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光大银行:用科技助力银行智能化、数字化转型

  近日,在第167场银行业例行新闻发布会上,中国光大银行副行长李杰介绍了该行在金融科技领域的布局,以及在智能化、数字化上的实践。近年来,光大银行重点从基础设施、技术架构、新技术应用等多领域夯实科技基础支撑能力,积极探索渠道服务和业务运营智能化,并围绕打造“一流财富管理银行”的目标,通过新技术应用,拓展服务半径,打造综合金融服务能力。

  据介绍,下一步光大银行将加快金融科技创新布局。

  一是加快培养科技创新型、复合型人才,按照营业收入总额的一定比例投入科技创新和自主研发,鼓励创新。

  二是筑起“信息科技之梁”,加快信息科技平台建设,建立起满足现代化商业银行管理要求的基础设施平台和数据平台,更好地满足特色化、智能化发展要求。

  三是以“+互联网”大力推动业务创新,整合发展“云缴费”“汽车金融”等特色产品,打造符合市场发展趋势与客户实际需求的优势阳光系列品牌。

  四是以“互联网+”助力科技创新,探索设立科技创新产业基金,聚焦大环保、大旅游、大健康、新科技 “三大一新”领域,发挥孵化器等创新平台作用,加快培育新的业务增长点。

  一、三方面强化科技支撑 成立集团科技创新事业部

  数字化银行离不开强有力的科技支撑,李杰在会上表示,光大银行将重点从基础设施、技术架构、新技术应用等多领域夯实科技基础支撑能力。

  光大银行首先在创新机制保障上做了一系列积极尝试,该行在业内较早成立了科技创新实验室,通过“创意直通、闭环运作、成果孵化”等创新措施,为新技术在业务的具体应用提供了直通式通道,并为创新项目孵化提供平台。同时建立了敏捷研发组织,形成了以价值交付为导向的产品研发模式。在此基础上,该行还设立了金融科技公司、青岛异地研发中心、金融科技专项基金等,最大限度地为科技创新应用提供保障。“不仅仅是在青岛一个异地,我们也有想法在四五个地方设立异地研发中心”,李杰说。

  另外,光大银行还不断深耕云平台建设,优化IT供给模式。自2012年起,光大银行以虚拟化为基础,逐步完成私有云、光大银行总行生产云及分行生产云的建设。中国光大银行信息科技部总经理李璠介绍,目前光大银行在云应用上,以商用架构的私有云为主,其中有一部分采取了混合云架构,更强调“高可用”和提供服务的连续性。“在私有云建设过程中,我们探索出一条管理之路,通过自主研发编排调度引擎,实现了云资源五个自动化管理,特别是结合我行金融的特点,进行了定制化的开发和设计,实现了交付效率几十倍甚至上百倍的提高。”

  此外,光大银行还实施了平台化战略,持续推进IT架构转型。在应用架构上,光大银行结合互联网业务发展需要,以企业级分布式总线建设为切入点,逐步提升银行基础平台对业务支持的快速灵活响应能力。在自主研发平台建设上,通过抽象技术和标准业务逻辑,实现基础组件的共享,提升产品开发效率,加速各类应用的移动化进程。在基础技术平台建设上,加强对数据模型的集中管控,构建大数据应用能力。在新技术应用平台建设上,以生物识别平台、智能语音及文字平台、区块链基础技术平台等为依托,建设基础技术能力,为新技术的快速应用提供技术支撑。

  值得关注的是,光大集团成立了科技创新事业部,负责全集团的科技统一管理和规划,目标为打造全集团科技创新基础平台。李璠表示,科技创新事业部主要有三大任务:

  第一,实现集团的信息化。集团子公司的风险管控、协同发展需要强有力的信息化平台,可通过信息化提高流程管理的自动化、智能化,提高管理水平。

  第二,“+互联网”。主要以“+互联网”实现对新产品、新服务模式、新业态的创新。

  第三,“互联网+”实现科技创新驱动,通过新技术手段,打造新产业,打造新的服务模式。“我们想通过加强银行与集团科技能力,抓住金融科技发展契机,实现在新技术应用上的突破。光大有实业和产业,物联网可以将产业、实业和金融、科技的元素有机整合在一起,形成协同效应,真正实现‘科技+金融+生态产业’的模式转型。”

  二、积极探索渠道服务和业务运营智能化

  在深化新金融科技应用上,光大银行按照“一部手机、一家银行”的移动服务策略,以自有渠道为主,第三方渠道为辅,全力营造线上线下一体化的服务感受,在渠道服务智能化和业务运营智能化上进行了积极探索。

  在渠道服务智能化上,光大银行在自有手机银行、网上银行、微信银行、远程银行、直销银行、自助设备等渠道广泛应用金融科技,意在提升服务的便捷性。在手机银行板块,光大银行基于FIDO生物识别安全技术,在转账、缴费、充值三个功能中均实现了人脸识别和指纹识别,以及小额便利、大额安全的认证方式。在直销银行、VTM自助设备中,光大银行通过静默活体监测、人脸比对等方法,支持客户远程开户。

