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探索FinTech时代商业银行的信息科技治理模式

  当前,以大数据、云计算、人工智能等为代表的新兴技术与金融业的深度融合正推动着银行业步入转型发展的快车道。科技引领、科技驱动、协作创新已成银行业的共识,金融与科技已不仅仅是技术层面的融合,更体现为思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的融合。

  在此背景下,银行系金融科技公司应运而生,并成为银行业在信息经济时代探寻灵活、高效科技发展模式,增强自身科技综合竞争力的重要战略举措。同时,《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监督指导意见》明确提出,要紧密围绕我国银行业发展战略,全面推进信息科技发展转型升级、提质增效,有条件的银行金融机构可以尝试建立信息科技公司化运作机制。可以预见,未来将有更多的银行加入信息科技公司化运作模式的研究与实践队伍,推动公司化运作模式不断走向成熟、完善,为银行业可持续发展提供坚实的基础和支撑。

  FinTech 时代,商业银行如何打造更加契合时代趋势及自身发展特点的信息科技发展模式及管理体系?如何借助公司化运作切实增强自身科技实力,以更好地支持银行业务转型发展?如何定位公司化的目标和发展路线?如何优化信息科技队伍建设,充分激发研发人员的活力?

  一、光大银行:创新科技治理模式,助力打造一流金控集团

  (一)落实“强总部”战略管理框架,提升集团总部信息化水平

  为了确保“建设世界一流金融控股集团”战略目标的实现,集团提出打造“权威总部、价值总部、创新总部”发展战略。通过“战略管控+”模式促进各企业按战略目标运行,总部聚焦“战略规划、投资融资、考核分配、队伍建设、风险控制”五大职能。

  光大科技作为集团信息化建设的重要参与者,按照打造“数字光大”的IT战略规划,制定了“6+2+2”十个重点项目建设的速赢规划。例如:

  在IT基础设施方面,充分借鉴光大银行私有云建设方面的经验,搭建集团共享云等集团共享平台;

  应用系统建设方面,从集团整体战略管理重点工作出发,推进管理驾驶舱、金控集团风险管理等系统建设。一方面支持经营管理提质增效,以多维度的KPI指标为抓手,洞察集团整体经营状况,提升总部对整体战略、资金、人力、绩效的管控能力,实现基于数据的科学决策;另一方面将集团风险管控工作放在首位,筑牢风险管理四道防火墙。

  在数据层面,通过数据的抽取、清洗、整合建立集团共享数据平台,利用大数据技术,进行数据分析与挖掘。通过以上系统的建设提升集团总部信息化水平,提升工作效率和经营管理水平,确保战略规划与日常经营紧密衔接,促进战略目标实现。

  (二)践行“集团+互联网”战略规划,金融科技赋能产业转型升级

  集团及成员企业将紧密围绕“集团+互联网”战略发展规划,遵循“战略单元+生态圈+数字化(Ecosphere Strategic Business Unit,E-SBU)”发展理念,按照“科技+金融+生态”模式,在实业板块围绕“大环保、大旅游、大健康”,金融板块围绕“大财富、大投行、大保险、大信托、大租赁”等战略单元培育产业生态圈。光大科技负责将金融科技手段与综合金融和产融协作有效结合,构建光大E-SBU平台,通过数据互联、生态互联、安全互联,实现客户服务场景化、经营管理综合化、产融协作生态化、风控管理智能化。

  1.客户服务场景化

  围绕客户日常生活与消费行为的场景,通过E-SBU生态圈的建设,依托E-SBU平台的生态互联能力,可以把离散的场景串起来,将金融服务功能化于无形,融入生活消费场景,使生态圈内企业可以提供和享受无缝连接的生活与金融服务。

  2.经营管理综合化

  通过E-SBU平台可以整合集团内外部资源为客户提供一站式综合服务,满足客户日趋多元化、综合化服务需求,发挥规模经济、范围经济和战略协同效应,有效提升经营管理效率,提升整体竞争力。同时,综合服务场景数据的积累和分析也有利于精致产品、精准获客、精细服务、精益管理,提升风险防范、产品设计、市场营销、客户服务能力。

