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周延礼:科技赋能保险业 助推高质量发展

  2017年被业内称为保险科技元年,保险科技有效拓展了我国的保险深度和广度,同时也在深刻改变我国保险行业的竞争格局和生态,总体呈现出以下几个特征:

  一是初创主体数量创新高。我国保险科技的初创企业不断快速增加,2017年底达到将近200余家。

  二是投融资交易异常活跃。2017年我国保险科技行业发生43起融资,总额达16.08亿人民币,大额融资事件持续增多,单次超过1亿元的融资达到8起。

  三是互联网公司对保险的热度持续升温。截止2017年末,百度、阿里巴巴、腾讯、京东等科技公司陆续入股11家拥有保险相关牌照的公司。

  四是科技深度赋能保险业趋势愈加明显。保险科技的重点布局,历经2015年的综合销售平台,2016年的管理型总代理,2017年逐步向场景定制、车联网技术服务、网络互助平台等领域转变,保险科技逐渐渗透应用到保险经营和管理的各个流程环节,科技价值不断彰显。

  一、保险科技发展呈现出以下四大趋势

  一是数字化驱动。保险行业“数据资产”理念逐步加深,保险数据体系更加完备,同时,保险行业内外数据开放、共享与流动愈加活跃,数据管理和应用模式不断革新,保险数据产业链条更加完善,数字化转型驱动保险运营与服务不断升级。

  二是商业降维。保险科技领域的新兴主体和初创公司通过在核心技术、成本、管理、人才或地域方面树立独特优势,新生主体可实现对传统主体的“降维攻击”,与之进行有效竞争与挑战,甚至由此改变行业和市场格局。

  三是融合创新。无论是技术进步,还是模式创新,都要与保险行业经营场景有效融合,真正解决保险经营的痛点和难点,才能凸显科技创新的核心价值,充分发挥创新对于保险发展的最大助推作用。

  四是合作共赢。保险科技大都是外源性技术创新,且门槛高、投入大、周期长,因此与创业公司、科技公司等开展深度合作,成为很多保险公司提升保险服务内在价值的优选路径。同时,保险公司之间,在实现数字化转型的过程中,也逐步由竞争转向合作,力求共同应对转型挑战与创新变革风险,共建基于保险科技的全新保险生态系统,实现共赢发展。

  科技与保险的深度融合,为我国保险行业的转型发展注入了强劲动力,有效扩大和丰富了我国保险行业发展的外延和内涵,并在质量、效率、普惠、动力四个层面,有效推动我国保险业逐步转向高质量发展。

  科技推动保险业质量变革。

  一是促进保险服务管理模式变革,有效改善客户服务体验。

  二是提升风险管控能力,有效防范保险欺诈。

  科技推动保险业效率变革。

  一是改变保险产品研发与定价模式,有效提升保险精算的水平和效率。例如,在采用基于保险科技的“退货率联动机制”定价模式后,众安保险的退货运费险较采用新技术之前,综合成本率和赔付率分别下降至 92%和77%。

  二是革新定损理赔管理模式,综合提升理赔服务与管理效率。基于物联网、图像识别、人工智能等新技术的有效应用,可对理赔案件进行智能审核、校验和处理,实现保险理赔的智能化定损和数字化核赔,确保理赔数据处理的自动化、核赔理赔的高效化和准确化。

  科技推动保险业普惠变革。

  一是扩大保险服务的覆盖面和渗透率,提升保险服务的可获得性。

  二是提升保险服务的精准和普惠程度,真正建立起惠及社会的普惠保险制度。

  科技推动保险业动力变革。

  一是提高保险业的开放和融合水平,激发内生发展动力。

  二是促进保险业信用体系建立,培育利于保险良性发展的行业环境。保险科技,特别是区块链技术的有效应用,有助于保险行业逐步建立起客观、公正、可靠的信用体系,进而有利于减少保险交易摩擦,降低交易成本,和谐社会关系,为保险业持续健康发展提供源动力。

  二、关于保险科技发展的几点建议

  一是强化行业协同,构建保险科技新生态。保险行业相关主体,协同保险消费者和行业监管者,要与行业外部机构等相关主体,共建沟通合作平台,深化各方共识,适应新时代保险发展趋势和业务需求,集中探索和尝试创新技术在保险行业的落地应用,共同打造保险科技生态圈,促进保险业实现长期、稳定发展。

  二是加强应用规划,凸显科技创新应用价值。保险行业要高度重视保险科技对于保险行业改革、转型与发展的巨大推动作用,无论是创新技术应用,还是商业模式选择,要实事求是,统筹规划,稳步实施,扎实推进,确保创新应用取得实效。

  三是关注创新风险,确保创新有效可持续。科技创新应用的过程,不确定性因素众多,因此可能带来很多相应风险,要时刻关注相关风险的有效防范,确保创新应用能够实现应有价值,确保创新的可持续性。

  四是重视人才培养,夯实永续创新的智力基础。保险科技不断发展的关键,在于优秀人才。保险行业应高度关注保险科技人才的培养,特别是跨专业复合型人才的梯次培养,构建保险科技人才培养体系,为保险行业科技创新和转型发展,提供持续的智力支持。

  (摘编自“第十一届保险业信息化高峰论坛”上,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼的讲话)

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作者: 来源:中国保险报 发布时间:2018-05-22 08:00:02
 
 
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