  在业务运营智能化上,特别是在提升风险防控的智能化水平方面,该行研发了网络大数据反欺诈模型,整合网上银行、手机银行客户交易数据,根据客户特征应用多种机器学习算法构建集成预测模型。同时,该行还综合运用图算法进行客户风险预测,实现对单一客户、客户群体及客户网络进行评分,精确锁定潜在风险客户。目前,在该数据产品上已投产运行“特殊交易对手”“风险共同体”“复杂循环担保圈”三大风险预警信号,三者相互结合在一起,将隐匿在客户行为和客户交往圈中的资金短缺、风险传播、群体违约等风险事件特征化,揭示客户潜在的信用违约风险,有效提升风险决策时效性和精准度。此外,该行在全国运营集中系统中还引入了机器人流程自动化(RPA)技术,模拟人员操作,代替柜员,实现对公业务流程整合和集中化处理支持,以提高操作效率,降低操作风险。

  三、加速智能银行建设 打造特色化综合金融服务

  数字化银行考验的是场景化综合金融服务解决能力。据悉,光大银行目前正围绕打造“一流财富管理银行”的目标,通过新技术应用,拓展服务半径,打造综合金融服务能力。

  在普惠金融方面,该行小微在线融资系统通过行内系统与第三方电子交易平台等外部系统的数据整合与交互,为小微企业实现不同场景下的全流程圈式、链式线上融资服务。其中,2017年光大银行与国家粮食局交易中心合作,以小微平台为依托,为国家粮食电子交易平台上的小微企业提供融资服务,小微企业融资审批和放款实现全部自动化,融资办理周期从5个工作日缩小到“秒”级。截至2018年5月底,该平台项下累计开户300多户,累计放款16亿元,为国家粮食交易中心下辖的30个省市地区市场,近3万名交易会员提供资金结算服务,累计处理交易流水金额达3000多亿元。让小微企业真正体会到融资易、融资快、成本低的优质、便捷、安全的金融服务。

  在综合金融服务方面,光大银行的现金管理云平台、供应链系统以及正在建设的集团企业财资管理移动平台和普惠金融云平台,共同形成了光大银行交易银行服务的架构支撑。据悉,基于现金管理云平台的云财资是光大银行“阳光财富•阳光金管家”现金管理业务的战略性产品。该行为青岛地铁集团提供了该服务,协助青岛地铁集团实现对其承包商的资金监控,确保地铁资金专款用于青岛地铁建设。截至目前,青岛地铁云财资服务实现了多银行的跨行余额查询、交易明细查询功能,监管资金余额5亿余元,较好地实现了青岛地铁集团资金监管的目的。

  此外,2017年,光大银行联手多家商业伙伴共同建设的国内首个泛资管阳光链正式上线。项目以区块链技术和云服务技术为支撑,搭建管理人和托管人系统直通式处理的业务承载链网,实现管理人与托管人之间业务的“无缝对接”,全面信息共享,并可实时审计、监督及监管,有效降低管理人系统建设投入、提高业务处理效率。截至目前,基于该平台清算的托管资产涉及金额已超13亿元。

  四、探索“金融+生活”场景 重构服务模式

  光大银行数字转型的最终目标是为客户提供智慧服务,以金融科技应用为契机,对接合作方,打造“金融+生活”体系。基本路径为,光大银行以“一扇门两朵云”为基础,标准化对外服务接口,通过深化与第三方机构的合作,不断扩大银行基础金融服务范围和规模。重点从两方面突破:

  一方面,建设面向互联网金融的直销银行,以B2B2C模式为突破口,搭建融资、理财、出国、保证金等七大业务场景,构建以账户管理、产品管理、商户管理、运维管理等模块为主的业务综合管理后台,实现与京东金融、百度钱包、连连支付公司、昆明公交卡公司等机构合作,在电子账户输出、货币基金销售、代售基金产品、网络贷款等业务领域开展合作,目前已实现机构对接20多家,服务客户850万户。

  另一方面,建设全国最大的开放式缴费平台——云缴费,实现与京东金融、蚂蚁金服、百度、腾讯、支付宝等企业的对接。今年4月,光大银行成立了云缴费事业中心,该事业中心主要实行独立运营和考核,享有更多授权和职能,更具有市场化拓展业务的能力。

  “云缴费中心成立后,我们看到了可喜的数据成果。今年以来,云缴费交易量已经突破600亿;去年全年交易笔数是5亿笔,今年截至5月末,交易笔数近4亿笔;缴费项目超过2400多项。基本上主要业务指标呈现百分之百的增长,这也反映了机制创新带来的活力,得到了市场的积极响应。”中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵介绍。

  据悉,目前云缴费服务已覆盖超8亿人群,可海量处理跨30多个省市的缴费业务。截至2018年第一季度,交易金额达到384.01亿元,交易笔数2.21亿笔,同比增幅分别达161.78%和153.26%。

  杨兵兵透露,下一步,云缴费将以“1+N”模式发展。按照光大银行的规划,未来将打造更“精细”的“云缴费”平台,如在水务、租房、物业等领域,对接专业市场、专业行业领域,以便能更快速接入缴费项目、深耕缴费市场。

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作者: 来源: 中国银行业杂志 发布时间:2018-06-13 07:14:22
 
 
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