  3.产融协作生态化

  通过培育产业生态圈,在各战略单元基础上,加强产业链条关键节点的能力建设和整合,形成产业生态圈,既把圈内集团成员企业做优做好,也吸引更多的外部企业加入,将生态圈做大做强。运用智能合约、物联网等新技术,将金融服务嵌入到生态圈各个服务场景中,实现产融协作的生态化,使金融与实业紧密结合,让金融更好地服务实体经济。

  4.风控管理智能化

  生态圈内外部企业形成紧密的合作关系,服务场景数据逐步积累,应用机器学习等人工智能技术,风控模型将完成自我成长,逐步精准和完善,结合按照监管要求设置的风险防火墙,通过实时数据流计算技术可将风控分析结果实时反馈,进行嵌入业务流程的智能风险控制。

  (三)探索“互联网+创新”模式,挖掘新的利润增长点

  传统管理模式下信息科技板块作为集团和银行内设职能部门,以确保信息系统安全运营、满足业务需求支持业务发展为己任,责任分工明确,在以往的企业经营管理中发挥了重要作用。而随着技术的进步,人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术相继进入了快速发展成熟期,新技术迭代步伐提速。传统企业科技管理体系中技术人员远离市场,科技资源投入不足、客户经理与业务人员不了解技术特点,使得新技术应用滞后于市场需求,在市场竞争中面临被新兴的互联网“独角兽”企业赶超的被动局面。为此,原有业务需求驱动的研发模式,需要向业务与技术深度融合的敏捷模式转变,需要技术人员更加贴近市场与客户,业务人员培养科技思维模式,金融科技公司化运作模式是合理的选择之一。

  设立光大科技是中国光大集团和光大银行在IT治理体系方面的积极探索,将充分运用公司化运作机制,经营信息技术,建立起全新的服务模式、定价机制、创新机制,从而提升信息科技对集团、银行及其成员企业的服务效率、降低科技外包风险:一是通过支持集团共享信息平台建设,服务集团综合化经营,助力各产业单元业务协同发展,形成产融共赢;二是积极探索和应用新技术,培育金融科技生态圈,形成新的赢利增长点;三是建立市场化的科技人员激励机制,探索运用股权激励与项目跟投机制,加快优秀人才的引进与培养,提升科技队伍的整体战斗力。

  目前光大科技正在积极开展与高校、科研院所、先进互联网公司合作。通过设立联合创新实验室,加强在大数据、人工智能、区块链等新兴技术领域的合作研究;尝试设立科技创新产业基金,通过风险投资、并购和内部孵化等方式,一方面结合自身应用场景,广泛布局具有发展潜力的新技术,加速其在金融科技等领域的应用,提升中国光大集团及光大银行的市场竞争力;另一方面通过技术与业务的有效协同,拓展服务领域,发展新产业、研制新产品,形成新的盈利增长点。

  同时,光大科技作为科技创新的基础平台,可将“云缴费”等光大优势产品与服务分设子公司运营,从体制机制上为光大特色品牌产品赋能,为业务快速拓展创造更为灵活、可持续的高质量运营空间,充分挖掘光大名品的市场价值。

  当然,光大科技在发展过程中也会面临不少的挑战,如客户需求快速变化、信息安全形势日益严峻、监管要求不断提高等。所有这些都要求光大科技在IT架构规划、开发运维模式、创新运作机制上做出前瞻性的设计。光大科技将基于“以人为本、目标导向、客户为先、拥抱变化”的敏捷开发核心价值观,积极推动分布式架构转型,应用DevOps开发运维模式,推广Agile开发流程,基于云计算架构在配置管理、发布管理、持续集成、持续部署、应用监控、测试自动化、基础设施代码化等各个环节引入自动化工具,构建安全基线,关注新技术发展和应用,使金融科技与业务场景相结合,发挥协同创新价值。

