当前位置:金融信息化 > 正文
平安产险、平安科技AI“智能闪赔”项目

  2018年3月,由中国信息协会中国金融CIO联盟联合主办,以“金融科技与保险创新”为主题的“2017年度保险信息化技术峰会”在京成功召开。期间,“2017年度中国保险行业信息化”评选活动颁奖仪式隆重而热烈。

  评选活动历经会议组委会、保险机构推荐,由评审专家委员会初审、独立打分、三轮无记名投票,最终评选出“2017年度中国保险行业信息化杰出项目奖”13项、“2017年度中国保险行业信息化创新项目奖”22项、“2017年度中国保险行业信息化突破项目奖”7项,“2017年度中国保险行业信息化优秀项目奖”若干。

  “杰出项目奖”旨在表彰保险行业关键业务流程方面实践信息化取得显著成果的项目,“中国平安财产保险股份有限公司、平安科技(深圳)有限公司——AI‘智能闪赔’项目”获此殊荣。

  一、项目背景:

  从小型机时代到互联网兴起的E时代,从全国集中作业模式的标准化时代到2013年新一代理赔时代,从标准化到移动入口的布局再到2016年开启全面人工智能时代,平安产险经历了不同时代系统的升级与再造,理赔科技不断突破。

  移动互联新时代下,服务已成为各行业获客粘客的重要手段,理赔工作的优质与否,直接影响客户对整个保险业务的印象。另一方面,随着移动互联网渗透,客户越来越倾向于线上服务,作为专业技术性较强的车辆事故理赔定损作业,如何摆脱传统的人盯人作业模式,解决理赔慢、不透明、价格不准的问题尤为紧迫。

  平安产险联合平安科技,以集团科技驱动经营的管理理念,通过对车险理赔现有作业模式的深度检视,结合机器学习、大数据挖掘等创新技术手段,基于卷积神经网络(CNN)的深度学习算法的图片自动定损技术,依托产险海量业务数据支持,研发出“智能闪赔”产品,实现了从报案到赔付全流程的自助理赔服务。

  二、AI“智能闪赔”项目

  “智能闪赔”项目是行业内首次将图片识别技术与风险渗漏规则模型相结合,通过系统化布置直接应用于车险理赔流程的项目,在准确率及速率双重保证的前提下完成专业性较高的定损作业,从根本上颠覆了以往人查勘、人审核、人赔付的传统,翻开了智能化、自动化创新理赔新篇章。

  3大核心能力,7大核心技术,打造平安“智能闪赔”极致理赔服务

  1)图片定损

  图片定损,即利用机器深度学习技术(卷积神经网络(CNN)的深度学习),及强大的大数据挖掘逻辑规则引擎,通过车损图片,在风险可控的前提下,自动计算损失项目、损失程度、损失价格,真正意义上实现无风险的一键定损赔付。

  目前平安产险深度学习研究团队的智能图片定损实现的车型图像识别、纯油漆图像识别、修换图像识别准确率均已达到90%,并通过循环的定损图片数据学习,持续提升准确率。

  2)自动定价

  基于产险每年1000万有效报案的业务,可获取亿万张图片资料作为训练数据,且技术团队和业务团队皆为相关领域的专家,同时借助计算机强大的异构计算和海量处理能力作为技术实现的支撑,形成了有别于其他团队的核心竞争力。

  ① 面数据采集

  通过全国九大数据采集中心维护与生产数据自动回写,构建覆盖全国、精准到县市的配件工时价格体系,实现定损价格的真实准确。

  ② 动理算引擎

  引入自动理算引擎,赔付规则前置触发,赔付金额自动分配。

  应用图片定损的智能闪赔产品可将整体理赔时效提升4000倍,日均管控渗漏1000万,预计全年可节省30亿理赔款。

  3)智能风控

  构建从承保到理赔的全流程的风险因子库,因子库从手工拖拽到AI机器学习,实现规则智能化生产和演进,高效提升风险覆盖能力和识别精度。接收到图片后,采用预先训练生成的深度卷积神经网络模型对接收到的理赔照片进行清晰度识别,进行图像增强和图像归正。在遇到图片模糊或者有PS痕迹时,自动进行PS识别及模糊提示。

  深度学习技术,通过对平安产险海量的图片数据的学习,训练出高准确的车辆部位损伤识别模型,对客户上传的损失照片进行识别及处理,系统可以快速高效的自动判断识别车辆损失部位、损失配件及损失程度轻重。并且通过建立循环学习模型,将新生成的数据经过筛选后源源不断的提供机器学习,持续提升准确率。

  三、阶段性实施成果

  2017年,平安产险通过对车险理赔现有作业模式的深度检视、综合人工智能、大数据等创新技术手段,研发并实现了从定损到赔付全流程的“智能闪赔”新模式,这是行业内首次落地实施全智能的赔付模式,也是国内车险市场上唯一已投入真实生产环境运用的全智能人工智能定损与风控产品,覆盖理赔全流程主要“个案”与“团伙”风险,已覆盖99%乘用车型、100%外观钣金部件、23种损失形态,识别精度高达95%以上。

  从根本上颠覆了以往“人查勘、人审核、人赔付”的传统,把用户的体验服务发挥到了极致,打造了全面的风险控制和反渗漏能力,在彰显自身AI技术实力的同时,也让外界窥见了平安产险向保险科技转型、开启产险+AI智能保险时代的战略决心。

  四、AI+理赔全流程环节应用,引领智能理赔新时代

  未来随着AI技术及大数据挖掘研究的不断深入,未来图像定损将真正代替人工的定损模式,极大程度促进理赔领域的发展。平安产险联合平安科技,从小额理赔定损案件开始,逐步用图片定损取代人工操作,并开放给客户使用。后续将通过全3D视频模式,让整个理赔变得更快速、更透明。

相关链接:

作者: 来源:金融时代网 发布时间:2018-05-04 07:30:12
 
 
  我要发表留言  查看所有评论
 

*
 限制字数显示剩余字数,最大长度: 500 还剩: 500
用户名:
       尊重网上道德,承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任