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人保寿险 谢怡刚:人保寿险对于保险信息科技应用与实践

  近年来,保险业的需求在朝着多样化、个性化方向发展,人工智能和大数据等先进的科技成为保险发展内在要求和新的驱动力。保险业依托于人工智能、大数据、基因检测等现代科技手段,应用到现有保险生产与经营的过程中,深刻改变行业痛点、优化线上用户体验、变革运营模式、改进保险生态的科技与保险的融合创新。因此,新技术的应用与发展,对于我国保险服务效率提高,重塑保险行业的形象,促进保险业健康、可持续发展具有十分重要的意义。

  为了嘉奖在保险行业信息化建设领域做出突出贡献的保险机构,2019年3月,由中国信息协会和中国金融CIO联盟联合主办了,以“大数据·人工智能·安全”为主题的“2018年度(第九届)保险信息化技术峰会”。并评选出了“2018年度中国保险行业信息化突破项目奖”和“2018年度中国保险行业信息化创新项目奖” “2018年度中国保险行业信息化杰出项目奖”“2018年度中国保险行业信息化服务商优秀解决方案奖”四大奖项和“2018年度中国保险行业信息化优秀成果”。

  其中,中国人民人寿保险股份有限公司的“人保寿险基于随机森林算法的智能核保模型应用”项目获得了“2018年度中国保险行业信息化杰出项目奖”,“人保寿险大数据平台”项目获得了“2018年度中国保险行业信息化创新项目奖”,以下是 对中国人民人寿保险股份有限公司信息科技部总经理 谢怡刚先生 关于获奖项目的采访。

  中国人民人寿保险股份有限公司 信息科技部 总经理 谢怡刚

  1、在数字化转型大潮中,保险企业纷纷寻求转型。您认为目前保险行业信息科技的发展现状,以及面临的冲击和挑战有哪些?

  现如今,行业内已经基本达成共识——保险科技不是保险与科技的简单相加,而是将科技创新与保险行业应用场景深度融合起来,从产品设计、市场营销、定价核保、理赔服务及售后服务各方面全方位提升保险服务质量、增加消费者黏度、打造产业价值链条。在数字化转型大潮中,保险企业利用保险科技、结合主营业务提供综合性的增值服务,利用附加服务提升增加品牌优势、提升产品价值、提供一站式服务,进而促进主营保险业务交易的达成、完善主营保险业务的交易方式,推进企业保险生态系统的建设。一方面,保险科技促给保险企业发展提供了新的转换动能,为保险企业转型发展提供了必要条件,另一方面,新技术、新模式、新场景的引入也将带来一定的风险,这是保险科技发展所面临的挑战。这些风险点包含不限于客户信息、交易记录等数据安全层面的风险,产业融合、市场交易结构复杂等系统性风险;保险科技创新或操作不当引入的技术风险;以及网络安全层面的风险等。统筹保险科技发展与各类风险防范,是保险科技大发展的形势下各保险企业不得不面对的挑战。

  2、您认为保险企业如何在新的监管环境下,布局保险信息科技以提升自身竞争力?

  银保监会在2019年银行业和保险业监督管理工作会议上强调,必须把防范系统性风险与服务实体经济更紧密结合起来,全力化解突出风险,维护金融体系稳定。由此可见加强系统性风险防范,提升保险企业的经济能力,是新监管环境下的两大监管目标。结合这两大监管目标,保险企业在布局保险科技时,一方面应侧重新技术在行为风险监控方面的应用,通过技术手段实时/准实时的监控各类经营风险,防止局部风险的扩散蔓延,从源头切断/防范系统性风险的产生/爆发。另一方面应侧重新技术与企业业务的融合,将新技术应用于产品设计、运营、销售、投资等各个方面,利用新技术增加企业的产品辐射和延展能力,打造与科技高度融合的保险商业模式,通过提升企业竞争力的方式提升企业综合能力。

  3、“人保寿险大数据平台”项目获得了“2018年度中国保险行业信息化创新项目奖”,可否请您结合奖项谈谈人保寿险对于保险信息科技应用方面的实践和经验?

  人保寿险在2018年度保险信息化峰会上获得了两个奖项,其中一个就是问题中提到的大数据平台,该平台在获得了年度信息化创新项目奖,另一个是智能核保项目,该项目获得了年度信息化杰出项目奖。除此之外,在中国保险行业协会2018年度保险行业信息化建设典型案例的评选中,人保寿险的E动神州移动销售平台、渠道整合接入平台也分别荣获了二等奖。大数据平台,是人保寿险在大数据领域的实践之一;智能核保,是人保寿险在智能技术领域的一项探索;E动神州移动销售平台,是人保寿险移动技术探索与应用的一个缩影;渠道整合接入平台,是分布式、云计算等技术在人保寿险的又一大应用。从上述项目可以看出,人保寿险正在人工智能、大数据、云计算、移动互联等新技术应用研究方面不断发力,通过各项新技术应用研究的“连环拳”,逐步实现信息化系统对业务发展的自动化、智能化、移动化、可伸缩化支持,全方位提升业务运营、客户服务、经营管理的数字化程度。

  4、现下,人工智能,大数据、5G等新技术应用迎来热潮,您对新技术应用带来的创新与安全等问题,如何看待?

  新技术创新与安全,两者之间相爱相杀。一方面,新技术的应用推动了各行业的发展,科学技术已成为社会发展的新动能和新支柱。科学技术的发展促进了安全防护技术的创新,同时大数据、云计算、人工智能、移动互联等新技术的融合使用也将构建新一代安全大脑,通过网络安全大数据的云端共享,汇集起全国甚至全球的安全大数据,通过人工智能技术匹配提供更智能更全面的安全防护策略。另一方面,大数据、云计算、人工智能、移动互联等新技术的发展和应用,也必将带来新的安全威胁。如发生在公有云上的安全事件,发生在大数据平台上的黑客访问事件,等等。新技术的发展和应用需要同步充分考虑安全配套,在安全保护思路加强、安全合规标准落实、安全技术手段加固、安全管理措施覆盖面拓宽等角度加强安全配套,防范新技术发展和应用引入的安全风险。

  5、最后想请您谈谈对于保险信息化您的看法与设想。

  保险信息化不仅是保险行业存在的支撑,更是行业发展的引擎。在当今环境下,保险已不再是传统语境下的保险,保险的功能正在向更加细分的领域渗透,以保险信息化技术为支撑,构建保险生态圈、以用户需求为中心成为企业经营管理的“新思路”和热门话题。可以说,保险信息化技术发展的一个重要标志就是回归业务,其聚焦业务发展的痛点和增长点,不仅满足客户个性化需求,为业务发展开辟新天地,同时开启了保险信息化的“全员时代”。保险信息化的“全员时代”,其显著特征是“业务IT化”,信息技术成为了业务语言,业务人员不再是信息技术的使用者,而是科技变革的参与者、合作者和决策者。在未来,保险信息化将逐步被保险科技所迭代,这种迭代是超越技术范畴的迭代,将会影响到保险理论的变革、也会改变保险的商业模式,进而开创保险业发展的新时代。

作者: 来源:金融时代网 发布时间:2019-09-04 07:54:42
 
 
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