  服务转型。科技工作的开展过去一直以业务需求为触发点,被动性较强。今后将转变为主动的服务态度与方式,由“需要我做什么”转向“我能为你提供什么”,主动改进功能体验,主动尝试将技术创新融合至业务场景。

  (2)打牢IT基础,提升科技创新的价值。重点推进新一代核心银行系统建设工程。建成业务驱动、面向服务、层次合理、功能完备、响应快速的核心银行体系,重新构建以存贷款为主要业务服务,以基本客户信息、产品服务等模块为基础服务的核心业务系统,剥离、整合形成一批与核心系统关联性较强的外围系统。

  着力打造面向服务的通用IT平台。建设以应用服务网关为核心、以集群技术为基础的应用服务体系;在员工认证权限管理、生物识别、图像处理、渠道整合等领域构建通用功能平台,实现在不同系统间的统一调用,有效保证银行整体应用架构的松耦合以及相关数据的一致性。

  全面构建云化、自动化的运维体系。以ISO20000质量管理为抓手,夯实“预防问题发生、及时发现问题、快速恢复业务”三个能力基础,构建一体化运维体系。提升“两地三中心”协同运维能力,推动生产灾备、开发测试环境等基础设施的云化转型。加强运维自动化建设,实现事件、变更、服务请求全流程管理,实现面向业务、面向交易的自动化应用性能监控。

  积极推动数据治理的系统化管控。通过数据管控系统,实现数据标准的全流程管控、数据模型的规范化管理。搭建数据管理系统,缩短管理报表的开发周期,实现数据的灵活展现及访问安全管控。

  优化完善信息安全防护体系。筑牢由安全管理、技术防护及过程安全控制构成的信息安全体系,全面防护应用安全、数据安全、网络安全、终端安全。细化安全管理标准,研究云安全管理机制。加强开发测试与运维安全,建立设计、测试、投产、运营的全生命周期闭环管理。

  金融科技浪潮下,银行的IT工作从业务支撑逐渐转向业务推动。我们唯有顺应变革趋势,站在银行发展的全局高度,构建科学的、具有北京农商银行特色的科技创新体系,明确目标,增强科技实力,为全行转型发展注入新的动力。

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作者: 来源:中国金融电脑 发布时间:2018-04-12 08:41:00
 
 
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