  察势者智,驭势者赢。金融与科技的融合发展,机遇与挑战并存。顺应新时代要求,中国光大集团和光大银行正在进行互联网化、数字化转型,通过业务、技术与数据的深度融合,整合全集团资源、加速业务流程再造,努力为股东创造更大价值,更加高效地服务实体经济,深化金融便民惠民工程。光大科技将依照《中国制造2025》提出的“创新驱动、质量为先,人才为本”的基本方针,践行“科技+金融+生态”的服务模式,以金融科技赋能传统产业,实现科技创造价值最大化。

  二、民生银行:银行系科技公司助力金融科技发展

  (一)科技公司发展的时代背景

  1.科技引领当前国内外经济发展

  过去十年,信息科技完全颠覆了整个世界的发展轨迹,它不仅成就了亚马逊、谷歌、阿里巴巴和腾讯等公司的商业帝国,还超越了过去十年间连续蝉联全球市值靠前的金融和石油公司。从这一变迁可以清晰地看到,科技和互联网已然完成了对世界经济的一次大洗牌,更成为中国新时代社会发展中的核心要素。

  新时代呼唤新经济,新经济需要新动能。当前我国经济发展正在由要素驱动、投资驱动转向效率驱动、创新驱动。科技引领被赋予了更重要的历史使命,是当前社会发展的大趋势。

  2.银行积极转型应对智能化变革

  面对信息化的滚滚浪潮,科技企业的历史使命和社会价值尤其突出。马云说过,“如果银行不改变,那么我们就去改变银行”。互联网公司运用科技手段,已经牢牢占据了社会生活的入口,特别是对于千禧一代,他们的生活中可以没有银行,但不能没有WiFi。坐等客户上门、只重视流程审批而忽略客户体验和管理效率的传统银行模式已经没有任何出路。

  银行业自身也在积极地寻求金融科技转型,据统计,41家上市银行中有35家在2017年年报中提到了大数据、云计算、人工智能、区块链等技术应用场景,体现了上市银行正在进一步推动新技术与银行业务的深度融合。同时各行都在推进智能化、数字化、轻型化转型,调整人才结构,在全行人数下降的情况下,扩大科技人才队伍,保持自身的创新活力。

  (二)科技公司成立的内外部意义

  1.以科技公司方式颠覆式地突破银行创新机制

  知易行难,克莱顿·克里斯坦森在他的名著《创新者的窘境》中指出,从实践来看,大企业或领先企业往往能成功地执行持续性创新来赢得市场,但很少能处理好颠覆性创新,新兴企业则往往能利用颠覆性技术打垮领先企业。大公司单纯搞技术科研,最终能够转化为实际落地的成功案例寥寥无几。带领IBM成功转型的前CEO郭士纳曾说过:“大象并非不能起舞,只是大多数时间,习惯了安逸,无法承受起舞带来的巨大变化,最终在自己的舒适区慢慢死亡。”柯达、雅虎、诺基亚就是这些盛极而衰的“大象们”。而银行发起成立科技公司就是大象跳舞的一种重要决策,以体外孵化的方式,抛弃已有业务发展的惯性束缚,轻装上阵,探索新大陆,发现新的增长点。

  2.银行系科技公司服务集团科技金融战略

  银行业作为信息科技发展的积极推动者和受益者,在发展信息科技领域具有得天独厚的优势,在金融科技的助推下,银行业普遍建立了门类齐全、架构完善、安全稳定的科技研发体系。在当前的信息科技建设浪潮下,一方面银行已有的科技体系需要借鉴互联网公司的体制机制,进一步激发创新活力;另一方面则是要开阔视野,站在全社会信息化的高度,为更广泛的合作伙伴提供科技服务,形成“科技+金融”生态圈,切实服务实体经济。

