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广州银行:科技赋能金融 打造数字化智慧银行

  2018年是广州银行智慧银行业务开展元年,也是其制定智慧银行发展“蓝图”的重要一年。作为城商行,广州银行如何在金融新常态下找准定位、立足区位优势、走出自己的特色,并通过对智慧银行的构建,再造一个数字化的、服务于大湾区市民的全功能银行,其中经验与思想值得探讨借鉴。

  近年来,金融科技在行业内备受瞩目,发展迅速。广州银行一直以来也非常重视金融科技,并在该领域不断发力。请问您对金融科技有哪些独特的见解?

  丘斌:在科技发展日新月异的今天,技术手段并非真正稀缺的资源,很多技术已经存在或者应用得比较成熟;但如何洞察客户的需求、把控技术,才是真正稀缺的能力。谁能在某个领域将客户需求研究透彻,通过应用科技手段既实现客户体验的提升又实现成本与风险的有效控制,谁就真正拥有了核心竞争力。

  金融科技以数据和技术为核心驱动力,通过技术手段,规模化地解决目标客户群体核心的痛点,提高金融运行的效率,降低金融服务的门槛,随时随地为普罗大众提供个性化、普惠化、全流程的金融服务。

  据了解,广州银行正在启动“智慧银行”项目,请您详细地介绍一下“智慧银行”的整体思路以及发展规划?

  丘斌:智慧银行是未来的广州银行,目标是打造具有现代数字化核心竞争优势的轻型银行。我们将充分利用人工智能、大数据、云计算、区块链等创新科技手段,按照“金融科技赋能”的发展思路,探索建立基于互联网的“链式”服务体系,塑造新服务体验、新产品、新运营、新风控和新业态,让银行服务能够真正切入场景、融入生态、触达客户,秉承“触达、便捷、融合、智慧”的宗旨,做中国最好的智慧银行。

  从发展规划上,2018年为广州银行智慧银行业务开展元年,主要围绕“建系统、选模型、找试点”开展工作,率先实现“无界智慧新零售”,同步扩展应用于小微和供应链金融等领域。计划花1-2年时间,以开放性、高可用性、松耦合、安全性为原则,打造出具有“集约化、数字化、生态化、敏捷、智能”特点的互联网金融核心系统(IDEASystem), 并同步探索业务发展模式及试点案例。

  展望2020年,智慧银行将围绕“广获客、上规模、创利润”开展工作,进一步加大营销推广力度,在业务规模化发展的基础上,实现整体业务的盈利。主要定位于普惠大众,为零售、小微、“三农”等客群和大型商圈、新零售、移动电商、共享经济等不同特色场景,提供碎片化、嵌入式、场景化的金融服务产品和服务。与金融、电商、公共服务、交通出行、社交游戏、医疗服务等行业建立稳固的合作关系,基于互联网核心系统及账户体系,并运用SDK,API等技术的互联网开放平台,形成一整套金融能力输出体系,满足多样化的交易场景、多样化的客户资金需求。实现平台合作场景的快速对接,推动交易规模及客户数量快速增长,形成智慧银行特色产品和特色品牌。

  建设“智慧银行”,对广州银行未来业务及科技的发展将带来哪些裨益?

  丘斌:总的来说,在业务方面,通过建设智慧银行,进一步整合线上资源,打造互联网线上业务平台,弥补网点的不足,助力大零售转型及普惠金融战略的实施;在科技方面,通过智慧银行建设,实现大数据、机器学习、人工智能、生物识别等新技术的应用,以及服务效率和风控能力的双提升,为后续进行金融科技输出奠定基础。

  智慧银行将聚焦财富管理、普惠金融、支付结算、交易金融四大重点领域,从商业模式、业务创新、场景融合等方面进行创新。

  一是在商业模式上,以超越时间、空间的客户接入能力,降低用户价值转换成本,丰富营销方法和手段,实现长尾经济的商业模式。

  二是在业务创新上,把金融行业的核心能力与“开放、合作、创新、分享”的互联网思维融合到一起,在业务、产品、技术等领域以场景为中心,精准匹配客户需求,衍生金融新产品。

  三是在场景融合上,通过渠道融合、跨渠道信息服务,为客户提供简洁有效的交互手段,将金融服务融合到客户场景中。

  在科技创新方面,通过建设智慧银行,将打造三大平台:一是构建互联网核心平台,打造全功能的线上银行;二是构建大数据分析平台,支撑全流程客户经营;三是提升科技运用实力,打造复合型专业队伍,进一步提升广州银行科技运用实力,扩充业务范围,提高经营效能。

  在全面贯彻党的十九大精神的基础上,广州银行在推动科技创新、提升服务质量、保证高质量发展、发挥“金融更好地服务实体经济”的道路上有何战略方针、规划及期望达成的目标?

  丘斌:深入贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,坚持回归本源,金融服务实体经济的原则。广州银行将依托金融科技的高速发展,着力进行业务二次转型升级和走差异化发展的道路,重点打造金融服务生态圈,实现平台、产业、生态、场景、数据、账户、支付等要素的聚合和升维,实现三大目标。

  一是以“账户+支付+融资”为基础,以多层级的账户体系为核心,连接全产业链上的关键节点,打造闭环交易体系,为产业链上的平台和企业赋能。围绕已经建立的交易场景,打通金融、支付、结算、仓储、物流的产业链闭环,利用金融科技,实现智能风控、智能撮合,助力广州银行向平台化、交易型、轻资产方向转型。

  二是以“资金+资产+撮合”为演进方向,打造金融服务平台。与外部平台企业开展深度合作,通过连接赋能,互为平台、互为流量,共同服务平台上的企业和用户,深挖金融需求潜力,实现规模效应和乘数效应,促使广州银行从传统的产品提供方转向资金资产多元化、场景化的平台服务方,从单一客户服务转向批量及平台服务。

  三是以“交易+数据+场景”为核心,构建产融结合的产业链金融生态系统。通过连接产业链的核心企业(节点企业)、交易平台(要素市场)、第三方专业平台等平台客户,整合产业资源、市场资源和金融资源,实现资金流、信息流、物流和商流“四流合一”,并将金融服务嵌入平台客户的经营全过程,实现企业经营信息、交易信息、结算资金、融资和资产、产业链金融的整合和交互,打造以交易为基础(聚合交易)、以大数据为核心(交易数据)、以多场景为关键(场景嵌入)、以生态链为方向(相互赋能)的业务发展新模式。

  在新的发展阶段,广州银行将以建设智慧银行中心为契机,打造开放共享的金融平台,通过金融科技和业务范围的良性拓展,提升金融服务质量,践行普惠金融理念,构建崭新金融生态,扎实推进金融服务实体经济的落地。

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作者:丘斌 来源:金融科技时代 发布时间:2018-06-08 08:19:39
 
 
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