  银行系科技公司是银行内部推进科技金融战略的先锋队和主力军。

  一是实现科技资源整合。可以面向集团信息化建设需要,整合集团科技资源,集中力量突破关键创新领域,以科技带动集团服务整合能力提升。

  二是优化创新体制机制。进一步优化集团研发创新机制,以科技公司为载体,建立市场化科技人才管理机制,引入激发创新活力的人才激励机制,加强创新领域科技开发能力,培育金融创新孵化能力,增强科技服务能力。

  三是实现科技服务市场化定价机制,提升创新效能,在集团和银行内部发挥市场供需指挥棒的作用,实现科技资源的最优配置,激发科技创新活力。

  四是发挥科技引领效能。打破部门银行的壁垒,站在全局的高度,以客户的视角,将平台建设和客户场景融合起来,打造极致客户体验。

  3.银行系科技公司要面向市场服务社会

  银行系科技公司可以将科技能力向社会输出,为产业赋能,而不仅仅是为自己所用。当前,全社会的信息化建设仍将保持高速增长,银行主动切入这个领域,凭借已有的技术实力,可以将以有的技术积累转化为市场优势,能够享受到全社会科技高速发展带来的红利。时至今日,中国已有7.3亿互联网用户,年线上交易额高达2.8万亿美元,巨大的互联网用户规模和在线业务派生出的不仅仅是大规模的金融服务需求,更是庞大而影响深远的的科技产业市场。

  银行系科技公司脱胎于商业银行,具有真正的科技动能、先天的科技基因和强大的研发能力。可以对标互联网公司创新机制和市场化服务机制,实现科技引领,为全社会的金融服务升级赋能,一是可以通过新供应链金融、小微金融、金融云等金融科技产品和服务,为企业客户提供更加优质的服务。二是科技公司直接将创新成果应用于广大客户,特别是金融服务链的上下游客户,提升企业客户科技水平,增强客户盈利能力,实现金融供给侧改革,推动传统服务模式的升级,支持实体经济高质量发展,增进民生福祉。

  (三)民生科技有限公司成立

  2018年5月15日,民生银行发起成立的民生科技有限公司在京正式揭牌,成为民生银行发展金融科技产业,推进科技金融银行战略实施的重要举措。

  民生银行洪崎董事长在民生科技有限公司揭牌仪式上提出,公司定位为“立足母行、服务集团、面向市场”,即主要服务于民生银行集团、各子公司和业务伙伴,推动民生“科技金融银行”建设,同时提供科技能力输出,为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品;通过科技服务和金融服务能力的深度融合,打造崭新的“科技+金融”生态圈,为民生银行集团和广大合作伙伴提供嵌入式、贴身式、端到端的科技管家式服务,培育民生银行集团的综合金融服务竞争力,持续提升数字化、智能化金融服务水平。

  民生科技有限公司的成立,标志着民生银行转型发展又迈出了坚实的一步。金融科技将发挥更大的效能,为科技金融银行建设提供高效率低成本的基础设施,并通过技术创新不断提高交易效率、降低成本,进而在此基础上提升风险管理能力和资产配置能力。

  未来,民生科技有限公司将紧密围绕科技创新使命,抓住人才关键要素,积极开展内外部各项业务,打造科技金融生态圈。

  一是坚持创新发展理念,建立技术创新市场导向机制,完善成果转化激励政策,对标互联网公司构建研发体系,发挥专业化优势,以“科技重塑金融”打造具备核心竞争力的金融科技产品及解决方案,为民生银行及关联企业的降成本、提效率、控风险提供服务,促进创新应用迅速研发和推广。

  二是以人才为核心,建立专业化、高素质的科技人才队伍。研究人才激励机制,建立有市场竞争力的薪酬体系,并积极探索股权激励长效机制,把员工的职业发展、公司的业务发展与全行科技金融战略有机结合成利益共同体。

  三是开展新技术领域跨界合作,开展产学研相结合的联合创新,携手更多的合作伙伴,深入开展金融云、人工智能、物联网等创新合作,共同打造“科技+金融”生态圈。

(文章略有改动)

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作者:牛新庄 来源:中国金融电脑 发布时间:2018-06-14 08:46:33
 
 
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